28歲 男 保單健檢
原有保單
國泰
312還本終身(MS) 91年 20年期 保額30萬 保費35,914
平安附約-每次醫療限額(B0_) 1年期 保額3萬 保費291
新溫心住院日額附約(B5_) 1年期 保額1,000 保費3,062
平安附約-死殘(BB_) 1年期 保額12萬 保費107
平安附約-住院(BC_) 1年期 保額1,000 保費549
安利防癌終身健康附約-個人型(D4_) 20年期 保額2單位 保費5,608
創世紀變額萬能壽險(丁型)(TE) 96年 月繳3,000
好事年年終身保險(IU) 6年期 保額4萬 保費59,408
超安心住院醫療終身保險(FV1) 20年期 保額1,000 保費12,222
新真全意住院醫療健康保險附約(CV_) 1年期 日額1,000 保費2,363
真關懷保險費豁免附約(X58_) 20年期 保費345
新真安順手術醫療終身保險(L62) 20年期 保額1,000 保費10,389
以上保單是家人以前保的，因為對該保哪些項目不太了解，不知哪些該留哪些該汰換掉，淘汰的話有哪些原因可以提供給我參考嗎
另有康健人壽
家有意保 定期意外險 保費月繳4,200
安心樂高住院醫療定期健康保險 保費月繳642
這兩張是電話行銷，看評價都不是很好?，如要更換可以建議甚麼，例如我還缺哪些
新北市
終身手術和終身醫療目前繳費多久了?
這種是定額給付的產品
對於目前醫療的自費幫助不大
如果繳費不久
可以考慮把預算改為實支實付為主
目前自費環境考慮下 雙實支保障會相對完整
這樣看起來會覺得您保費實在太高
但連基本的實支實付額度都不足
還有像是癌症的一次給付或重大傷病 以及影響家庭最大的失能風險殘扶
都沒規劃到
卻把預算放在還本型的意外險 終身手術與醫療上
目前建議以定期為主 先年輕時候做好保障
有多的預算可以考慮買一些終身失能險(殘扶)來補強老年失能風險
剩餘還是要靠自身投資理財來對抗其他的老年可能風險
以上
新北市
遠雄 全球 台壽 因為這三間都有高額門診手術(比照住院)
遠雄的實支雜費高但是有手術限制問題
台壽跟全球兩間相近但台壽又有門診牙科除外的條款
所以常配的方法是遠雄搭全球 或台壽搭全球
目前成人比較多建議的是台壽搭配全球
因為台壽目前單一公司保障面完整
包含重大傷病 防癌 實支 定期與終身失能(殘扶)
在搭一張全球實支保障就很完整
若是預算在高的 可以考慮買元大的終身失能(殘扶)
台壽搭配全球就大概抓2.8~3萬
如果想買元大 就要把預算拉到四萬左右了
新北市
lineted 您夯
要了解保單好不好，首先要先懂的目前社會制度、醫療環境的狀況
來看險種適不適用於目前的體系，如果不適用花再多的錢理賠一樣比別人差
國泰
312還本終身(MS) 91年 20年期 保額30萬 保費35,914
儲蓄險，快滿期了加油
平安附約-每次醫療限額(B0_) 1年期 保額3萬 保費291
新溫心住院日額附約(B5_) 1年期 保額1,000 保費3,062
平安附約-死殘(BB_) 1年期 保額12萬 保費107
平安附約-住院(BC_) 1年期 保額1,000 保費549
意外險
安利防癌終身健康附約-個人型(D4_) 20年期 保額2單位 保費5,608
方向給付的終身防癌，新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
創世紀變額萬能壽險(丁型)(TE) 96年 月繳3,000
投資型保單，要看投資效益狀況
如果太差建議留最低扣款金額為持壽險保額
好事年年終身保險(IU) 6年期 保額4萬 保費59,408
儲蓄險
超安心住院醫療終身保險(FV1) 20年期 保額1,000 保費12,222
要了解保單好不好，首先要先懂的目前社會制度、醫療環境的狀況
來看險種適不適用於目前的體系，如果不適用花再多的錢理賠一樣比別人差
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天1000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？
b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到
c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到250元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你250塊，請問補貼250塊能做什麼？
建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償
新真全意住院醫療健康保險附約(CV_) 1年期 日額1,000 保費2,363
這張實支實付雜費額度較低，且幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
真關懷保險費豁免附約(X58_) 20年期 保費345
新真安順手術醫療終身保險(L62) 20年期 保額1,000 保費10,389
終身手術容易被條款綁死，而造成新式手術可能無法理賠
新創手術不在手術表裏面怎麼辦呢?
