檢視保單(遠雄)以及推薦保險 - 《MY83 保險討論區》

Question

各位好

想拜託各位協助檢視保單,以及推薦保險

目前沒有貸款,先生(74年次)有穩定工作,長輩須扶養但壓力不大,大寶5月準備出生

Q1.
原先的保單,有需要刪減的部分嗎?
醫療險是否算足夠呢?
FH1有全殘失效的風險,這部份影響會很大嗎?
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女(76年)保單-98年投保至今
FH1-20	遠雄人壽新終身壽險－２０年期	                                200,000
RHG	遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約	                2,000
HJ1-20	遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約－２０年期	1,000
RSJ	        遠雄人壽真安心醫療保險附約	                                        2計畫
HG1-20	遠雄人壽新癌症終身健康保險附約－２０年期	        1單位
MRC	遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款	                 50,000
XHF	遠雄人壽新人生傷害保險附約	                                        1,000,000
HB1-20	遠雄人壽金安心豁免保險費附約－２０年期(HB1)	         22,511
HGP-17	遠雄人壽安寧病房給付批註條款(HGP-17)	                 1單位

假設扶養風險只有扶養小孩至成年,目前體況正常

Q2.自行規劃的順序為:定期壽險>>意外險>>一次給付的重大疾病>>殘廢或殘伏,還有建議新增的項目嗎?
因為預算有限,只能逐年新增,這樣順序安排好嗎

Q3.可否針對各險種建議保額?例如定期壽險100萬夠嗎?

Q4.定期壽險和一次給付重大疾病,只會投保到60歲,意外險和殘廢伏則持續投保,可否推薦有保費至中老年仍便宜的人壽保險或產險公司

Answer

Q1. (保單略)

      您的保單不錯呀。基本都有了。只是近年因為健保政策改變（這裡因為篇幅就不細說了，財經相關雜誌
      以及工商、經濟日報都陸續有報導關於總額給付制度對於醫院以及病人的影響），住院恐怕真的住不到
      幾天了。日額給付的終身醫療險花費很大，但起到的作用卻非常有限。如果是新規畫的，除了少數經濟
      非常寬裕的，以及少數媽媽依著感性(意思就是，不夠理性)的理由，給孩子買終身醫療險外，凡是有經
      驗的保險人員都不再推薦規畫日額給付的終身醫療險了。但是因為您已經繳費18年了，當然一定要把它
      繳完了。另外一些保單不足的部份，限於規定，不能在這裡討論請見諒。

Q2.自行規劃的順序為:定期壽險>>意外險>>一次給付的重大疾病>>殘廢或殘扶,還有建議新增的項目嗎?      這樣的順序蠻好。  Q3.可否針對各險種建議保額?例如定期壽險100萬夠嗎?

       保額這件事本來是主觀的。有人覺得我住院一天能給我 1500 元讓我病房升等就好了，有人覺得我
       還得加上看護費用 2000，所以需要  3500。有人覺得這樣我一天沒有上班，月底領薪水會少2000
       ，所以一天要有5500 才行。當醫師說手術完畢可以幫您加上玻尿酸貼片防止腸子沾黏，一片6000
       ，共要 3片需要自費時，有人會覺得我當然要用，有人會覺得沒有沒關係，腸子沾黏就沾黏。

       癌症一次給付有些人覺得 6 萬元就夠。(真的，很多保戶包括我的親戚堅持 6 萬元就夠，或許只是
       不願花保險費，所以一直說夠了。）也有人覺得沒有 100 萬元不放心。所以說保額這件事情是有
       點主觀的。

