1歲及3歲 女童 保單健檢及規劃
性別：女
家中2位小朋友分別投保了國泰人壽及全球人壽的保險，其保單內容如下：
1歲女
（主）FV1超安心住院醫療終身保險，20年，1000元，8662元
（附）CV新真全意住院醫療健康保險，1年，計畫M20，2782元
（附）XK1真全方位傷害醫療保險(死殘)，1年，100萬，369元
（附）XK2真全方位傷害醫療保險(日額)，1年，1000元，863元
（主）L62 新真安順手術醫療終身保險，20年，1000元，7314元
（主）IG3 新呵護久久失能照護終身保險，20年，3萬，8614元
———以上保單108年12月投保，年繳保費合計約28604元
3歲女
（主）PSA加倍手護終身手術健康保險，20年，500元，5762元
（附）XDJ失扶85定期健康保險，30年，3萬，2364元
（附）XHR醫療費用健康保險，1年，計劃六，3276元
（主）PHB加倍醫靠終身醫療保險，20年，1000元，14883元
———以上保單110年1月投保，年繳保費合計約27557元
想請各位協助檢視以上保單內容，是否有需要加強的項目及推薦的保險商品？
國泰、全球或其他皆可，謝謝！
台中市
Cheng88 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
恭喜家裡誕生兩個可愛的寶貝，還有一位在出生時就為他們設想，瞭解風險轉移重要性的父母。
以下幾點建議提供您參考：
一、1歲女寶寶
1. 終身醫療的特色在於終身及日額的額度，相對保費也高，建議您可以優先調整。
2. 安心、安順為標準的正本理賠，且沒有雜費額度的商品，因現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，保費不便宜同時也較無法解決當下的問題。
二、3歲女寶寶
1. PSA手術險缺少雜費額度，在手術的費用上保障也不高，這份主約建議您可以做調整唷！
2. PHB是還不錯的主約，主要保障75歲後的手術醫療費用，建議您參考保險的兩個原則，再考量您的這份商品。
《保大不保小》《保近再保遠》
3. 附約商品都規劃的不錯，建議可以加上XAR、XMR意外險/XDC重大傷病
三、保單主要缺口：兩家實支實付、重大傷病、防癌、意外險(含燒燙傷)
已經把您目前的保障及建議方案打成表格
如需更清楚的說明，可以提供參考！
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
桃園市
給你點建議是 目前交不推薦終身醫療 主要是因為二代健保下 住院天數下降 自費高
容易發生儘管是終身但賠不超過我所繳的保費 就很難達到保險的高槓桿的效果!
以上兩個 看下來 預算多半卡在終身日額型醫療 與 手術上 喔
建議可以調整額度 補強大風險的部分:癌症一次金和重大傷病的部分
1歲女部分
建議可以把FV2和L62降低額度或重新規劃遠雄的部分 遠雄同樣的保障下只要9380元一年喔 小朋友預算兩萬用兩家做規劃 就可以規劃的很完整喔
3歲女部分 應該保單還沒下來
建議可以把PHB的預算 拿去規劃第二隻醫療實支 補強意外險與癌症一次金 重大傷病 更好些
結論:小朋友的預算可以再壓低一些 補強大風險重大傷病 癌症一次金等
我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
新北市
（主）FV1超安心住院醫療終身保險，20年，1000元，8662元
（附）CV新真全意住院醫療健康保險，1年，計畫M20，2782元
（附）XK1真全方位傷害醫療保險(死殘)，1年，100萬，369元
（附）XK2真全方位傷害醫療保險(日額)，1年，1000元，863元
以上部分都可以做解除;若不解除，則主約額度降至最低
（主）L62 新真安順手術醫療終身保險，20年，1000元，7314元
可解除，不解除一樣降至最低
（主）IG3 新呵護久久失能照護終身保險，20年，3萬，8614元
留著，失能險停售了!
國泰部分:解除前，需先另外規劃醫療實支及意外險等規劃後才做異動!
3歲女
（主）PSA加倍手護終身手術健康保險，20年，500元，5762元
一般業務在規劃不太會用這個主約，除非是客戶端有特別的需求;
常見主約有:DDB重大疾病、DCB重大傷病、QWX壽險
（附）XDJ失扶85定期健康保險，30年，3萬，2364元
沒問題!
（附）XHR醫療費用健康保險，1年，計劃六，3276元
調整至計劃五即可!
（主）PHB加倍醫靠終身醫療保險，20年，1000元，14883元
以幼兒來說，規劃雙醫療實支在效益上相對實用，不過以全球PHB的部分，700的額度CP值就足夠了
建議補強:兩個寶貝都需要醫療實支補強，大女兒則另外需要意外險的補強，產險有兒童的意外險專案，再搭配壽險的基本額度即可!
醫療實支補強建議:
考量到未來其他商品完整的規劃，
小女兒-遠雄、全球、元大、台壽
大女兒-遠雄、元大、宏泰
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
新北市
大女兒-全球部分，可直接附加重大傷病定期附約以及意外險;意外險額度身故50萬意外實支3-5萬 意外日額1000 另外搭配產險兒童意外險專案
可考慮搭配遠雄實支+癌症
小女兒-若不考慮更換國泰，補強部分則以全球、台壽做補強;補強醫療實支、重大傷病以及癌症等規劃
台北市
1歲女兒的部分
可以考慮加上第二實支、重大傷病及防癌一次金
FV1跟L62屬於定額給付商品
不論實際花費，只依照手術等級理賠固定金額，這種商品目前效益較低
二代健保制度下
住院天數減少、門診手術增加、手術自付額比例提高
國泰的實支實付，門診手術一直是他們的弱項，限額僅一萬；且還有手術定義較嚴的問題
若是遇到較新式的手術或是門診手術，很容易遇到理賠跟不上花費的問題
因此建議定額理賠商品可以趁繳費年期還不長做刪減，用第二張醫療實支來補強
可以考慮全球或台壽的商品做為補強方向
3歲女兒的部分
再補上第二實支、意外、重大傷病險跟防癌一次金會比較好
PSA一樣屬於定額給付商品；而PHB在75歲前跟PSA類似，75歲以後會轉變成實支實付
但是想想，光是二十年的通膨就至少是兩倍了，更何況七十年後?
