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珍媽 小資族

52歲 保單健檢

52歲 女性 職等2 之前僅動過水晶體門診手術(109年做的) 兒女皆已長大工作
因日前女兒在規劃投保事宜 想來檢視自己的保單
目前投保三商美邦及台壽
想知道保單還可以如何調整?想維持像目前規劃的保費額度
還可以怎麼刪減或投保以達到好一點的保障呢?
共 15 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
您好 過去有些買的保險商品很不錯唷 

三商實支實付建議可以降低或者規劃更好的實支保障內容

台灣人壽目前看起來這單已經變成神單了(意思是保障內容不錯而且現在也買不到了) 
若可以的畫台灣人壽可以再附加不錯的附約(一次癌症金、實支實付) 
 
若需要客製化服務或者一對一保險討論都歡迎免費諮詢我

祝福您一切順心 ♥
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留言 1
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
補充下保障內容保費:
三商保費快四萬元(3.9萬) 台灣人壽保費1.4萬
這樣保費大約是5.3萬多元
保費建議是薪資的10%為基準 若需要調整我會建議您找一位妳信任的保經免費諮詢她與他討論唷
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
珍媽妳好
這邊我覺得比較可以做調整的有二
一、ACRB終身防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃防癌一次金為主
二、SHIR終身醫療屬於定額給付醫療險
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多

我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果

綜合上述
建議可以直接在台壽端加保第二實支、防癌一次金即可
另外尚可補強重大傷病、失能險的保額
三商這邊僅繳了五年,我覺得還可以趁早調整
不然再多過幾年相信大家都會不捨得過去那些保費

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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熊貓
保戶
您好我是智匯保經業務專員
您的台壽保單一定要保留CP值超高
目前三商終身醫療跟終身防癌當發生需要理賠時會發現根本沒有理賠到什麼一年還繳那麼多錢,非常極需調整(詳細理賠內容可以找我詢問唷)
目前您52歲,您非常有觀念保單健診真的很重要,您的三商保費幫您算過大約39440接近4萬,這個保費都能保雙實支還不用這麼貴,保險買對不買貴,如您想了解更詳細規劃可以連絡我唷!
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
珍媽您好:

您願意定期回頭檢視自己規劃的保障,也上網詢問大家的意見,是非常棒的!
想請問水晶體門診手術大約是神麼時候的事情呢?

首先以下針對舊保障的內容及建議方向分幾點說明,

1、台灣人壽的保單是規劃到非常好的失能險,建議就持續繳費下去不做更動。


2、三商的鑫好健康終身醫療(SHHIR)為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支,在台壽下方附加實支實付(HNRC)也是不錯的選擇。


3、三商的安康防癌為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以將此險種做刪減,補強癌症一次金,在台壽下方附加癌症一次金(YCC)是不錯的選擇。



4、三商的實支(SHSRD)優點在於住院手術及雜費的額度都很高,
不過須注意無理賠門診手術及雜費,但醫療持續進步門診手術比例趨高,
建議可以補強第二家實支,彌補門診手術及雜費的缺口
現在市面上有理賠門診手術及雜費的可以參考台壽HNRC、元大JR



綜上所述,建議可以將三商的SHHIR、ACRB做刪減,
額外在台壽下方直接附加癌症一次金(YCC)、實支實付(HNRC),
如果預算許可的話可以考慮將重大傷病的缺口也一併做補強,

以您的年紀一年大約與舊保單同樣的保費預算可以調整完整。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障




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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

目前您三商的保障規劃主要是因為2張終身醫療佔太多保費額度,如果想增加保障並享維持相同保費,只能從這2張做調整,另外把享健康降成計畫3。

目前保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)、住院日額/手術、失能險

建議補強的保障有:癌症險(一次金)、重大傷病、實支實付(副本)

建議可以參考台壽+全球的組合規劃,保障會較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,請問您除了進行過「水晶體手術」還有其他體況嗎?一般來說年長者較不建議變動原有保單內容,因為不確定是否有其他體況;關於您的疑問以下提供個人建議:

1、三商:可以考慮將「鑫好健康」「安康防癌」減少額度或取消,因為隨著醫療技術的進步和健保制度的改變,自費項目增加門診手術增加住院天數減少,傳統定額給付型的健康險已經無法轉嫁高額醫療費用的負擔,建議可以規劃實支實付補強

2、台壽「好心180」是不錯的失能險商品,可以考慮再附加台壽的實支實付HNRC癌症險YCC特定傷病險YDB等,補強您目前的保障缺口;也可以考慮在台壽附加意外傷害險,因為台壽的意外險CP值也不錯。

以上提供個人建議和說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
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哆哆
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
您好

以您提供的保單分析,須注意以下幾點
保費支出占比為年收入的10%,
目前整體保費偏高,保障缺少第二家實支實付、重大傷病、癌症險一次金。

好健康住院醫療-
為定額給付,並非花多少賠多少,造就高保費低保障的問題,因現在二代健保,醫療科技進步自費醫材項目增加,醫療建議用實支實付,實支實付較能有效解決我們的真實花費。

享健康住院醫療-
無理賠門診手術費及門診醫療雜費
現在很多手術已無需住院。
例如:您治療過的白內障手術為門診手術人工水晶體為門診自費項目實支實付(單眼約3~10萬不等)
這項自費就不會理賠到哦,建議可規劃有理賠門診實支實付的商品,台壽、全球、元大、的醫療實支實付都是不錯的選擇。

安康防癌終身健康保險附約-
療程型防癌商品,有些項目需住院才能啟動理賠,條款無特別寫上理賠癌症併發症,恐怕會有理賠上的爭議,目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,目前常規的療法為自費標靶藥物、免疫療法,治療效果更好建議增加一次性給付型防癌險(含標靶藥物費用),罹癌直接給付一筆大額保險金。

台灣人壽這張商品非常的棒,無須更動哦!


