31歲男，消防員，保單健檢
中國人壽的儲蓄險最令我頭痛，需要存11年才不會虧損，當初有閒錢可以存，想說可以放著，存六年壽險的保障還會增加到150萬，現在這張保單減額繳清和解約都超級虧，麻煩各位幫忙檢視，謝謝
保單一：
(87年6月，保費2681/年)
南山康福二十年期繳費終身壽險(保額100萬)，滿期
南山癌症醫療終身保險附約(保額1計畫20萬)，滿期
南山住院費用給付保險附約-被保險人(保額500)
南山住院醫療保險附約-被保險人(保額500)
南山手術醫療保險附約-被保險人(保額500)
南山新人身意外傷害保險附約(保額205128)
南山傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險(保額20392)
保單二：
(89年10月)南山新康祥終身壽險B型(保額100萬)， 保費7200/年
保單三：
(102年8月)
南山新終身醫療保險(保額1000)，保費13150/年
南山住院醫療保險副約(保額1500)，保費3150/年
保單四：
(104年11月)
南山致富一生變額壽險(保額200萬)，保費6萬/年
保單五：
(104年9月，保費62550/年)
中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)(保額25萬 ，繳費6年保障會變150萬)
保單六：
(105年6月，保費3萬/年)
南山美滿人生長期照護終身保險(保額1萬5)
保單七：
(106年9月， 保費4400/年)
法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型)保額100萬
目前打算跟團保(如圖)
台北市的國泰團保(半年2280)
消防署的明台團保(一年1750)
台南市
從保費高低下去看
最大問題就是中國人壽的儲蓄險、南山的投資型保單跟長照險
如果覺得儲蓄險現在認賠殺出會虧太大
那至少從投資型保單跟長照險做調整
投資型保單可看目前績效以及保價金有多少
來決定是否還要繼續投資下去
長照險可改用不還本的失能險來取代
兩者的保障範圍跟保費都差很多
住院醫療費用保險和手術險可以改用第二家實支實付來取代
另外建議補上一次給付型的癌症險
台北市
林永和您好，
以下針對各保單簡單做個建議方向:
保單一：
(87年6月，保費2681/年)
南山康福二十年期繳費終身壽險(保額100萬)，滿期
南山癌症醫療終身保險附約(保額1計畫20萬)，滿期
南山住院費用給付保險附約-被保險人(保額500)
南山住院醫療保險附約-被保險人(保額500)
南山手術醫療保險附約-被保險人(保額500)
南山新人身意外傷害保險附約(保額205128)
南山傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險(保額20392)
保單二：
(89年10月)南山新康祥終身壽險B型(保額100萬)， 保費7200/年
保單三：
(102年8月)
南山新終身醫療保險(保額1000)，保費13150/年
南山住院醫療保險副約(保額1500)，保費3150/年
由於無法做減額繳清，只能解約認賠殺出，不然你會一直浪費保費
但連帶的，住院醫療也沒辦法留。
保單四：
(104年11月)
南山致富一生變額壽險(保額200萬)，保費6萬/年
投資型保單需看一下您的帳戶價值目前狀況為何。
保單五：
(104年9月，保費62550/年)
中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)(保額25萬 ，繳費6年保障會變150萬)
這張保單調整順序先暫時擺最後
比較尷尬的是這張，如果其他部分調整完，預算足夠就繼續繳
預算還是會卡到，那真的只能減額繳清了。
保單六：
(105年6月，保費3萬/年)
南山美滿人生長期照護終身保險(保額1萬5)
這張會比較建議可以用不還本失能險去替代，相信您一定有做過功課，這邊就不再贅述。
保單七：
(106年9月， 保費4400/年)
法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型)保額100萬
建議改成重大傷病做取代。
以上上述所提到需要調整的內容，需先確認這些年身體狀況是否有重大變動?
