25歲女 想整理保單

邦妮 您好 

我會建議您直接拍保單會比較好唷 

恭喜妳有觀念要定期做個保單檢視 ,若需要保單檢視協助我會給妳精美PDF檔案讓妳不用花太多時間研究就可以一目了然了 

第一點基本上應該是不用太動用到 
第二點是終身日額型 ,起始日跟保額多少沒看到
第三點看起來也是終身日額型
第四點是長扶雙享B 這個買得很不錯喔,因為我自己也有買新光的失能險
不過失能跟長照確實差蠻多的 
 
若您想要在更詳細的內容與保險檢視和說明 可以免費諮詢我
我會跟你說明妳目前六大保障的缺口以及保障內容是什麼 

祝您一順心

目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費 

應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

健康寶倍的起始日呢(´･ω･`)

如果沒有體況的話，個人會比較建議拿掉健康寶倍，因為保費來源都在這，底下的癌症險雖然是平準保費，但一次金太少，理賠的金額幾乎等同於繳納的保費

第三個終身健康保險，可以考慮降保額

長扶雙享日額2萬+3萬，所以是除了長扶雙享以外還有其他附約?

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額，且遠比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和扶助金；一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級來按倍數給付，扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

版主您好!! 
有幾點問題需要您自行釐清一下需求
1.買保險想解決甚麼問題? 
2.這些保單有解決到您的問題嗎?

以25歲女生來說 保費確實高出很多很多
想必隨之而來的保費壓力也會非常龐大!!

建議提供"保單首頁"的照片或者附上年期跟投保日期
有利業務做出更精準的判斷!!

目前要調整 會針對 2.3條富邦以及其附約做出相應的調整
可以至 (Finfo、買保險)等保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷！
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🎯Jian任職”錠嵂保經”,若回覆不錯對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】

邦妮您好

您這麼年輕就要繳5萬5千元的保費 壓力真的是蠻大的 辛苦您了

您購買的2和3都是終身醫療
終身醫療主要賠 住院+定額手術 

但是現在目前的醫療環境 住院少 都使用自費手術較多 
自費手術比較精細且復原情況會比傳統手術好 ex:達文西手術 
甚至是一些無創手術 ex:海扶刀手術 要價15-30萬 且健保不給付

或是一些需要自費的材料 髖關節 人工椎間盤 水晶體  

這些自費手術和材料 都需要實支實付來cover

建議可以把2和3做取捨,然後來補強實支實付(雙實支) 保障會更好
但做取捨的前提是您的身體是要沒有任何狀況的 

這邊在提醒您除了實支實付外 目前還缺少了重大傷病險及癌症一次金的部分 建議您可以一併補強唷

Chloris服務於錠嵂保經,可以銷售組合多家商品,以能接受的預算給予最大保障的建議
如果有相關細節想要討論 歡迎點頭像右邊的 免費諮詢 鍵喔！

富邦部分

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

新光部分

1. 長扶雙享為失能險，因該產品為還本型，保費很高，不過因市售失能大多已停售，若負擔還可以建議保留。

保單缺口：醫療實支、重大傷病、癌症一次金、意外險

綜合以上，富邦部分若保不久建議忍痛停損，改由其他家更高cp值的產品。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容保費約2.2萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
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您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！