       但是也有些事情是客觀的。譬如上上個月報紙有登出，乳癌新藥自費 36 萬。這個數字就是客觀的
       了。打在醫院收據上面，要繳費時就是鐵一般的客觀了！

       幾星期前又有刊出，台灣某個業者已經研發胰臟癌新藥通過美國認證。90% 有效，但一個月用藥
       必須台幣 33 萬，總療程大約180萬元等等。

       定期壽險100萬夠嗎?  壽險當然指的是人已經離開這個世界，留下孩子時留給孩子的錢。那麼，要
       讓孩子每天吃醬瓜配飯，十年吃不到麥當勞，還是暑假仍然能參加夏令營，腳踏車爛了就可買新的
      ，當然是主觀的，可以夠也可以不夠的選擇。但是物價是客觀的。相信您自己能大略核算出，以現
       在的物價而言，如果我們真的沒有辦法繼續照顧孩子，那麼到底要多少錢，讓他們能過哪一種等級
       的生活而定。相信媽媽依照現在物價一定可以算出您心目中的保額。        至於藥費的物價的話，可以請教醫師或護士的朋友。還有我手上有一些剪報，您需要的話可以傳給您。Q4.定期壽險和一次給付重大疾病,只會投保到60歲,意外險和殘廢扶則持續投保,可否推薦保費至中老年仍便宜的保單

        保費至中老年仍便宜的保單。所謂便宜也是相對便宜而已。限於版規和金管會的懲罰規定，在這裡
        不能為您推薦。有需要請私訊。抱歉！謝謝！

Answer

Q1.
原先的保單,有需要刪減的部分嗎?如果保費付出有壓力，的確有不小的調整空間。
但如果沒什麼壓力，已經快繳完一半了，建議不要有太大的變動。醫療險是否算足夠呢?足夠或不足夠因人而異，但可以確定是的事情是，以相同的保障效果為前提的比較底下，您可以有更好的選擇。FH1有全殘失效的風險,這部份影響會很大嗎?不大，但如您所說的，這就是個風險，即便機率非常低。-------------------------------------------------------------------
女(76年)保單-98年投保至今
FH1-20 遠雄人壽新終身壽險－２０年期 200,000
RHG 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 2,000
HJ1-20 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約－２０年期 1,000
RSJ 遠雄人壽真安心醫療保險附約 2計畫
HG1-20 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約－２０年期 1單位
MRC 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 50,000
XHF 遠雄人壽新人生傷害保險附約 1,000,000
HB1-20 遠雄人壽金安心豁免保險費附約－２０年期(HB1) 22,511
HGP-17 遠雄人壽安寧病房給付批註條款(HGP-17) 1單位

假設扶養風險只有扶養小孩至成年,目前體況正常
保單建議就不方便在這裡說了，需要的話在私下討論。

Q2.自行規劃的順序為:定期壽險>>意外險>>一次給付的重大疾病>>殘廢或殘伏,還有建議新增的項目嗎?
因為預算有限,只能逐年新增,這樣順序安排好嗎
規劃建議從最無法承擔的風險開始考量，順序建議是
壽險>殘廢殘扶>重大疾病>醫療>意外

Q3.可否針對各險種建議保額?例如定期壽險100萬夠嗎?
夠不夠看個人，但也是有相對的公式可以計算，譬如
http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

Q4.定期壽險和一次給付重大疾病,只會投保到60歲,意外險和殘廢伏則持續投保,可否推薦有保費至中老年仍便宜的人壽保險或產險公司
這問題比較敏感，需要的話在私下討論。

Answer

您好！壽險部分額度有很大可能不足的！至於遠本保險的部分，都還不錯，

歡迎私訊，再提供您殘扶或是定期壽險的解答。

Answer

您好
您的問題:
1,您的保障還算是完整，只是額度或許再調查會更好(如果您繳費沒壓力)
至於全殘會造成契約終止，這的確是風險但機率很小，不用太擔心(可以用殘扶險去補)
2,規劃順序:其實您自己也很有概念，大致上您的順序是ok的
3,各種保障是必須依照您的需求而定的，需要很詳細的資料才能算出最適合您的額度喔！
4,不方便直接推薦公司或商品，您可以私訊我我一定可以給您滿意的答覆