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關於三商美邦鑫世紀優利變額萬能終身壽險a型

我今年33歲,上班族,
2018/10買了這張保單,月繳4000,年繳保費4.8萬,目前總共繳了14萬多。
但目前帳戶價值仍在9.5萬。
*也看到註明解約金為9.4萬,好可怕,是不是贖回就要賠?

其實當初對這份保單不太了解,算是支持朋友而買的。
現在累積投資損益 15000多 累積報酬率雖然在正的17.多%

***現在才看到很多人瘋狂不推薦此張單。****

想請問這張保單如果現在贖回 本金14萬多是可以拿得回來的嗎??


因原本業務員是說可以當儲蓄險用 後來看推文才發現都是話術
現在不求賺錢 只求原本的14萬本金領回
還是說要撐到甚麼時候才能拿回本金14萬多呢?
共 4 則留言
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
我的建議是繼續放
目前投資收益是正報酬
你看你儲蓄險第三年解約的解約金有多少
再來看你這張的解約金
現在因為還在前期扣附加費用率的階段
所以你會覺得成長幅度不大
等五年過後附加費用率都扣完
你就是固定檢視帳戶資訊
看投資標的需不需要轉換
一年有12次免費轉換的機會
投資型保單的本質還是高額的壽險
我不知道你當初約定的保額是多少
但用最低保額也有168萬(不論盈虧)
留著對你的家庭責任很有幫助
4
不滿
留言 3
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
或許在行銷上面業務員的確有不當話術行為
投資有賺有賠不能跟儲蓄混為一談
但我還是覺得不用急著解約
在附加費用率還沒扣完前
你解約肯定虧損
而且提前解約還要一筆解約費用
所以你看到"目前帳戶價值仍在9.5萬,也看到註明解約金為9.4萬"
這種保單都是要拉長期來看
積極型有這樣的績效其實算可以

建議作法:
1.出場認賠,要出場要快,這不是儲蓄險,真的不想留,就要趕快跑,如果你覺得放著,它會慢慢回本本,你只會越放越少(危險成本跟保管費一直在扣)。
2.長期持有,等10年後再來看看。
TK
保戶
謝謝回覆! 有幾位先建議滿五年! 屆時看獲利怎麼樣 ...再看看要不要贖回
畢竟繳費期間內也是有壽險保障 拿不回全額也合理 這樣想會豁然一點
謝謝您喔!!
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
嗯嗯,你有想通了就好,投資型保單在網路上問,9成都是負面,但我認為每個商品都有它的優缺點,附加費用率撐過了,才是它要準備發威的時候,如果之後有聽人家說儲蓄一年6%-10%,肯定又是投資型保單XD
Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

TK 您好 :

變額萬能終身壽險俗稱投資型保單
也因為『變額萬能終身壽險』是屬於保險商品
所以內容涵蓋2部分, 壽險 和 投資
主要看您當初投保時注重的是壽險保障還是投資呢?
如果比較重視的那一方比例可以去做調整

投資標的本身就是高高低低起伏不定
在購買此商品前本應該了解其風險性
因為商品標的是盈虧要自行負責,保險公司不承擔風險

人性常常看到虧錢就擔心想解約或是出場,所以因此就虧錢了
建議商品要長期持有,並且了解自己的需求是什麼  ?

(如果標的狀況不符合你需求可以去變更標的)

有可能回正的時間大概是何時開始?
應該沒有人知道何時回正
如果能知道大家應該都會買囉~

這張停售是不是一回正就不要繼續繳呢?
建議先了解自己的需求是什麼  ? 壽險保障 OR  投資

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不滿
留言 2
TK
保戶
謝謝您的回覆 當初算是強迫自己儲蓄 如果能有比銀行定存多的利息就好
業務員就用可以有壽險報帳又可以獲利的說法介紹
現在知道 兩者不能兼得!!
等五年到 會先觀察放著了
Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
恩,建議先放著
如果比較求穩定會建議規劃儲蓄險
且儲蓄險也是壽險的一種,也是有壽險功能

希望有解決您的問題

歡迎有問題可在諮詢~
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

投資型保單主要是前五年會有費用率150%(第1年60%、第2年35%、第3年25%、第4年20%、第5年10%),繳將近3年,所以投入的錢是比較少的。但目前投資效益是正的,所以建議您可以保留。但如果真的有經濟壓力,建議您投資型保單的特性是繳費比較彈性,但因為費用率目前還未繳完,所以建議您至少繳到第5年之後再放著,選擇一個投資標的讓他增值,也可以有壽險保障。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
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不滿
留言 2
TK
保戶
謝謝回覆! 我先放滿5年觀察一下投資效益!
在繳費的過程中也是享有著壽險保障
少拿回的部分當作保費 這樣想有比較豁然一點!
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
不會喔~

有問題歡迎再做詢問喔。
保險顧問璇璇
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

您好:
雖然大家不建議
但也不要因為別人說不好就解約
可以檢視看看投保時是想用這張保單解決什麼問題

這張投資型保單分成兩個部分
1.壽險保障
2.投資

建議:

*壽險保障:
投資型保單可以用較低的成本買到高額的壽險保障。
前期費用率150%繳完以後可以改成彈性繳費,仍然保有壽險保障可解決責任問題

*投資:
繳費第三年效益仍為正數
但本身保單五年總共會有150%的費用率
如果想要從獲利
可以選擇免費轉換高報酬的標的
且建議長期持有至少10-10年。
因為本身費用率成本前期高,短期選擇解約有虧損。


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