不知道保險該怎麼 買該注意哪些,想知道原本的保單好的地方在哪裡不好的地方在哪裡,麻煩各位專業人士了,我今年33
台中市
住院日額每日給付 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 5,000 元 門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
終身型定額給付，住院手術不管，動腦、動心、動手固定給付5000，額度不足
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用自費藥品，此項僅能給付定額病房
自費部分仍需要自行負擔，此項已繳三年，若無體況可以考慮將此項拿掉
真安心手術醫療終身保險
身故退還所繳保費- 累計已付之各項保險金
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
各項保險金給付累計最高為100萬
真安心手術醫療終身保險附加條款
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
特定處置保險金 5,000 元~ 2 萬
終身型定額給付，以現在很多新的手術來說，大多都需要自費
以達文西手臂為例，一次費用近20萬，若開在手術費
此項僅能依部位比例定額給付，自費部分仍需要自行負擔
若需求為就診不使用自費項目的話，此項符合需求
若求的是較好的醫療品質，在無體況下，會建議將預算挪至其他項目
新康祥終身壽險：B型
身故給付保額
罹患重大疾病提前給付 50 萬
此項已快繳滿不做更動，重大疾病一次給付，50萬稍微不太夠
會建議以重大傷病將額度拉高
住院醫療保險附約
病房費限額每日 700 元 加護病房費限額每日另給付 700 元
住院前後門診限額每日 500 元 手術病房費限額每日另給付 350 元
雜費限額 3.5 萬 重大手術雜費限額最高 10.5 萬
急診醫療限額 5,000 元
手術與雜費合併計算，且不包含門診手術部分，
以現在醫療進步，許多手術在門診就可以診療了，未來會更多
所以門診手術也是不能忽略的
若無體況下，會建議更換為新實支好醫靠NHS 甲型
但須注意更換後手術僅1.5萬還是太低，會建議在補上第二實支來將額度拉高及補強門診手術部分
手術醫療保險附約
手術醫療保險金每次給付 1 萬~ 4 萬 手術費每年最高限額 10 萬
此項為定額給付，費用便宜，可留下當作手術時收據費用較低的補償
住院費用給付保險附約
每日給付 500 元
住院費用給付保險附約居家療養附加條款
重大傷病居家療養每日 500 元 居家療養金每日 500 元
此項為定額給付，費用便宜，若預算許可可當作住院時的薪水補貼
南山癌症醫療終身保險附約
罹患原位癌症給付 4 萬 初次罹患癌症給付 40 萬
癌症住院每日 2,400 元 癌症手術每次 6 萬
原位癌手術每次 1.2 萬 出院療養每日 1,600 元
門診醫療每日 2,000 元
終身型療程給付，部包含併發症，以現在癌症大多都使用自費標靶，
若短時間需要龐大費用40萬額度可能很快就用完了
會建議再補上一次給付將額度再次拉高
避免短時間需要龐大費用
意外險
需注意當初職業等級是否與現在相符，
可加入產險將額度拉高
依上述調整過後，建議在補上第二實支，彌補南山實支不足的部分
重大疾病(傷病)在將額度拉高，避免短時間需要龐大藥費造成壓力
此外還缺少殘扶險，在醫院的費用可由醫療險分擔
但若出院後需要照護還是需要殘扶險，可參考定期或者終身不還本系列
目前已有壽險，若還有其他如家庭責任、貸款、其他等等可加入定期壽險來分擔這個部分
台中市
104/10投保的
SPHI、PSI、EPSI 拿掉
已繳了三年，若要調整須能接受損失
90/10投保的
HSE、SIRE、HIRE、HRE 拿掉
補上新實支好醫靠NHS 甲型
建議再補上如下
