1.要動就保單前 先要完全了解體況問題。
目前健保制度採用
DRGs(Diagnosis Related Groups)為診斷關聯群英文縮寫,是目前新的健保制度,實質意義就是住院定額給付。即同一類疾病,要採取類似治療分在同一組,再依過去醫界提供服務之數據為基礎,訂定未來健保署應給付醫院之定額費用,不讓醫院實報實銷,由論量計酬改變為包裹式支付。
DRGs制度將導致門診手術增加,住院手術負擔重。
目前規劃方向大致如下
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+長期照護(失能險)
實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉:約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠:直接大幅拉高保障CP值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額:唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費:取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
(重大傷病/疾病/癌症)
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。此外小孩特殊疾病例如:川崎症,重大傷病有包含在內。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度,再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
結論
擔心自己未來10-20年後子宮卵巢易有癌症問題,糖尿病、眼睛問題。
舊保單無癌症險,實支實付額度太低 且門診手術雜費限額。失能險太低。最多負擔一年2-2.5萬保費的話。若包含舊保單 金額會超過 勢必要調整。
我服務於保經公司,能針對您的需求,規劃高保障低保費的保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您希望我能給予的協助。
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡電話討論
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原本的終身手術跟醫療險
先確認您能不能接受整張單用掉重新規劃
不然也繳了1/3的時間
另外要自身無體況
***新富利需要解掉把錢拿出來嗎? 一年領一萬六現在就很難花了,領到老那時候的幣值也只能花3天吧...
如果沒有急著需要用錢 就留著吧
去年25歲自己保了國泰(1年資很好的友人)
~新呵護久久失能照護
年繳5930 保額10000
~新真全意住院
年繳2571
~樂美添利利變美元
怕大小意外、走路被撞、或看健保中醫自費開水藥,朋友建議我買
鑫彩終身壽險 30年期 保額1萬 年繳203
真全方位傷害保險附約
(死殘)保額100萬
醫療限額(無健保) 保額10萬
主+附共 3563
儲蓄險部分先不討論 這是您自身理財規劃
以保障型產品來看
其實不需要另外買主約 覺得主約失能險保費比較高 (因為是身故還本型的)
就減額繳清就好 保留實支實付
但是建議在另外找實支實付補強
規劃雙實支實付(兩間公司一起理賠 額度內可以獲得將近兩倍理賠)
而且條款可以互補 (國泰的門診手術上限只有一萬 碰到高額門診幫助有限)
這些保單適合我嗎? 家人幫我買的那些解約會浪費嗎? 怎麼改比較妥當?
該增加什麼類型的實支實付?
想問慢性疾病,有適合的保險嗎?
或是有更好的建議嗎
解約會不會浪費是看個人覺得
有些人覺得不需要就拿掉了
既然您自己都賠過 應該知道終身醫療手術這類產品對於您的幫助不大
或著是說您可以另外拉高預算補強
建議規劃方向>
住院實支(雙) 解決自費醫療的問題 國泰的門診手術額度太低
找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這類產品可以副本 又可以比照住院手術額度理賠門診手術)
提到家族有婦科的癌症險
規劃重大傷病與一次給付的防癌險
初次罹癌直接拿回一筆錢 決定要怎樣治療
慢性疾病治療
基本上目前台灣的保險產品沒有直接針對門診的
以住院醫療跟手術來說 實支實付可以解決大部分的問題
如果是癌症 糖尿病 嚴重可能導致失能
可以規劃失能險轉嫁失能照護的相關費用
建議 雙實支 重大傷病 防癌 失能與基本的意外險
已經在國泰買一張實支 要省錢可以把主約減額繳清另外找公司規畫就好
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出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬
安順手術醫療終身 1000元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍,共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
終身醫療與手術險都是30年期的,雖然繳了10年,還要再繳20年才保障終身的,如果擔心4..50年後可能會開刀,終身型的理賠都不多,只要開刀用到的特殊材料費之類的雜費項目,這些都是不賠的,應當保足夠的實支實付會比較有幫助,如果真的擔心未來幫助越來越小,也沒什麼太大的體況問題,再斟酌解約了
新呵護久久失能照護終身保險 1萬元
還本型終身失能險,身故/全殘或到99歲給付祝壽金,退還總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 : 1.2~24萬 (依殘廢等級5~100%,最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 12萬/年 (不按比例打折給付,無保證給付,最高給付50年)
像是糖尿病,眼睛問題也有可能會造成相當程度的失能,所以失能險對您來講也是很重要的,只是投保保額太少了,造成1~6級失能,每月只會賠1萬而已,這個部分建議至少3~5萬,1~11級較低,最高只有24萬,但這隻還是可保留的,另外規劃有保證給付,終身失能險與定期失能險,預算不夠的話,先規劃定期失能補強
新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
雜費與住院手術是共用額度的,合併計算10萬,門診手術只有1萬,像是白內障手術,要置換人工水晶體,花費大概3~12萬左右,現在門診手術就可以進行了,未來想必越來越多手術,不用住院,門診就可以,所以這隻實支主要是針對住院方面,門診手術方面相當的薄弱,終身醫療與終身手術險都不足以彌補此缺口,所以建議用第二隻實支實付,再補強門診手術,拉高醫療雜費額度
目前的保單算蠻簡單的,如果要加保意外險,可以直接在新呵護失能險底下增加就好,無須再多保一隻主約
除了意外險之外,建議再增加第二隻實支實付,重大傷病與癌症一次給付金,失能險