29歲 女 醫療險 20年終身或定期之選擇

您好

歡迎您點取頭像來信索取計畫書

能夠幫您挑選出最適合的計畫
 

保障部分
建議確認有無在意的保障
可先以下列方式規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
基本保障
相同保費換成產險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
如果您要雙實支保費保障完整會到2.5萬左右 (實支 殘扶 重大傷病 意外 壽險等)
或是先以單實支為主先求保障完整 那就會落在1.5~2萬的年保費

儲蓄部分要看您希望台幣或是美金

以上建議給您參考
詳細可以點我頭像來信討論規劃合適保單~

娜美小仙女 您好

針對醫療保障
在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了，用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
壽險會建議規劃定期壽險，保障自己有家庭責任的這段期間
醫療險應該著重在實支實付，現在醫療很進步，醫療品質越來越好，可是這些東西都是需要高花費
建議做雙實支實付，額度最好達20萬以上
防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種，才有錢做新式的治療
一個癌症下來花費100萬跑不掉，至少規劃100萬以上
近年失能險也是規劃的重點，當一個人發生失能進入長期照顧的狀態，不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的，所以失能險也建議列入規劃
這裡不推薦長照險，保障的範圍小於失能險
意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司(例如台壽、全球)
產險公司的意外險也是不錯，缺點就是沒保證續保
可以壽險規劃實支實付，再用產險加強意外身故的部分

以上是目前規劃保障型險種的架構
壽險、失能、實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險
如過有預算考量先以單實支實付為主

建議內容請點我
我把比較重要的部分先打上來
失能險是不還本型
失能一次金: 1~11級  300萬~15萬
失能扶助金: 1~ 6 級      4萬~  3萬
實支實付可副本理賠、概括式、包含門診手術雜費
病房費: 1500/天
住院/門診手術雜費: 12萬~60萬
轉換日額: 1500/天
癌症/重大傷病一次給付
原位癌: 5萬  5%
低侵襲癌症: 10萬  10%
侵襲癌症: 100萬  100%(會扣除前面已領金額)
標靶藥物: 20萬  20%(終身一次)
重大傷病: 50萬 (300多項可申請，非先天疾病、職業病申請之卡片皆可理賠)


 

你好：

這是我給你的建議https://finfo.tw/assort/8abfc3a49a4a9bad

在預算有限的情況下會建議從花費最大的開始規劃
殘廢險＞重大傷病＞醫療險（實支實付）＞殘扶險＞意外險

儲蓄險的話
國泰的祿享年年或富邦的豐利富都可以

以上的內容如果有任何問題都歡迎來訊一起討論

建議先做好保障，再來考慮儲蓄險的部分
畢竟有風險的時候保障沒有做齊全，繳不出保費也是讓儲蓄險無法延續
所以先後順序我們應該先顧好，避免本末倒置

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』


所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱，則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源
若是則需要規劃責任風險保障，ex壽險、失能險，來轉嫁萬一無法再提供
經濟能力時的風險。但若否，則不須規劃此部分。

2. 重大傷病
新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷時的三個問題：
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的，但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能
或生活失能，這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意
外事故高，發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力，需要更多的金錢來
彌補薪資損失、看護費用，因此失能是我認為最大最嚴重，也最需要規劃的
部分，不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算
節餘而用在此，透過計算以失能所需負擔的生活開支＋看護費用或家人損失
的薪資來去規劃失能保障，精準且節省保費。

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。

但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 

所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。

經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。
原因是： a. 保費低廉  b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』
也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費 
因此若規劃住院保障時，我會建議只規劃雙實支實付，低保費高保障，把預算
結餘下來規劃更高風險的部分。


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等

可以參考以下規劃方式：
單實支配置建議規劃請點我看保障內容
雙實支配置建議規劃請點我看保障內容



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Wayne Coffee 目前任職於保經
專業提供業界低保費、高保障的定期險組合規劃
幫助客戶用最低預算做到最高且適合自己的保障
有需要協助的地方可以點我頭像來信一起討論喔




 

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