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柏鈞 小家庭

40歲 男 保單健診及規劃

保單健診
我想要做保單健診,目前已經有的保單有:
一、全球人壽
主約:防癌終身健康保險一單位$100000

二、遠雄人壽
主約:新終身壽險保額$300,000、
附約:
溫馨終身醫療日額保險附約保額$1500、
傷害保險附約保額$1,000,000、
傷害保險附約-傷害醫療(日額型)保額$1000、
金安心豁免保險費附約

三、新光人壽
主約:傳家寶終身還本保險保額$200,000
附約:
安康住院保險附約(僅列實支實付)保額5計劃
住院醫療日額(甲型)保險附約保額$1000
平安意外傷害321保險附約,保額$1,000,000
意外傷害醫療保險附約,保額$30,000
綜合保障(個人)(9909)保額$300,000

主約:防癌健康終身保險(86),保額$500,000
———————————————
保戶情況介紹:
1980年12月26日出生,男性,目前任職於銀行,結婚兩年,已有房貸,需要調整保單內容

保單需求:
主要需求是補實支實付保險缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎,如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術),
癌症的部分主要詢問癌症初次罹患癌症的一次金跟標靶用藥;癌症的保險,使用癌症險跟重大傷病險的差異分析
失能險想要詢問失能一次金,跟每月給付的部分
共 10 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
您好 柏鈞

保單需求:

主要需求是補實支實付保險缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎
對喔 
某甲實支條款第七條的第五點有提到 
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術),
 達文西手術實際上要看醫師開的是手術還是自費項目 
但若規劃實支實付都不用擔心,都有包含
只是要注意的是額度的問題

癌症的部分主要詢問癌症初次罹患癌症的一次金跟標靶用藥;癌症的保險,使用癌症險跟重大傷病險的差異分析

 癌症一次金額首推可能就台灣定期的部分了 
重大傷病是屬於一次給付的部分
 
而癌症有包含細項比較多,化療放療,門診,,癌症身故等等到之類的

失能險想要詢問失能一次金,跟每月給付的部分
 
失能一次金也是目前首推台灣人壽
每月給付目前剩下幾家可以規劃了


您提供資料蠻完整,需求也有說明
主要補足實支實付的部分建議可以詢問客服是否遠雄跟全球可以直接附約掛在現有的主約上,這樣就不用額外再買保險了
 

至於癌症一次金跟失能一次金可以考慮規劃台灣人壽 
 
更多討論可以免費諮詢我一同討論唷 👌
 
祝您平安 順心 💪

 


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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
依照你的疑問以下回覆:
主要需求是補實支實付保險缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎,如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術)?
1.醫療實支挑選要注意以下幾點:
A.是否為副本理賠
B.是否有賠門診手術和雜費
C.條款是否為概括式
D.是否有健保227 334限制
選擇我應選擇符合上面多數的 條款概括與沒有227限制的  新型手術是會賠的
如:台灣 全球 

2.因醫療制度改變 癌症不一定需要住院 而是固定回診拿標靶藥物或治療
所以應選擇一次金型 發生事情馬上拿到一筆錢 更彈性運用
重大傷病與癌症一次金型商品
差異最大的在於 癌症有賠原位癌 重大傷病需一期以上才能認賠
目前普遍都會建議 預算有限下 醫療實支與重大傷病規劃好 即可
因重大傷病範圍更廣 包含:中風 洗腎 阿茲海默症 免易系統疾病 癌症 300多項等

3.目前失能月扶助金商品少之又少 建議可以選擇把失能一次金拉高 發生事情可以馬上拿一筆錢做彈性運用 用台灣OTL+失能一次金BX0 做規劃

最後小叮嚀 調整保單或投保前 注意自身身體祝況
這部份可以查閱健保APP健康存摺

以上
我是錠嵂保經的快樂小子 散播正確的保險觀念 幫助大家快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚和最佳留言喔 感謝你^^
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
柏鈞您好

目前保單日額險種偏高
補上實支實付之後可以減少日額險比重
其他部分可以保留

以下針對您的需求與提問做答覆:
1.主要需求是補實支實付保險缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎,如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術)