但因為還沒辦法確認你是否能接受這樣調整，以及投資型保單的狀況。
因此我目前無法給予新的商品建議，建議討論後再來決定如何投保會比較好。
希望以上有幫助到您。
我服務於保險經紀人公司，有需要我協助投保的地方。
請點選我，GIF輕鬆主動諮詢
如果覺得我回答得不錯,再麻煩給我一個讚及最佳留言,感謝。
台北市
林永和您好，
南山致富一生變額壽險(保額200萬)，保費6萬/年
還有繼續在繳費嗎？如果沒有投資需求
建議可以轉換至失能險，長照險的認定方式較嚴格
基本上達到長照給付條件失能險都已經6級失能以內了
且長照需要每年重新認定，目前市面上推薦的失能險只要啟動1-6級失能每月扶助金
都可以保證領到15年以上，保費也比長照險低
中國人壽享富增利利率變動型終身壽險
建議先從以上兩個險種開始做調整，如果預算還是有吃緊
可以再考慮部分解約或減額繳清
如果您對保險有不了解的地方，歡迎點選“巨巨小百科”諮詢
一起討論您所擔心的風險，才能真正的依照您的需求，
找到最適合您的保險，解決您所擔心的問題。
(內信預算設定一萬內)
桃園市
您好
保單一
我建議底下的附約全砍，意外險就由團險來代替，南山舊ＨＳ為列舉式實支，又沒有門診手術，額度也不高，建議找有理賠門診手術跟門診手術雜費的實支來代替，定額給付的商品的錢省下，拿來做雙實支。
保單二
這明年就到期了嗎？如果快到期我個人覺得可以考慮繳完
保單三
終身醫療對於現在醫療環境幫助不高，碰上高自費的醫療費用沒有實質上的幫助，畢竟前還是花在刀口上，真心認為您好好考慮要不要認賠殺出，底下附約也是舊ＨＳ，前面有提過，這便就不再贅述
保單四
這部分您可以看看裡面投資績效如何
保單五
這張就等其他保單都調整完後，如果還是沒有多餘的預算來規劃其他保單，就真的要考慮減額了
保單五
目前市上主推的是失能險，與長照險的概念也是一樣，但在理賠範圍是不一樣的，失能險理賠範圍較廣！且失能險的理賠上限相對於長照多出非常多，且保費更便宜，建議就直接換了
保單七
重大疾病險可以換成重大傷病險，理賠項目比重大疾病險多，理賠認定為衛服部核發的重大傷病卡，在理賠上叫無爭議
以上
新北市
以前的實支實付額度低 也沒有門診手術
但是保費便宜 而且會理賠急診
可以再找第二間做補強拉高額度 提高門診手術保障
南山住院費用給付保險附約-被保險人(保額500)
南山手術醫療保險附約-被保險人(保額500)
這種產品對於自費醫療幫助不大
建議把預算改成第二張實支 有效運用保費
南山新人身意外傷害保險附約(保額205128)
南山傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險(保額20392)
您是消防隊意外險費率比較高 可以用團險的做為主要補強
(89年10月)南山新康祥終身壽險B型(保額100萬)， 保費7200/年
快繳完了 終身的重大疾病跟壽險 建議繳完
102年8月)
南山新終身醫療保險(保額1000)，保費13150/年
南山住院醫療保險副約(保額1500)，保費3150/年
無法減額 只能解約或降低保額
建議可以解約 (有預算考量的話)
既然主約解約 那附約就無法保留
(104年11月)
南山致富一生變額壽險(保額200萬)，保費6萬/年
這就是投資型保單 看您有無投資需求
沒有投資需求 可以做幾個考量
1.止扣 裡面的保費當成壽險
2.解約贖回 如果有虧本就認賠一部分
保單六：
(105年6月，保費3萬/年)
南山美滿人生長期照護終身保險(保額1萬5)
長照險 理賠需要符合巴氏量表六取三
建議用失能險 範圍比較大 而且保費也比較便宜
而且扶助金啟動後 不用像長照險一樣每年判定
可以用終身不還本的搭配定期規劃
保單七：
(106年9月， 保費4400/年)
法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型)保額100萬
過去不錯的保單 好處是不用主約
但是沒有保證續保
可以考慮留著或是把預算改為重大傷病
重大疾病七項 重大傷病300多項 (包含重大燒燙傷)
範圍更廣對您更有利
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡方式討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
新竹市
(87年6月，保費2681/年)
南山康福二十年期繳費終身壽險(保額100萬)，滿期
南山癌症醫療終身保險附約(保額1計畫20萬)，滿期
第一期前列腺癌／原位癌 : 2萬
第一期前列腺癌／原位癌以外之癌症 : 20萬
癌症住院 : 1200元
出院在家療養金 : 800元
癌症手術 : 3萬，輕度癌症手術 : 6000元
門診醫療金 : 1000元
罹癌一次金20萬，其他項目額度不高，所以癌症保障是不足的，建議罹癌一次金可規劃到2..300萬以上，建議額外規劃定期癌症與重大傷病
南山住院費用給付保險附約-被保險人(保額500)
住院醫療金 : 500元，無其他醫療雜費與手術項目
可刪除，只有給付住院病房費，效益不高，不如另外規劃第二之實支，也可加強到病房費
南山住院醫療保險附約-被保險人(保額500)
住院病房費 : 500元
醫療雜費+住院手術 : 2.5萬 (進行重大手術提高到7.5萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
雜費額度不高，且無門診手術與其雜費，建議用第二支實支補強門診手術這個缺口
南山手術醫療保險附約-被保險人(保額500)
住院手術 : 5000元~2萬元 (手術倍數10~40倍，每年最高給付100倍)，無門診手術
雖說保費不貴，還是可保留的，只是額度都不高，也沒有門診手術，如果要再省保費，那就可刪除了，另外保他家副本實支
南山新人身意外傷害保險附約(保額205128)
南山傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險(保額20392)
意外險是早期保的，現在是消防員，職業等級是6類，不曉得有轉換職業了嗎?
