30歲 女 國泰醫療 建議

如果有育兒打算
雙實支是您優先選擇

國泰保單來看
主約終身手術與醫療
這類產品無法轉嫁自費支出
以女性剖腹產來舉例
雙北大約自費5~8萬 住院五天
終身醫療  一天1500 另外給3000慰問金=10500
終身手術 手術慰問金3000 手術金20000=23000
您一年花了25000左右的保費 但是自費5萬左右 只能理賠33500
買這種產品 只是終身買個安心而已
但以終身醫療來說 假設住院一次都7天 一次給3000慰問金 平均住院一次賠13500
總保費大概25萬 一輩子要住院十次以上才有可能是保險公司開始賠你的時候 剩下都是拿自己錢賠自己而已

之後還有考慮癌症險～想問有推薦的嗎？
一年期的重大傷病跟防癌險各100萬 目前保費大概4500左右
未來隨年紀慢慢調高保費
您也可以看當時狀況去做額度調整

真的要保國泰
主約終身壽險1萬+實支實付跟意外險就好
剩下的您找其他公司補強
可以降低支出又可以拉高保障
而且國泰的實支門診手術上限只有一萬  (有其他公司比照住院手術最高十幾萬的額度)
選擇這種產品對您比較有利


有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費  預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

 

住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

雖然手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，也須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的，終身手術是採取定額給付的方式，也要清楚條款哪些是可以賠的，哪些是有限制的

FV1 超安心住院醫療終身 1000元
還本型終身醫療
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬

自從二代健保健保DRGs制度實施後，根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)
所以二代健保實施後，醫療技術進步，主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加 
3、門診手術增加
　　因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術，因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間，因此住院可能僅需要2~3天，大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率，但要價至少15~30萬，每天理賠1000元~1500元的終身醫療險要住院幾天才能填補？

終身醫療與手術險會退還總繳保費，但這是指身故後的，如果有申請理賠，這些都會扣除的，有多的，才會給付給受益人，非生前退還保費唷

CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本

實支實付雜費額度太低了，只有10萬(含住院手術費)，門診手術只有1萬(含門診手術雜費)，這也是國泰常用的搭配方式，雙終身+10萬雜費實支，面對現在醫療體制下，實支實付的效益往往比雙終身來得好，較能保障大風險，都把預算花在雙終身了，實支實付保個最低單位，這樣反而會本末倒置的，寧可把CV提高到20計畫，也建議把終身刪掉，另外在規劃第二支實支，補強門診手術這個部分，其他癌症，重大傷病，失能險，也可一併規劃，醫療險保個足夠的雙實支實付即可，終身醫療與手術，最後有多的預算，再來考慮吧

B9 大心住院醫療健康保險附約 1000元
住院醫療日額 : 1000  (住院超過31天以上 : 2000元)
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 2000元
住院/門診手術 : 3000~8萬元 (手術倍數3~80倍)
特定處置醫療金 : 500~4萬元 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 500~3000元 (意外創傷倍數0.5~3倍)

規劃這支是不錯的，只是換成第二之實支，可保障的比較多，這隻給付方式跟終身醫療與手術險是一樣的，不含醫療雜費的部分，有多的預算再來考慮這隻吧

XJ 真好骨力傷害保險附約 30萬元
意外身故 : 30萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 60萬
意外殘廢一次金 : 1.5~30萬
重大燒燙傷 : 30萬
意外骨折 : 6000元~16萬元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 2000元~6萬元 (依脫臼比例10~30%)

一般意外住院有骨折金，只是骨折險給付額度比較高，除非是有特別需求，不然我認為不一定要保

XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2 真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1000元
XK4 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元、住院超過31天 : 1000元
意外實支實付 : 5萬

這幾隻意外險與骨折險都無保證續保，意外險保哪家都行，基本該有的都會有，替代性比較高，所以這幾隻是沒什麼太大問題的，除非不一定要選擇國泰，也可另外選擇有保證續保意外險，如台灣人壽意外險，意外失能扶助金保障較廣，1~8級失能，缺少了特定意外事故增額給付，如果在意這些保障，另外保產險意外險即可，同時可保意外雙實支

結論:
整體架構是比較舊模式的規劃，終身醫療與手術險也不能說完全沒用處，只是有限預算下，若要提高保障效益，應該選擇雙實支實付的，而非終身型醫療，先考量未來7..80歲之後的保障，反而會忽略當下癌症，重大傷病，失能的保障，而醫療保障也是不足的，若有人情壓力，國泰保單恐要重新再規劃了，另外選擇第二家，補強癌症，重大傷病，失能與實支實付
 

現在醫療趨勢住院天數逐漸下降、自費項目增加
較難以轉嫁高額的醫療費用
且終身型的商品占太多預算

真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 
真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 
意外險
沒有保證續保
但基本的該有的都有
較無太大的問題

新真全意住院醫療健康保險附約
實支實付
手術與雜費共用額度
且門診手術限額只有1萬


整體規劃下來
終身型佔太多預算
且方向不對，導致保障的額度很不足
如果您沒有人情的壓力
建議您參考台壽+全球的規劃
詳細規劃請點我

如果您有人情上的壓力
可用國泰+台壽的方案補強
詳細規劃請點我

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