43歲 男 保單建檢
有AS 國泰和南山看完報告均只除外AS誘發之疾病.
目前身上只有一張南山的防癌險.
因夫妻皆為上班族. 想為自己醫療意外險的部分作一點補足(公司有實支實付團險)
國泰和南山各自提出約35000保費的保單如下. 不知何者比較能提供疾病/意外的保障?
國泰 單位
國泰人壽安安醫療終身保險 500元
實全心意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
大心住院醫療健康保險附約 1000元
漾安心住院醫療終身保險 1000元
南山
南山人壽好安心手術醫療終身保險 NPSI 1單位
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50W
南山人壽新傷害保險附約 50W
南山人壽新人身意外傷害保險(IPA) 100W
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
南山 住院費用給付保險附約 1000元
南山 住院費用給付保險附約居家療養附加條款 1000元
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS) 1份
新北市
兩間公司皆無法補足現有缺口，主因產品不夠齊全。
南山實支實付需要正本理賠，理賠項目無包含門診手術雜費。
所以不推薦。
國泰提供的實支實付 額度低 門診手術雜費限額2萬 。
門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且1000元以內的費用保戶自行負擔。
每年總理賠金額有上限，M10：50萬；M20：75萬；M30：100萬。
建議挑選其他公司無限制門診手術雜費 且條款更優的商品。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
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台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
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