保單二：
(89年10月)南山新康祥終身壽險B型(保額100萬)， 保費7200/年
身故金 : 100萬
重大疾病 : 50萬 (保額50%)
含有重大疾病的終身壽險，已經快繳滿了，建議續繳囉，因重大疾病只有七項，建議額外增加300多項的重大傷病，理賠上也較無爭議
保單三：
(102年8月)
南山新終身醫療保險(保額1000)，保費13150/年
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷：2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：2000元
住院手術 : 3000元，無門診手術
輕度癌症 : 1000元，重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
保障額度相當少，保費卻不便宜，只繳了幾年而已，若無體況，尚可做調整的，可斟酌將其解約，底下的實支實付另行規劃
南山住院醫療保險副約(保額1500)，保費3150/年
住院病房費 : 1500元
醫療雜費+住院手術 : 7.5萬 (進行重大手術提高到22.5萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
雖說保了兩隻實支實付，但雜費額度還是不足的，且都無門診手術與其相關醫療雜費，因此同一家保再多實支，依然是有缺陷的，所以可將500那隻刪除，另外再規劃副本實支，補足門診手術的缺口
保單四：
(104年11月)
南山致富一生變額壽險(保額200萬)，保費6萬/年
投資型保單還有繳費嗎?主要還是看您個人需求，以及投資績效
保單五：
(104年9月，保費62550/年)
中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)(保額25萬 ，繳費6年保障會變150萬)
此為儲蓄險，今年是第5次繳費，如果現在解約的話，是會虧損的，所以建議把它繳完吧，繳滿期之後，如沒有急需用到錢，建議繼續放著讓它利滾利
保單六：
(105年6月，保費3萬/年)
南山美滿人生長期照護終身保險(保額1萬5)
身故/祝壽金 : 給付總繳保費1.06倍-已領醫療金
長期照顧一次金：36萬/次
全殘廢關懷金：36萬/次
長期照顧分期保險金(每年)：36萬/年
全殘廢生活扶助金(每年)：36萬/年
長期照顧險須符合生理功能障礙，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣障礙這六項符合3項，或是認知功能障礙，時間、場所、人物的分辨障礙，符合兩項以上，方可請領長期照顧金，理賠要件相對比較嚴苛
如條款第15條，若有進行復健，會有好轉的可能性，若將來不符合六項取其三生活自理能力，那怕只符合兩項而已，都會被暫停給付長照金的，這對我們來講是極為不利的，發生其中一項生活自理障礙，都可能會影響到原來的工作，屆時沒辦法持續領長照金，這樣就會嚴重影響到生活的，一般來講六取三，都是很嚴重的狀況，如1~3級殘，比較有機會
也由於保費太高了，建議換成保費較低的失能險，也不會被暫停給付失能扶助金，但是職業等級是6類，會有限額，有些則是拒保，那就要挑可以保的
第十五條 長期照顧分期保險金給付之暫停
本公司依第十二條及第十四條累計給付「完全失能生活扶助保險金」及「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第二十二條約定檢齊相關申請文件。
保單七：
(106年9月， 保費4400/年)
法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型)保額100萬
這隻無保證續保，整體規劃都是七項的重大疾病，建議可換成重大傷病
結論:
早期保單定期險附約可做部分調整，而近幾年保的，需要做調整的比較多，如長照險換成失能險，重大疾病換成重大傷病，另外規劃副本實支，定期癌症險等...
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