26歲 男 汽車製造業技術員 醫療險重整建議及規劃

全球的部分QIS是儲蓄險，主約保費太高，且建議不要用儲蓄險當主約
未來滿期要解約領錢的時候主約消滅會造成附約也消滅
要留存的話還要保持最低保額才能延續，建議儲蓄不要綁醫療附約

另一部分的是原國華的癌症險和終身醫療
首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
對於醫院來說最害怕的就是如果替病患用比較好的治療可能健保會不核銷而造成醫院虧損
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費

終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用，會有的問題是
這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

依現行二代健保體制，住院天數大幅下降，自費用藥、器材費用大幅增加
新式的治療方式且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等
或是新型免疫治療藥物治療，這些滿多都需大筆金錢自費
像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物，每月動輒都是十幾二十萬在跳
往往最後花費都在數百萬間

但分項給付的防癌險僅針對住院、手術、化放療給付，且給付額度不高
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
即使規劃額癌症險民眾仍有非常大的機率需自掏腰包來治療
市場上目前較以一次性給付規劃為主，針對大額自費藥物、器材較能cover

元大的規劃部分通常是很多人推薦的殘扶險內容
首先我們要先了解元大的強項在於一次性給付其他家都是理賠到保額結束
但元大如果非此次意外或疾病造成的殘廢等級，隔保單週年會重新計算
且1-６級殘月扶金不打折，加上目前有比較強勢的實支實付，也可以做第二家實支實付使用

但在我們預算有限的情況，其實規劃保障高低最直接影響的就是理賠高低
元大保障雖好但保費其實還是較貴，建議可以一部分用元大再用他家加強
畢竟我們在規劃保障的時候不是只有失能險為優先，上有一次性給付重大傷病
實支實付、一次性癌症給付等整體考量，我建議可以用台壽來做補強此部分
台壽失能殘扶可以規劃終身＋定期拉高保障，且重大傷病費率便宜
一次性給付癌症有理賠標靶藥物，實支實付條款完整度高等等

可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容


以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔～

 

1.儲蓄險底下的XHR砍掉，放在這裡除非你儲蓄險一輩子都要保留最低保額否則會跟著失效。
102年至今是否有體況?健康檢查異常?如果沒有趕緊處理這問題。

2.第二章保單的終身型保單就像你說的一樣刪除就好，沒有必要懷念他。

元大的失能險吸引您的點是? 1~6級不打折?還是1~11豁免保費? 元大附約沒辦法滿足你的保單缺口(癌症、重大傷病)
要壓在預算內建議改用台灣人壽為主軸，如果真的要元大出單建議至少搭配遠雄補足癌症與重大傷病。

元大+遠雄=>請點我

台灣+全球=>請點我

詳細歡迎主動諮詢

26歲 男 汽車製造業技術員 單身 月薪平均3萬
保單規劃:殘扶險(規劃終身)，重大傷病、醫療險(實支實付)、意外險、壽險皆規劃定期，因為預算有限
目前已投保全球人壽2份終身險，102年開始繳(如圖)
殘扶險有想規劃元大人壽(如圖)，那因為全球人壽都保終身的，
但考量到預算有限，想說解約掉，然後再用定期去取代，後面再看有沒有更好的保單再補

全球人壽關懷一生防癌終身健康保險附約 1單位 
癌症身故 10萬 
癌症一次金 10萬 / 1萬
癌症住院日額 1000/日
癌症出院療養金 500/日
癌症特別看護保險金 500/日 (第7日起)
癌症手術醫療費用 2萬/次
癌症出院後門診醫療保險金 500日
癌症骨髓移植保險金 10萬/次
癌症乳房重建手術 2萬/次
豁免保費 癌症/全殘 

療程型防癌險，也有理賠併發症，算是不錯的單子，但是因為額度比較低所以看起來保額比較沒這麼漂亮，我覺得若是不卡預算可以繼續保留到終身，但若是卡到預算的話這張就得考慮解約了，因為目前癌症主流療法是標靶藥物or免疫療法，這些都新的治療方式，都得燒自己的存款，所以癌症都是規劃"一次金"
常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

