保單重新規劃

1~6級殘扶金 : 3萬/月 (不打折給付)
1~11級殘廢一次金 : 23.75~75萬

這是還本型商品，指的是身故退還保費+5%利息，殘扶金是不按殘廢比例打折的，為其一大優點，缺點是殘廢一次金非常的少，甚至是他家的一半而已，由於是還本型，保費高，保之前就要了解自身需求，與將來是否可負擔，若想要轉換成不還本殘扶，或是定期險，是可考慮減額繳清，如果保沒幾年，減額繳清後保障剩非常少，幾乎等同沒有保障，所以還得想想當初為甚麼要保還本的呢?

HSD5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃D
住院病房費 : 2500元
醫療雜費 : 10萬 (每次住院總限額37.5萬)
住院/門診手術 : 488~19.5萬，不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
　心臟、肺臟、肝臟 : 48.7萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 24.3萬
收據 : 正本

如果增加台壽跟全球實支，這樣就有三實支，所以目前的想法是這隻刪除?換台壽+全球?

HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000元
住院醫療金 : 1000元
住院看護金 : 500元
出院後療養金 : 500元
加護病房 : 2000元
燒燙傷病房 : 3000元
住院手術醫療金 : 1200~15萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 400~5萬
門診手術醫療金 : 1000元 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 10萬 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 300萬

這隻保費跟HSD5一樣都是平準型費率，已經將往後的保費，平均分攤到每一年了，所以現在的保費非常的高，保障效益比較不適合現在醫療所需，如果要換成其他實支實付是OK的，建議新契約核保通過後，再做調整

MADD 安心寶意外傷害保險附約 100萬元
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
NMR 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療一般型)  5萬元
內容有意外身故、特定意外事故增額給付、意外殘廢一次金5~100萬、無每月給付的殘扶金、重大燒燙傷40萬、意外住院與骨折金、意外實支

意外險有保證續保，所以也不用擔心主約減額繳清，意外險就不能續保了，一樣是可以續保的喔，如果說要換成台灣人壽意外險，也是可以，同樣有保證續保，擇一保就好，要加強意外保障，另外保產險專案，保費比較便宜，意外實支也可副本，富邦是正本，台壽意外實支也可副本


問題一：想請問這份保單哪裡需要改進?
如上所述~~
最大的問題還是在於主約，保費較高，給付額度偏低，醫療險均為平準型，保費也高，實支實付不包含門診手術雜費，雜費條款項目是逐項列舉的，有在列舉項目理才賠喔，沒在裡面的項目就不一定可以賠了
主約減額繳清是OK的，應該要在第二年度末才可減額繳清，醫療險都換成台壽與全球雙實支組合也是OK

問題二：重大傷病跟癌症險在中老年保費蠻高的，想請問我單保CIR3-200萬就好，還是拆成CIR3-100萬+YCC-100萬?
兩隻都是一次性給付的，YCC多的標靶藥物費用，如果比較重視癌症保障，就各100萬，且主約壽險要31萬，CIR3才能用200萬
若要用200萬，成本就增加了不少，倒不如換成殘終身殘扶險好心200，就沒有這個限制了

台灣人壽：
主約
新安慶終身壽險/20年期/50萬/已繳清
台灣人壽福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0) / 20年期 / 10萬 / 2,700 元
須留意此專案須為標準體，年保費須為1萬以上，也不建議減額繳清，會影響附約BX0保障額度

附約 
台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0)/一年期/500萬/2,000 元
台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA/ZYOA)/一年期/5萬/885 元 
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)/一年期/200萬/6,400 元 
主約10萬，只能用100萬喔，要用200萬，主約就要用31萬

台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)/一年期/計劃三 (雜費15萬)/4,658 元 
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)/一年期/50萬/640 元
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)/一年期/3萬/489 元 
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D)/一年期/1000元/680 元
台灣人壽平準型定期壽險附約 (LTR2/T02J0)/6年期/40萬/360 元
40萬+主約的10萬，壽險總額50萬，BX0最高只能買到250萬，若要規劃到500萬，T02J0就要買到90萬

全球人壽：
全球人壽終身壽險 (QWX)/15年期/21萬/7,098 元(第二年可減額繳清) 
須留意，減額繳清後就無法再加附約了，附約只能刪除或降低額度，會缺少了調整彈性度喔

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)/一年期/計劃五 (雜費12萬)/4,775 元 
全球人壽月月安鑫定期保險附約 (XFI)/60歲滿期/5萬/1,350 元
與YOA擇一保就好

友邦人壽：
友邦人壽平安定期壽險 (JTL)/10年期/100萬/1,490 元(第二年可減額繳清) 
定期壽險有100萬，保費也不貴，我認為減額繳清的意義不大，至少還有100萬保障

友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR)/一年期/500萬/1,600 元
與台壽BX0是重複性的，目前想要1000萬殘廢額度?

問題三：富邦的主約我打算做減額繳清、其他附約不續約，還是有建議留下哪一些產品?
其他附約都可替代，所以順利承保後，保留的必要性不高，除非有人情...那就再說了

 

額度供50萬，
BX0最多只能規劃5倍也就是250萬，
如果打算規畫500萬的BX0，平準型定期壽險至少需90萬才夠。

問題二：重大傷病跟癌症險在中老年保費蠻高的，想請問我單保CIR3-200萬就好，還是拆成CIR3-100萬+YCC-100萬?

如果有家族癌症病史，建議可以規劃CIR3+YCC的方式，
因為重大傷病理賠癌症通常是第二期之後，
而YCC從0期癌、原位癌到重度癌症都有給付的比例，
且包含標把藥物費的理賠，對癌症的保障更完整。

其餘內容大致上沒什麼問題。

問題三：富邦的主約我打算做減額繳清、其他附約不續約，還是有建議留下哪一些產品?


富邦的附約可以由新規劃的保單取代，因此沒有特殊考量不必保留。