三商美邦保單要怎麼調整

莎媽您好:

坦白講這份三商保單能提供的保障是非常不足的，大多以終身險來規劃造成保障就會被壓縮掉，
其中終身防癌、終身醫療與終身手術就吃掉兩萬多的保費了，
雖然繳了九年但建議若無體況或既往症的問題都趕緊處理，
秉持著長痛不如短痛的想法，將這兩萬多的保費來達到更有效率的保險規劃!
否則讓沉重的保費壓力持續到我們本身的保險規劃甚至家庭生活，這完全不是保險的真正用意!


1.您所考慮實支實付的部分建議買到計劃C就好，因為該計畫的住院雜費額度已經達到一定的水準了，
但是考慮到該商品並無門診手術的保障，若要更完整的醫療品質請規劃第二家實支來補強第一家的保障缺口!

2.雖然是考慮利用定期殘扶險來規劃是可以將當下的保障做足，
除外只要有足夠的預算是可以規劃終身不還本殘扶險，
可以透過終身搭配定期險並存來拉高保障，到老年保費高的時候再降低定期保障即可減輕保費壓力!

3.因為現在您有家庭及小孩子，家庭責任勢必跟以往不同了，
因此用定期壽險來達到階段性目標保障是最好的選擇，
但同時要考慮現在是否有經濟負擔(房貸)呢?，切記也要將經濟負擔一併規劃進來，
至於壽險額度的規劃方式就是『必要經濟支出』-『現有現金資產』=『需要的壽險額度』，
有了足夠的階段性壽險額度規劃就能讓我們安心面對明天的生活!

4.意外險的商品，若不考慮保證續保意外醫療的話，倒是可以直接採用產險意外險來拉高意外保障就好!

5.現有保單來看雖然有規劃重大疾病但是保障完全不足，也因現在的醫療制度改變及技術進步，
為了達到更好的治療品質而接受健保不給付的治療、手術及藥物比例越來越高，
且許多需住院才能進行傳統治療、手術及服用標靶藥物逐漸變成非住院情況就能進行導致住院天數越來越少，
因此傳統的住院日額與著重治療療程的傳統防癌險將不能提供實際上的幫助，
現在當罹患重大疾病就能有一次性的理賠極為重要，雖然您考慮是富邦的商品但是它的保費並不便宜，
也希望您不要將保障分太多家投保會建議在定期殘扶險底下就能直接加定期重大的附約即可!

以上幾點建議與您分享，若需要瞭解詳細規劃細節或有其他問題時歡迎再來信討論，謝謝!

三商美邦 (實支實付)
SHSR享健康住院醫療健康保險附約
(有考慮到門診手術的部分嗎?~不要只問業務員 或是 問 客服:會不會賠, 要看"保單條款"--->融通理賠不代表保障理賠!)

友邦 (殘扶)
十一助行YRDR、有備無患DIYR
(要有主約~~附約愈老愈貴尤其是45歲以上~~建議以不還本的終身殘扶為主，定期的部分可以當補強用)

富邦(重大疾病)一年一期(保証續保)
安心照護(應該是沒有這個商品了)===>
改成===>新安心護照MGD1(壽險+意外+重大三合一)擇一一次給付(三合一自然保費就比較高)