30歲女 保單健檢及規劃

早安:
國*保單非常好
繼續繳完

元*可以用30主約出單，建議加豁免

至於南*
如果體況許可，是可以放棄的

至於強迫儲蓄概念
先看保單減額繳清和解約金表,頁面明細再決定
我有客戶10幾年前保單，
繳費20年解約，
只多了42元台幣，
扣除通膨是虧損的
只能說，這筆錢，沒被詐騙集團...

謝謝

（1）因負擔過高，想以險種重要性、重複之險種作取捨及規劃
優先調整南山的產品  但有預算考量 當初怎會想買元大的終身殘扶呢
建議應該先以定期的規畫為主

（2）實支實付：南山實支實付cp值低，晚年保費高漲，需要取消另行規劃嗎？
元大的JR還不錯 或是國華繼續繳費 可以詢問全球能不能增加XHR
這樣可以節省主約

（3）南山人壽真安心手術醫療終身保險及附約整體規劃似乎不妥，請問會建議如何修改，或者有必要整單放棄嗎？已繳費5年約10萬元
提早調整 如果您也沒想保留附約的話

（4）南山人壽意帆風順保本終身保險，此單雖有通貨膨脹問題，礙於已繳費5年想以強迫儲蓄想法續繳
這張我看費率表  100萬保費4萬元 保障到110歲 20年退回保費*1.03=82.4
可以考量幾點  到我們7~80的時候還需要意外保障嗎?
而且這張還沒有意外醫療
如果我們以壽險的意外險來看  100萬搭配意外實支3萬元 保費也不過2000左右(選產物意外險更便宜)
從您25歲繳費到74歲(一般意外險保到74歲) 總繳保費10萬
您把每年3.8萬的保費拿去放在儲蓄險
20年宣告利率不動還本是90.5萬 其實跟這差不多 而且錢之後還能繼續放著 每年大概增加2.6萬
我建議如果有繳費壓力 不如趁早減額繳輕

（1）因負擔過高，想以險種重要性、重複之險種作取捨及規劃

ＡＮＳ：元大部分您可以考慮也附加實支實付上去，這樣便能有雙實支的效果


（2）實支實付：南山實支實付cp值低，晚年保費高漲，需要取消另行規劃嗎？

ＡＮＳ：國華部分建議可以詢問全球能否附加附約，ＸＨＲ實支實付


（3）南山人壽真安心手術醫療終身保險及附約整體規劃似乎不妥，請問會建議如何修改，或者有必要整單放棄嗎？已繳費5年約10萬元

ＡＮＳ：如果您有預算的考量，建議南山可以做停損轉換更好的保障，相同保費保障可能翻好幾翻


（4）南山人壽意帆風順保本終身保險，此單雖有通貨膨脹問題，礙於已繳費5年想以強迫儲蓄想法續繳
​​​​​​​
ＡＮＳ：比較不在意利息單純強迫儲蓄的話，是可以依照您的意思保留，因為沒有最好只有客戶最需要的，如果真的很在意也可以看一下保單的減額繳清表跟解約表去比較看看

發文保戶

感謝建議分享
歸納意見後，皆建議停損原文南山（3）及（4）2張保單，（3）完全沒有保留的價值嗎？（4）思考之後此單傾向減額繳清（5）如調整南山保單後，負擔較為彈性，有需要減額繳清或調整為30年約嗎？因尚未出單，還是殘扶部分考量其他保單，依整體保單狀況調整做其他規劃呢？

如若維持（1）、（2）2張保單，全球方面無法以國華保單附約XHR，整體以增加殘扶、基本保險完整性、單一或雙實支實付，會建議如何規劃呢？

謝謝