a. 可能協議理賠
b. 不理賠
但這兩個你沒辦法知道是哪個，那這個時候問題來了，你會希望
a. 用舊式的開刀手術，好的慢，治療效果差，會理賠一點點
b. 用最新的醫療技術，隔天出院，但不理賠
即時有些條款標榜可以手術會更新，但仍有保費過高保障太低
且無法針對通膨來應對的問題，未來醫療費用越來越貴
而通膨的影響下原始保額越來越少，也是漸漸不堪使用
以上保單是家人以前保的，因為對該保哪些項目不太了解，不知哪些該留哪些該汰換掉，淘汰的話有哪些原因可以提供給我參考嗎
因為不知道終身險剩多久滿期，如果快了就忍耐一下
如果還有段時間，保險商品也是金融商品，也適用停損機制
畢竟不像股票基金等，即使目前虧損但是放著未來有機會漲回來
但保險內容不符合現在健保體系、社會制度
您放了10年還是一樣糟，且加上通膨影響實用度只是逐年遞減
不如適當地做停損，把保費節省換取更好的保障
這樣對家庭經濟風險轉嫁才比較大
因為現在手上有的醫療保障幾乎都是一代健保的觀念在設計二代健保的保單
只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠，針對一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險
針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜
另有康健人壽
家有意保 定期意外險 保費月繳4,200
垃圾單，意外險是意外險，儲蓄險是儲蓄險，混在一起就是四不像
雖然會滿期退還保費但是通膨吃掉根本是虧的，且意外保障額度不高
安心樂高住院醫療定期健康保險 保費月繳642
同上終身醫療，且康健的醫療非保證續保
理賠時是沒有服務人員的喔，只會寄單子給你自己後續處理
這兩張是電話行銷，看評價都不是很好?，如要更換可以建議甚麼，例如我還缺哪些
小結：
儲蓄險額度規劃太多，建議補強的缺口為實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶等
那其他 重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶等 有推薦的嗎 還是就依網站上推薦的就行?
新北市
畢竟這兩個險種已經跟不上二代健保的體系，且會佔據大部分保費
建議做適當停損換取更多實用保障，這樣對您對家人都比較好
可以參考以下規劃：
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://goo.gl/CAzQGf">goo.gl/CAzQGf</a>
新竹市
lineted 您好
在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了，用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
醫療險應該著重在實支實付，現在醫療很進步，醫療品質越來越好，可是這些東西都是需要高花費
防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種，才有錢做新式的治療
近年失能險也是規劃的重點，當一個人發生失能進入長期照顧的狀態，不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的，所以失能險也建議列入規劃
意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司(例如台壽、全球)
以上只是規劃的架構，要怎魔規劃商品又是另一個問題了
您目前本身的保險真的挺貴的，國泰的部份都是91年投保的嗎?
電銷的部份是今年投保的嗎?