全球人壽GO 健康終身醫療健康保險附約 計畫10
住院日額第1~30天 1000/日，第31~90天 2000/日 第91~365日 2500/日
加護病房 2000/日
燒燙傷中心 3000/日
住院外科手術費用 2000~7萬
門診外科手術費用 2000~3萬
住院外科手術療養金 600~2.1萬
門診外科手術療養金 600~0.9萬
住院前後門診(前7天後14天) 250/日
住院當日急診費用  500/日
住院醫療運送 2000/次
豁免保費 全殘
身故給付 總繳保費-已領之保險金
醫療給付上限 150萬

身故還本型終身醫療，對於目前的醫療體制來講非常不合用，若是沒有預算考量的話可以保留，當作未來的壽險保障也是可以，但是就可能賠出來沒有想像中的漂亮，假設開心臟手術才賠9.1萬...我想真的很尷尬，且大部分的倍數都是在3~5萬左右，算是賠心情好的一張保單

1.保殘扶險(保費如圖不變)，解約全球兩份終身保單，搭配附約元大人壽的定期險取代
2.保殘扶險(保費如圖不變)，解約全球終身癌症險那份，搭配元大人壽的定期險取代
3.保殘扶險(保費減少)，全球都不解約
全球主約的儲蓄險可以辦理減額繳清，或是滿期之後當作未來全球實支實付的保費來源
元大人壽比較好的附約，
定期重大傷病險(可當作癌症一次金的規劃)
定期實支實付(JR)
終身殘扶險 DH
意外險就差不多不贅述

建議規劃方向
保留的:全球儲蓄險，終身防癌險
解約的:終身醫療，全球的實支實付

另外規劃成
全球主約的殘扶險+實支實付到計畫五+定期殘扶險
元大主約的終身殘扶+實支實付+重大傷病一次金(跟全球防癌搭配)

這樣殘扶夠，癌症跟重大傷病都有，有雙實支實付，有意外險，應該是比較符合現有保單的調整了

希望各位大大可提供建議，或是有更好的方案，最近一直煩惱，麻煩各位了
別煩惱，因為你遇見了我們 xddd

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erick 您好：
＊全球人壽關懷一生防癌終身健康保險：
癌症身故給付10萬、罹癌保險金10萬、癌症住院1500、癌症手術2萬/次、
未住院放射線或化學治療保險金500/次，優點是繳完20年終身保障，且保費不算太高，
但保障過低，無法有效轉嫁罹癌風險。
(化療自費標靶藥物，價格約數十萬到數百萬元不等，放療自費機器，
可降低治療副作用及併發症機率，費用6-30萬，以上保障明顯不足)
建議：增加一次性給付癌症險，有效轉嫁罹癌風險。
＊全球人壽GO健康終身醫療健康保險附約：
住院1,500/日、手術最高給付7萬(依手術倍率)。
好處是20年繳費終身保障，但充其量只能稍微貼補一些住院費用。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
建議：以實支實付補足保障缺口。
＊元大人壽祝福年年失能照護終身健康保險：
商品本身架構良好，優點是1-11級失能豁免保費，且附約1-6級失能輔助金不打折，但保費偏高。
畢竟保費一繳就至少20年以預算來說一般建議不要超過年薪10％，以免造成經濟上太大壓力。
更何況還有壽險、防癌險、重大傷病險等保障仍有缺口，
建議：評估其他保險公司，用同樣的預算將保障做足。

綜合以上，若預算有限，建議可將全球終身醫療解約，預算拿來補足其它保障缺口。

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

保險六大保障為例：壽險、殘扶險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
1.定期壽險： 不幸身故時可以理賠100萬， 把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險（殘扶險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠250萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高5萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付15年以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把15年未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。
 (外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個用花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付9萬，手術理賠最高16萬(有給付門診手術及其雜費)。

4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

補足保障缺口請點我
以上保障，保費每年約3.3萬，現階段足以規避人生最大的風險
詳細保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
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