耳東陳 小資族

29歲 男性 保單健檢

29歲(即將30),男性,內勤
收入: 約4萬元
預算: 2萬5至3萬/年
需求:想保到下列定期險含下列:壽險/醫療實支/意外/防癌/重疾/失能(應該說是整體都需要重新規劃)
現有保單:
1.新光人壽健康久久終身醫療健康保險(保額$800)(20年期大約繳到一半覺得保障太少想解約)
2.三商美邦人壽終身壽險(終身壽險部分已繳滿,外加一堆附約目前都在繳這部分,詳如附圖,在考慮要不要停掉部分附約保定期險)
3.中國人壽公司團保
(小時候爸媽幫忙投保的三商壽險跟一張現在看起來超不划算的新光醫療終身險)



目前體況BMI超標一些些,飲食控制加運動應該半年內可達標準體,但約去年7月有進行過心律不整的電燒手術,目前已痊癒,有點擔心被拒保或是加保費。
共 8 則留言
用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆
您好
您目前有體況  不建議解約 
終身醫療也繳一半了 如果預算許可 建議繳完
三商的附約也還好
沒必要解約
補強就可以

心律不整治療的部分  在健康告知理 屬於一年內的部分 建議您時間後跟BMI正常時 再來投保~

建議您補強的內容是
第二間實支實付/重大傷病跟癌症險一次金/失能險/第二間意外險 可以用產險公司的商品





 
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
耳東陳您好

有體況加上體重稍微偏高
不知道您bmi大約偏高多少 不過能在半年內到達標準體應該不會超出太多 目前看來比較會影響到核保應該是心律不整接受治療的病史部份
若術後狀況良好bmi27以下 現在投保其實就有機會核保通過

若不想遭遇加費、除外或拒保
建議等您體重回到正常 心律不整需告知大多範圍為一年
因此建議等今年7月之後 體重也下降時再做投保

原有保單在新的保障上來前不建議調整更動

未來投保時若擔心拒保 規劃時請避開要求標準體的主約

原有保單部份除終身醫療外 僅剩額度較低導致效益不大的舊式實支實付與意外險
規劃補強部份仍須以失能險+雙實支實付與產險意外險專案做基本的保障建構 其次再依照預算補上重大傷病險與防癌險ㄧ次金
壽險部份有小時候購買的三商壽險做基底視情況補上定壽即可

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
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AndyChiu
Level 3
保險業務員 location 台東縣
通常 10 小時內回覆
您好,關於您的問題,其實在您目前已有體況的情況下,真的不建議再調整原有的保單,無論保障有多少,至少還擁有基本的保障;而且您原有的保單也幾乎都繳一半了,建議還是將原保單繳滿期。

因為您目前沒有失能險和重大傷病險,現在要考慮規劃第二張保單的話,可以先規劃失能險、重大傷病險、醫療實支實付等,最後再補強意外傷害。會建議至少等半年再投保,但是一定要做到誠實告知體況,因為保險公司會追溯兩年、甚至是五年的病歷。


而關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:

1、保險的原則是“先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,最好能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支,因為罹患重症時,初期龐大的自費項目,時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,所以會優先建議規劃重大傷病險;一次金額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。
個人會建議以扶助金為主,因為1~6級失能是真的會影響工作和生活起居的,額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份,如意外失能意外醫療、意外日額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是考量因素,目前各產險公司都有不錯的商品可以搭配,在選擇方面比較沒有問題,只是要注意正副本理賠。

以上簡單提供個人建議,如果覺得我的建議不錯的話,可以幫我按個,也歡迎點我的頭像諮詢,有任何問題都可以一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
 
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保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆
29歲(即將30),男性,內勤
收入: 約4萬元
預算: 2萬5至3萬/年
需求:想保到下列定期險含下列:壽險/醫療實支/意外/防癌/重疾/失能(應該說是整體都需要重新規劃)
現有保單:
1.新光人壽健康久久終身醫療健康保險(保額$800)(20年期大約繳到一半覺得保障太少想解約)
2.三商美邦人壽終身壽險(終身壽險部分已繳滿,外加一堆附約目前都在繳這部分,詳如附圖,在考慮要不要停掉部分附約保定期險)
3.中國人壽公司團保
(小時候爸媽幫忙投保的三商壽險跟一張現在看起來超不划算的新光醫療終身險)

目前體況BMI超標一些些,飲食控制加運動應該半年內可達標準體,但約去年7月有進行過心律不整的電燒手術,目前已痊癒,有點擔心被拒保或是加保費。

陳先生  您好  

    已有體況  原有保單  建議全部維持現狀.  (特別注意  心律不整在要保書上 是屬於 五年內的健康告知事項  是屬於高風險群)

1.  新光這個保單的 保障功能確實不強, 但已繳費這麼多年了, 還是應繳完對你比較有利. 
     急診治療超過六小時給付: 800   住院日額: 800  加護病房:  800 * (1+2.5) = 2800  門診手術:  800  住院手術:  2400
     出院療養金: 400   也就是說 住院一天可給付: (800+400)  住加護病房一天可給付: (2800+400) = 3200
     如果是 長期住院超過 31天, 可以再多給付一天 800元, 也就是 第31天起每天住院可給付 (800+400+800) = 2000元
     緊急醫療運送保險金: 800*2 = 1600
     第廿二條:健康醫療增值保險金之給付 (請自行上網查條款) 6年以上未申請理賠 以後 可再多增加 50%的理賠金
     新光的終身醫療險 之 所以 會那麼划不來是因為 它在身故後 可以 退還部份的保費 如底下的保單條款:
     也就是說 你可以把這個保單當作是有壽險和醫療險的功能來使用, 如果所領取的保險金 沒有領完 是可以 退還部分保費的,
     而這部份的錢可以 留給 心愛的家人.