現在的好規劃，七十年後真的實用?
因此建議釋出PHB及PSA的預算用來做補強
在全球補上重大傷病險，其他補強方向可以參考台壽或遠雄的商品做規劃
以上一點建議，希望能幫上你
台南市
完整的保單六大架構:壽險+失能險+意外險+醫療雙實支+癌症一次金+重大傷病險
小孩沒有家庭責任，較不需要壽險
1歲女寶貝：建議補上 第二家實支實付+癌症一次金+重大傷病
3歲女寶貝：建議補上意外險+第二家實支實付+癌症一次金+重大傷病
其實两張都規劃的不錯，只是終身醫療比較多，相對保費比較高。
就無法兼固其他也相當重要的保障。
譬如：
雙實支實付：
二代健保DRGs制度下 造成
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加 的問題
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸
◎小病小傷：一家可負擔全部支出, 另一家理賠可當父母請假照顧寶貝的薪資補償或看護費。
◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!
癌症險：一次金給付(優先)至少200萬+療程型
大多數的孩子並無家族病史，也找不到原因，最常見兒童癌症，如血癌及淋巴癌、腦癌等等...，萬一遇上，常常讓家長措手不及，癌症一次金給付，可在第一時間給予寶貝較好的治療與照護，避免短期內的龐大開銷造成父母極重的負擔。
健保型重大傷病：
目前孩童常見申請重大傷病卡的疾病
如下:小兒麻痺、腦性麻痺、惡性腫瘤、克隆氏症、川崎症、紅斑性狼瘡、先天性肌肉萎縮症、重大創傷，燒燙傷，慢性精神病(自閉症或亞斯伯格症）...等，兒童罹患重大傷病的原因幾乎無法預防，小孩還小發生重大傷病，父母不僅要負擔長期治療的費用，其中一人或許還要辭職才能專心陪伴照顧孩子，是一定要規畫的險種之一。
意外險：
幼童要特別重視燒燙傷，因為孩童意外事件中，最常發生的就是燒燙傷。
尤其6、7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，無論是出去玩或在家裡，看到什麼都得碰一碰，有時還會不小心絆到電線或是弄翻杯碗、水壺等物品，如果大人不在身邊，隨時都可能發生燒燙傷意外。
可加強個人責任險的保障，譬如新聞有小孩不小心戳破店家價值90萬元的進口音響，或是在學校不小心讓小朋友受傷等...就可以用個人責仼險來賠付。
以上提供您參考，希望有幫助到您 :）
可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯，
也請給我一個 讚 或 最佳留言 您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
台北市
可選擇台壽或遠雄這兩家實支，原因是皆無等待期
實支實付理賠包含病房費、手術費和雜費(自費醫療靠它)，
與其規劃定額型終身醫療，倒不如規劃至少兩家到三家的實支實付
從理賠案例來看，實支實付理賠的金額明顯高於定額給付，
就算理賠金額差不多，付出的保費(成本)一定高於實支實付
我想這應該不會是我們買保險的用意(高保費低保障)，
我們一定希望花少少的錢創造大額的保障(高槓桿)，
國泰與全球都有需要調整，趁小朋友都還健康時盡快完成
小朋友的保障規劃周全後，更重要的是：爸爸媽媽，
小孩出事靠爸媽，但爸媽出事沒人靠，
所以檢視自身與老公的保險是否符合當下保障，
也會是需要同時完成的
歡迎與多多一起討論
專做家庭保單檢視與規劃
協助解毒保單 也提供理賠服務
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”
台南市
如果沒有預算方面的考量
妹妹建議補上重大傷病或癌症一次金，第二家副本實支實付
姐姐也是建議補上重大傷病或癌症一次金，第二家實支實付和意外險
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台北市
Cheng88您好
1歲女的部分
失能險的部分還不錯，但是終身手術險其實規劃意義不大，佔據了蠻多的保費預算，重大傷病、癌症險都沒有規劃到，建議把手術險的錢改來補強這兩項，可以選擇全球或遠雄，全球的話保費比較便宜，如果規劃全球的話再補強一家實支實付，因為國泰的CV不會理賠門診手術動用的雜費 / 遠雄的話重大傷病比較好，因為會賠心肌梗塞跟冠狀動脈繞道手術，這是其他家重大傷病不會理賠的，只有遠雄有賠，但遠雄的實支實付有健保手術限制，而且跟國泰CV一樣不會賠門診雜費，可以比較看看。
3歲女的部分
新生兒非常著重意外險及癌症險唷！但這份保單顯然是沒有的，主要是PHB佔據了太大量的保費預算，雖然PHB到後期會轉成實支實付，卻有健保手術的限制，而且實支實付要等到75歲後才會啟動，倒不如將這份保費預算，挪至沒捕到的重大傷病、意外險、癌症險等。
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我是錠嵂保經的Lauren，若有任何保險疑問，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！
台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
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