實支實付只要有健保身分理賠就不會打折
非健保身分理賠會打65-85折

而您的疑惑應該是用健保身分使用醫生建議使用的自費手術以及自費醫材是否會理賠
答案是 會的 只要選對條款
本來實支實付就是為了應對二代健保之後自費醫材越發昂貴與手術技術進步費用增高的情況

如果您很重視新式療法是否能理賠挑選實支實付請務必選擇條款中 門診手術雜費可以理賠、手術條件無2-2-7章節限制的商品

癌症的部分主要詢問癌症初次罹患癌症的一次金跟標靶用藥;癌症的保險,使用癌症險跟重大傷病險的差異分析

因為標靶藥物有著 無需住院僅需門診領藥以及費用高昂的兩個特性
以至於傳統著重於癌症住院、手術、化/放療的療程型癌症險難以應對
加上住院、手術 實支實付醫療可以理賠 一同分擔費用
因此現在規劃會以一次金式的癌症險為主,訴求治療當下可以拿到一筆急用現金做最有效的治療

至於重大傷病險於一次金式防癌險 最大的不同是在於理賠範圍
癌症險當然只針對癌症 重大傷病險則是領取全民健保重大傷病卡就理賠一整筆費用

當然重大傷病卡是包含癌症的
因此很多人會想
是否我規劃重大傷病險就不用規劃癌症一次金了呢?
這個問題需要您自行判斷以下情況發生後
自身是否有辦法承受這個風險:

由於重大傷病險大多理賠此生領取的第一張重大傷病卡 領卡之後難以再投保

若遭遇 先因其他因素領取重大傷病卡 之後又遭遇癌症的狀況 則後面發生的癌症會無一次金可使用
在這個情況下重大傷病險範圍大 是它的優點同時也是缺點
因此 如果手邊有一筆緊急預備的醫療基金或是可以承受上述的風險
則只規劃重大傷病險是可行的
反之則建議依據需求與預算兩者都要規劃

失能險想要詢問失能一次金,跟每月給付的部分

目前市面上現售的失能商品選擇不多

想要失能一次金+扶助金不想搭主約 
參考康健的失能險專案

可接受主約+附約 
失能一次金商品 可參考台壽
失能扶助金+少許一次金可參考安聯

終身型失能扶助金
友邦有一張儲蓄險混合失能扶助金的商品

一切依照您自身的需求與預算再做搭配

至於詳細的規劃與建議還需詳細了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
版主您好,
原保單的部分:
日額型醫療、療程型癌症、實支醫療(未包含門診自費雜費)、意外險、還本壽險
問題及需求部分:
Q:補實支實付缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎?
如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術)?
Ans:實支條款中有條列一個:
超過全民健保給付之醫療費用部分;即會給付您所謂的新式手術的"自費部分"

Q:癌症的部分主要詢問癌症初次罹患癌症的一次金跟標靶用藥;
癌症的保險,使用癌症險跟重大傷病險的差異分析
Ans:
癌症療程型;一次金低,著重在放化療、癌症住院日額等;給付至契約額度上限即終止
癌症一次金;罹癌一次金、標靶藥物治療(台壽);給付完契約即終止


Q:失能險想要詢問失能一次金,跟每月給付的部分
Ans:
去年底失能險停賣之後,市場上僅存的失能;
康健:分為一年期定期、長年期兩種
友邦:主軸儲蓄險,內含失能月給付
安聯:一年期定期
安達:變額壽險內附加失能月給付
台壽:一次金(限制標準體)
上述中,若要便宜且有一定額度的月給付-康健一年期定期;非保證續保
抑或是長年期(20年繳費完,即保障至76歲)
安聯的話,主約保費有點高,且後期漲幅也有點可觀;但保證續保,可自行斟酌

醫療實支部分;
建議以補強所有缺口的方向著手-台壽;
台壽可以補足癌症一次金、醫療實支、失能一次金
另外則建議可以補強元大;全球、台壽實支為同類型,手術採手術比例給付;
元大則否,手術採額度內給付,藉此與台壽實支做"互補"

癌症以及重大傷病分析;
癌症-針對性保障,僅給付癌症的部分;包含住院日額、一次金、放化療、標靶藥物
重大傷病-保障範圍多達300多項,廣泛性保障;一次金性給付

規劃方向建議:台壽、元大
可另外再補強內容:壽險(房貸、家庭等責任)
以上給您參考!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
達文西等等的新式手術要看醫院怎麼開
主要是實支手術費用和雜費規劃的額度要夠
需要的時候才會理賠

