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不懂投資理財的大頭 小資族

30歲 女 單身 躉繳 VS 年繳,共繳6年美金儲蓄險怎麼選

大家好,資訊越多搞得我更複雜,先說明個人目標及未來的規劃:逼自己儲蓄+未來三到五年內可以買房。
因目前台幣強勢,有朋友推薦美金儲蓄險,但個人比較擔心時間拉長怕過程中需要用錢的情況。整理了一些問題,希望大家給予適當的意見:

1. 躉繳 VS 年繳,共繳6年美金儲蓄險怎麼選?躉繳的話預算為美金:14000美金,年繳的話:預算為年繳4000美金。較擔心時間拉長怕過程中需要用錢的情況,但業務員提醒兩年的保本效益不佳,甚至比定存差。不知大家的意見如何?

2.終身壽險 Vs 年金該怎麼選?

3.現在購買美金儲蓄險划算嗎?

謝謝大家
共 3 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
不懂投資理財的大頭您好

您預計3-5年就會動用該筆金額買房之類的
躉繳比較有可能讓您達到效果
目前躉繳商品回本時間大約落在3-4年
2年期-6年期時間則更長

加之最近疫情影響 各國大量QE
美元短時間內升值機會不高
外幣儲蓄險賺利率+匯差的機會不太高

結論:
如果是為了短時間內存錢買房
身邊沒有任何緊急預備金
1-4年內會「使用」到這筆錢
還是自己放定存吧

若您很擔心短時間內會「想」用這筆錢
想要4-5年後一定有一筆錢可以運用 且身邊有一些緊急預備金 則躉繳型商品還可以選擇

至於2年期以上商品 回本時間都超過4年 
以您的需求不建議您購買

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

不滿
留言
用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 11 小時內回覆討論區
您好
您要3~5年可以買房的話
是要用這筆存的金額嗎?
如果是這樣  6年期保單就不是您的好選擇~

看完您的描述
現在儲蓄險不是您用來強迫儲蓄的好選擇
建議您就放在定存不用去動它
3
不滿
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艾希
Level 2
保險業務員 location 新北市
您好~

可提供6年期方案和躉繳方案給您參考
建議您若是怕短期內有資金需求
6年期的部分保費調為年繳2000美元
詳細看試算表較清楚~

新光保單服務人員
有任何問題歡迎諮詢~

不滿
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