第廿四條:身故保險金或喪葬費用保險金的給付
被保險人於本契約有效期間內身故者,本公司按本契約(不含其他附約)「應繳保險費總和」之一點一倍扣除被保險
人依第十二條至第廿二條約定所申領之各項醫療保險金累計總額後之餘額給付「身故保險金」後,本契約效力即行
終止。

2. 三商的醫療險 在 業界 還算可以的, 只要 再補強 第二家  實支實付醫療險 才是比較好的作法

3. 心律不整 是高風險群 屬於 五年內要健康告知的事項, 所以請你要特別留意, 告知的時間愈久對保險公司來說 也就是 風險愈高, 所以 建議你不要把原有的保單解約也就是這個道理, 簡單的說 心律不整加上你的 BMI 目前又超標, 1年內要買保險是有困難的, 如果想要完全用健康體承保, 對於保險公司的標準是要五年內都完全沒有 心律不整的診療紀錄, 這不是說 你一定要等到五年後才能再買保險, 而是說你如果想要用比較好的條件投保就是 五年內不能有心律不整的診療紀錄, 依我估計 如果是 兩年內 沒有 診療的紀錄, 那麼對於投保會有比較好的幫助 (從最後的診療日算起兩年, 包括拿藥都算)

4. 你目前 比較大的缺口 就是 失能險 和 重大傷病險.  (假如你很想 盡快投保 那麼可以 從最後診療日算起 1年後找 保險依師)

買保險很容易, 會理賠才是高手.

如覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我按 最佳留言    ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
保險依師:   是你最好的  保險依靠    風險顧問師 .  保險依師用心把每件事情做到最好 . 
保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前幾名, 歡迎你主動諮詢
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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆
有進行過手術,基本上會建議要附上病歷提供公司審核。

規劃的部分則需詳談。

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

 
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Angela baby
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆
您好:

1) 目前體況BMI超標一些些,飲食控制加運動應該半年內可達標準體
=>建議達標準體年底時再送件,核保機率提高,加費或除外的可能性降低。

2)想保到下列定期險含下列:壽險/醫療實支/意外/防癌/重疾/失能(應該說是整體都需要重新規劃)
=>有意願重新規劃是好事,但前提是新投保的保險核保成功後,再調整舊保單,才不會有保障空窗期或斷保。
     體況件建議不要輕舉妄動。


3)終身壽險部分已繳滿,外加一堆附約目前都在繳這部分,詳如附圖,在考慮要不要停掉部分附約保定期險)
=>附約大多就是定期險,而且保費幾百元,停掉重保幫助並不大。直接補強第二家即可。(雙實支、雙意外)
     建議先補強失能險、雙實支、癌症一次金、重大傷病一次金,預算預估1~1.5萬即可喔~

買保險其實不需花大錢,只要把錢花在刀口上

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆
目前有體況,建議舊有保單不要做變動
可以使用新的預算做新的補強

我目前服務於錠嵂保險經紀人公司
1. 能比較多家保單,貨比三家不吃虧
2. 客觀建議,量身打造合適保單
3. 提供完整的保單健診分析
歡迎來信諮詢我,幫您逐步解答!

希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!! 
 
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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 13 小時內回覆
耳東陳 您好

原則上,有體況的話,就先不要動原本的保單了,等到新的都加保完成再去動比較好。

簡單得看一下保險的六大架構

壽險
15WL 十五年繳費終身壽險 100萬元。

意外險
ADDR 意外身故及殘廢保險金 100萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 500元
AMRR 傷害醫療保險金限額 2萬元

醫療險
75FIHR 全家福住院醫療保險 500元:理賠住院天數及手術。
HSRA 住院醫療保險 計畫A:實支實付,正本收據,雜費額度偏低。
新光健康久久 800元:著重住院天數理賠,手術極低。

防癌險重大傷病險
20CBR 二十年繳費防癌終身健康保險 2單位

失能險
這份規劃沒有。

壽險就看有沒有責任義務的需要調整了
意外險滿中規中矩的,日額就看是不是要提高
醫療險已經繳了很久了也就不要動了,現在有體況也最好別動,要加上副本實支實付。
防癌應該也快繳滿了,現在來說就加買重大傷病卡類型的一次金吧
失能險肯定要補的。
應該是以終身失能險+重大傷病+實支實付,不過這一切都要等你身體狀況變好再來處理。

以上供參考
如果有需要協助的地方
歡迎諮詢討論細節
謝謝

 
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