癌症和重大傷病險差別在於
重大傷病範圍很大
所以如果預算真的有限就會建議把癌症的額度取消掉規劃重大傷病險
畢竟重大傷病涵蓋癌症
但是癌症一次金不會賠其他重大傷病


失能一次金就是台壽的最好
康健的一次金也不錯
安聯則是月扶金強勢
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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 7 小時內回覆討論區
柏鈞 你好

問:主要需求是補實支實付保險缺口,請問只要是健保未給付的部分都有給付嗎,如果是新式的手術也有給付嗎(例如達文西手術)?
答:基本上是,但給付條款還是有分列舉式(條列給付項目)及概括式(超出全民健康保險之費用)這點在規劃實支實付要特別注意。達文西手術實支實付是有理賠的這點請不用擔心,但還是要考量到額度部分。

問:癌症的部分主要詢問癌症初次罹患癌症的一次金跟標靶用藥;癌症的保險,使用癌症險跟重大傷病險的差異分析
答:癌症一次金主要針對癌症險做理賠分為初期5%、輕度15%、重度100%按照比例給付,而重大傷病如果罹癌基本上是一次性給付的喔。

問:失能險想要詢問失能一次金,跟每月給付的部分。
答:一次金型可參考台灣人壽OTL(定壽)+BX0做規劃

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好,先跟您分析舊保單:

新光部分

1. 住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3.
防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

遠雄部分

1. 終身醫療同上述定額給付問題。

2. 意外險同上述,可轉換至產險意外險即可。

建議可以將定額給付的定期險轉換至醫療實支,將省下的保費補足缺口。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支

針對您的需求,先幫您初步規劃住院、未住院都會賠的醫療實支,詳細可參考我的文章:https://my83.com.tw/blogs?p=1483

另外癌症也幫您規劃有理賠原位癌、初期癌、重度癌、標靶藥物,重大傷病針對癌症部分,基本上都要二期癌以後才有,且一樣一百萬來說,因重大傷病範圍大,所以保費略貴一些。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由兩家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房2000/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
失能一次金1-11500-25萬。
5.
意外險:身故210萬、意外失能1-11級一次金650-32.5萬、意外失能1-8級月扶助金1-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6
6.
壽險110萬。

以上內容保費約2.8/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢



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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

柏鈞您好:

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向,以下分幾點說明:

1、全球及新光癌症險為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金,較能解決癌症花費問題。


2、遠雄的溫馨及新光的住院日額為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以補強第二家實支


3、新光的實支須注意住院手術及雜費額度偏低,無理賠門診手術及雜費
建議可以補強第二家實支,彌補門診手術及雜費缺口


4、實支實付所理賠的範圍就是超過健保費用的自費部分,
一般達文西手術都是有在理賠範圍內,有的列在手術額度有的列在雜費額度,
但需要注意的是額度是否足夠,達文西都是15萬起跳,因此需要再補強建議實支額度


5、若是規劃癌症一次金的保障,會針對初度、輕度、重度等不同癌症給付一次金,
目前市面上有額外多理賠標靶藥物額度的為台灣人壽的YCC,是癌症一次金的首選。

重大傷病所理賠的癌症大部分都是針對第二期以上的癌症,就是大部分歸類在重度癌症,
所以須注意初度或輕度癌症可能無法啟動重大傷病,
建議預算許可的話可以一併規劃重傷及癌症一次金,保障範圍會較全面。

6、失能險一次金大部分給付範圍為1-11級失能,針對不同級數給付100%~5%不等的一次金,一次性領完就沒了。

月扶金主要是針對1-6級失能,每月給付扶助金(看規劃額度多少),基本上是存活多久領多久
早期商品有保給付,也就是在保證給付期間內若身故,差額會補貼給受益人。

現階段尚可規劃的失能大多為一次金居多,少數有月扶金但須注意額度是否足夠。




綜上所述,如果要做補強的話,建議整體補強方向為失能、重傷、癌症一次金、第二家實支
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
以您的年紀大約一年大約2.5萬左右就可以補強完整的內容,


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

 

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~~

缺口   失能一次金 重大傷病一次金 癌症一次金 實支實付

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬
手術費限額給付          20萬*手術別
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 22567

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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