不知道您大約多久前水做晶體門診手術的呢?
前面體況會遇到的承保方式有正常承保、加費、除外、拒保。

目前身體有這樣的情形,投保後保險公司審核,有可能會遇到體檢及調閱病歷,後續也會有除外及拒保的可能性,最終以保險公司結果為準。


以目前規劃的保單看來,您有更好的選擇!

以下是我的保險規劃建議,可先補足醫療第二家雙實支實付(含門診理賠)、重大傷病
雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題,解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
意外險【預防突發狀況,留下家庭照護金】
癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】
失能險【1~11級殘廢失能理賠】
保費預算內,可依您的需求做完善規劃
保障方案已為您試算完成,歡迎一起討論
『沒有最好的保險,只有最合適自己的保險』


【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務,與您一起守護。
如有需要可私訊,為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。

覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
珍媽您好

目前因為有動過水晶體門診手術(先猜是白內障)如果時間符合告知範圍內 被除外的機會滿高
因此建議您先嘗試在台壽附加HNRC實支實付、一次金式防癌險待有核保通過附加成功再著手調整三商保單

三商的商品買的不算太差
享健康是他們不錯的實支 建議保留
唯獨門診手術理賠是弱項 因此建議補上台壽實支實付做補強 順勢完成雙實支實付規劃

如果有預算考量 則三商的:
終身醫療、終身療程型防癌險可以拿掉
畢竟對目前醫療環境幫助較少 加上保費不低
如果有預算考量則捨棄釋出預算

若可以負擔保費就慢慢繳完
不足的保障由台壽用附約附加即可

若還有預算希望補強失能險則參考安聯或康健的失能險做補強

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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小仰仰
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
小姐您好 想要了解更多我的話
可以留言讓我知道喔
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

可惜台壽底下沒有掛其他附約,不然當初可以買到不錯的重大傷病、癌症一次金等

方便問一下水晶體門診手術是何時做的手術嗎? 因為這會關係到健康告知

調整的話,比較建議拿掉終身醫療,因為保費來源都是在終身醫療上面,雖然已繳了四分之一,但及早止損都還來得及

會建議補強第二家實支,彌補三商實支(SHSRD)不會理賠門診手術及門診材料費的缺口,現在的醫療越來越進步,許多疾病靠門診手術即可解決,像人工水晶體這類也是門診手術

那目前門診手術及雜費這塊賠的不錯的,有台壽跟元大這兩間可以做參考

台壽的實支能續保至85歲,會另外給付住院補充金,但不會賠牙科的門診手術,手術費也需要乘上比例;

元大的實支能續保至84歲,會將病房費歸類在雜費內做給付,個人比較推薦這個,因為它手術費不用乘上比例

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威年
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好

基本上有動過手術建議您現有的保單就不要做調整了,因為就算新買也不會理賠已經有的體況。

建議台灣的失能附加實支實付,再補重大傷病既可。
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
保費不能用五年前的額度來看現在囉
隨著年紀增長,自然費率的保費都會變動
隨著商品的變更,費用率也都持續調整
建議補強缺口就好
先試著在台壽的商品下
把實支實付還有癌症跟意外附加上去
確認承保後
回頭好好考慮三商終身型商品的去留
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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
珍媽,您好~

以您的狀況建議補強第二家醫療實支實付(可評估附加台壽主約)、意外險保障(產險意外專案)
補強醫療雜費的不足與意外實支與住院日額。

有注意到您的終身醫療與終身癌症,再四年就繳滿期了,加上近一年有手術紀錄,
建議這兩項不調整直接繳到滿期

其他一年期的附約,可再討論降額或轉換更好的內容提高整體的保障。

我在保經多家規劃,保服理賠一條龍專業服務。

如果有讀取此留言,歡迎按讚回應,希望此資訊對您有幫助。
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留言 1
珍媽
保戶
終身醫療跟癌症好像還要很久
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
珍媽您好:

您買保險想要解決什麼問題呢?
一般人買保險就是想要用一點點的成本,把擔心轉嫁給保險公司。
如何判斷保單規劃是否適合自己?
可以檢視一下這份保單規劃是否解決自己的擔心

保險商品分六大類,都在解決人生老病死殘四大問題:
1. 壽險:解決過世時遺留下來的責任避免造成家庭重大變故,例如喪葬費、房貸、車貸、小孩的教育費、父母的孝養費。
2. 醫療險:解決住院、手術產生的高額醫療費用,免除暫時無法工作的後顧之憂。
3. 失能險:解決無法繼續工作收入中斷、支出不斷的問題,解決一人失能拖垮全家的問題。
4. 重大傷病險:唯一可以在治療前就拿到保險金的險種!讓自己可以好好的安心養病。
5. 癌症險:針對治療癌症的醫療險,分成療程型和一次金型。
6. 意外險:針對意外身故和意外醫療的補充,如果真的沒有預算這是CP值最高的險種。

人生中的老病死殘四大問題您最擔心哪個部分呢?
如果能釐清這一部份,我相信您心中就有答案了。

保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
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可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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