新竹市
這邊就不再贅述了
趁現在身體狀況還健康，把缺口補起來
基本參考的公司:台壽、全球、遠雄、元大
新竹市
312還本終身(MS) 91年 20年期 保額30萬 保費35,914=>保留
身故、全殘金：
繳費期間：90萬+未到期保費。
繳費期滿：60萬
生存金：每2年給付1.5萬 (保額5%)
祝壽金：30萬
滿期金：30萬
這張是還本型商品，每兩年領生存金1.5萬，已經繳很久了，也快繳完了，就不用理他了
新溫心住院日額附約(B5_) 1年期 保額1,000 保費3,062=>保留，或刪除，換成第二隻實支
住院醫療第1~30天 : 1000元，30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)
早期國泰保單幾乎都會有這支，與終身醫療一樣是定額給付型的，通常這種商品是不理賠高額醫療雜費的，也由於醫療環境的變革，已經不是這種定期給付型商品所能COVER的，如果在您的預算有限下，可將此換成第二支實支實付
平安附約-每次醫療限額(B0_) 1年期 保額3萬 保費291=>可保留，增加產險意外險
平安附約-死殘(BB_) 1年期 保額12萬 保費107=>可保留，增加產險意外險
平安附約-住院(BC_) 1年期 保額1,000 保費549=>可保留，增加產險意外險
主要給付意外身故、意外殘廢一次金，意外住院日額、意外門診實支實付
早期國泰意外險也比較陽春，意外死殘額度太低，只是用來搭配用的，可另外再增加產險意外險，增加保障
安利防癌終身健康附約-個人型(D4_) 20年期 保額2單位 保費5,608=>保留，增加定期癌症與重大傷病
癌症身故金：60萬
罹患癌症保險金：繳費期間6萬元，期滿12萬元
癌症住院保險金：4000元
癌症外科手術保險金：6萬元
癌症在家療養保險金：2000元
癌症門診醫療保險金：2000元
早期癌症為絕症，所以在當時癌症險的設計上，多會以癌症身故為主要設計方向，但隨著醫療技術快速的進步，癌症治癒率慢慢提高不少，相對的，一些標靶自費藥物、免疫療法等等...更多更新的治療方式，花費也越來越多了，已經不是傳統型癌症險所能給予幫助的，罹癌住院天數也很低了，所以實際上這張癌症險幫助不大，再針對罹癌一次性給付的部分下去加強即可，不太需要再增加癌症住院等...療程型費用了，建議罹癌一次金可提高200萬以上
創世紀變額萬能壽險(丁型)(TE) 96年 月繳3,000=>可保留
此為投資型保單，投資就是有賺有賠，還得再看一下現在投資績效
好事年年終身保險(IU) 6年期 保額4萬 保費59,408=>可保留
身故、全殘金：保單價值、年繳應繳保費總額，兩者取其大給付
祝壽金：105歲保單週年日仍生存時，生存金+保額9倍給付
生存保險金：
(1)第一至第六保險單週年日：
每萬保額之年繳應繳保費總額的1.4%乘以保額所計得之金額
(2)第七保險單週年日以後：8000元/年 (保額20%)
此為還本型保單，還本型是單利，每年退還的生存金就是利息，較無增值的空間，所以還是得看規劃這張實際的用途是甚麼?
超安心住院醫療終身保險(FV1) 20年期 保額1,000 保費12,222=>可刪除或將低額度，規劃雙實支
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
給付內容非常非常的低，保費也挺高的，底下只有實支實付而已，若是剛保沒多久，建議可作停損的動作，那實支實付勢必得換掉了，若實支需要保留的話，可將終身醫療降至最低額度
新真全意住院醫療健康保險附約(CV_) 1年期 日額1,000 保費2,363=>可保留或刪除，規劃雙實支
住院病房費 : 1000元(實支實付型)
醫療雜費 : 10萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
新真安順手術醫療終身保險(L62) 20年期 保額1,000 保費10,389=>可刪除，規劃雙實支
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
不管是終身醫療還是手術，都是屬於比較舊型的規劃方式，醫療花費占較多的是，醫療雜費、手術材料費等等...花費，而終身醫療或手術恰恰都不給付這方面的花費，所以當我們花較高的保費買只能賠較少數的花費，這就要看個人認為需不需要保了
建議務必以雙實支為主，終身醫療與手術則是最後再考慮保
以上保單是家人以前保的，因為對該保哪些項目不太了解，不知哪些該留哪些該汰換掉，淘汰的話有哪些原因可以提供給我參考嗎
比較需要淘汰的是後來保的終身醫療與手術險，保費過高，不適合現在醫療體制，原因如上....
另有康健人壽
家有意保 定期意外險 保費月繳4,200=>可刪除，換成定期不還本意外險
一般身故、全殘保險金：所繳保險費總和
滿期保險金(保險期滿)：所繳保險費總和60%
意外傷害身故、第一級殘廢保險金：200萬
意外傷害第二級至第十一級殘廢保險金：10~180萬
交通意外身故、第一級殘廢保險金(另計)：200萬
傷害醫療保險金(90日為限)：4000元
重大殘廢保險金(每月)(120個月為限)：2萬/月 (1~6級殘)
重大燒燙傷保險金：100萬
傷害住院手術保險金：4萬
創傷縫合處置保險金：最高4000元
這支是還本意外險，看保費應該是200萬?
最不建議保的是還本型意外險唷，相對於終身醫療我是更不推薦，雖然會還本，退還總繳保費60%，但保費成本依然是太高，一年花約5萬買約2000元的意外險，這是非常不划算的，由於是年初才保的，應該還沒有保單價值，所以也不能減額繳清，建議可以解約，轉換成定期不還本意外險
安心樂高住院醫療定期健康保險 保費月繳642=>可刪除，規劃雙實支
住院日額：1000元 (最高180日)
傷害住院日額(另計) : 500元 (最高180日)
加護病房住院(另計) : 1000元 (最高30日)
燒燙傷病房住院(另計) : 2000元 (最高30日)
手術慰問金：5000元
創傷縫合處置金(1次為限)：500~1000元
保額是1000?
此非實支實付，主要針對住院病房費，而其他醫療雜費當然也是不賠的，一年下來也要繳7000元，保費也蠻高的，建議也可將其解約，換成實支實付
這兩張是電話行銷，看評價都不是很好?，如要更換可以建議甚麼，例如我還缺哪些
個人是非常不建議買電銷的，通常部會針對個人需求來幫您規劃，只為了想賣而賣，往往我們耳根子軟的時候，當下覺得很不錯，就保下去了，也不知道到底保了些甚麼，就算保了這兩張，也完全無法補足國泰的缺口，所以這兩張建議都可解約
將其換成定期癌症、重大傷病，都規劃一次性給付的險種、失能險 (殘扶險)、定期壽險、醫療雙實支、產險意外險
新竹市
有看到您的諮詢...
已有回覆您了~~再請您確認一下唷
謝謝
目前考量的因素
1.退保的金額與所繳保費相差甚多，有點虧（已有心理準備），考慮減額繳清，至少還可保障一點。
2.減額繳錢，日後走到必要申請的一步，又擔心申請方面會產生諸多問題。
此張保單是真的沒有想再繳費了。
新竹市
新北市
建議 電銷商品 取消 終身手術險 終身醫療取消
您就有很大的預算空間能規劃 實支實付 殘扶險（失能）一次性給付癌症 重大傷病等等
當然要處理舊保單前 先要了解您本身目前體況紀錄 先投保新的再來處理舊的保單。
我服務於保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。
諮詢請您留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
桃園市
你好：
我先說國泰的部分
國泰的主約 ３１２還本保險 安利防癌 好事年年
應該都快滿騎了或已滿期了
這些都不要去動它了
平安附約-每次醫療限額 死殘 住院 新溫心住院日額附約 超安心住院醫療終身保險 新真全意住院醫療健康保險附約 真關懷保險費豁免附約 新真安順手術醫療終身保險
平安附約 屬於簡單的意外險
新溫心 超安心 新真安順 在現在醫療環境改變的情況 已不符合現況
新真全意 以相同的保費你值得有更好的保障
真關懷保險費豁免附約 主約刪除就跟著刪除了
創世紀變額萬能壽險(丁型)
這是投資型保險 如果從金融海嘯到現在你都有持續放錢的話 應該有回本
接下來就是看你要繼續放或贖回
家有意保 安心樂高住院醫療定期健康保險
這兩張你自己都有看過我就不多說了
建議
１．失能險補強
２．重大傷病／癌症一次金拉高
３．實支實付作變更
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