finfo.tw/assort/9fcd0c6ace457090
這樣在醫療會有雙實支，癌險與重大傷病一次給付額度拉高
殘扶也補強
意外險若求保證續保，也可拉至台壽
再補產險或者公司團保來將額度拉高
壽險90年已投保100萬，若有其他責任或貸款，可再增加定期壽險
台中市
台中市
南山更換為新實支，雖然額度拉高，但手術與雜費合併計算，重要的門診手術1.5萬偏低，所以搭配第二實支來將額度拉高，並且補強門診手術
舊保單康祥有包含重大疾病，額度稍嫌不足，所以在加入重大傷病CIR3將一次給付拉高
癌症目前大都使用自費標靶，初次罹癌偏低，且無包含病發症，加入癌險YCC將癌症一次給付額度拉高，避免短時間需龐大費用造成額度不足
新北市
原先終身手術跟終身醫療與住院日額和手術險
這兩張理賠主要為住院日額跟手術定額給付
但目前醫療是短期住院高雜費的趨勢
這兩張都無法取代實支實付的雜費填補作用
目前住院保障最完整的方式是雙實支
因為繳2年左右
可以趁現在沒體況趕快做調整
傳統的終身防癌主要理賠住院與開刀的花費
但是目前癌症平均住院約20天左右
大部分的花費都是標靶藥物或是新式療法 很多時候不用住院
建議用一次給付型的險種拉高保障
還缺少最重要的失能照護
也就是殘扶險
殘扶險保障因疾病或意外造成的1~11級殘廢
不管是工作或是生活失能
到嚴重的1~6級會定時定額啟動給付
另外要看您自身有沒有經濟責任
如果家庭需要您的收入建議規劃定期壽險
因為人生不同階段責任不同
規劃定期壽險可以保持調整的彈性
建議一定要規劃殘扶
同樣的保費
以合適的保單規劃保障會更完整
以上
需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
宜蘭縣
您好:
以下粗淺建議僅供您參考:
1、SPHI
此險種給付方式採定額定次給付制、亦即不管事住院還是施行手術或門診處置，均採定額給付。針對損害情形較小的醫療行為有彌補作用，若不幸發生重大住院手術情形此險種之功能微乎其微。建議解除將此預算往實支實付方面規劃。
2、PSI&EPSI
該公司號稱給付的手術險種高達數千種、不在表列所載的手術項目還可協議理賠。實際給付方式為【保額X倍率】，以心臟移植為例1000*80=80000。是這個術種能給付的最高金額。且保費退回方式採「已請領之保險金減去所繳保費」，但對於住院施行重大手術產生的高額自付費用... 這個項目能彌補的損益同SPHI一樣薄弱，同樣建議將此預算節省下來優先強化實支實付。
上述這兩個項目、透過規劃雙實支實付，例如遠雄RJ1計畫2搭配全球XHR計畫5或台壽HNRB計畫2就能達到更高的保障效益。
3、6UAL
已辦理減額繳清、靜待滿期日即可。
4、DDLBK
若該項目保費仍在您負擔範圍內可保留、若超過建議辦理保額減半但該險種保障範圍較為狹隘。建議透過台壽CIR3，遠雄RG1定期型險種來補強保障。且重大傷病險認定簡易保障範圍廣泛，今日符合健保局重大傷病資格領卡立即給付。
5、HSE
民國90年期間生效，不適用南山人壽針對83年期間舊實支升級。且規劃計畫數過低無法確實保障住院施行手術。而南山實支給付方面不論新舊均是住院醫療費用(雜費)與住院手術費用共用同一額度、且雜費額度的分水嶺取決於住院施行手術，或是施行重大手術(依條款附表二認定)產生不同的給付上限。另現行越來越多手術門診即可施行例如:白內障、大腸瘜肉切除，而南山民國90年期間的HS更缺乏這方面的保障。
隨著現行健保制度的改變，民眾就醫自費項目高升、實支實付是最能保障我們醫療品質的項目。
6、SIRE
此項目保留、若未來保單重新規畫時，可利用正本收據申請該項目。
7、HIR、HRE
此兩項目可解除。透過雙實支實付規劃往往已有一定程度以上的住院日額(3~4000)，但您可以依照目前所在區域的醫院雙人或單人房自負差額選擇是否予以保留或是拉高雙實支的計畫數。
8、20CRK
可以保留、除了上述第四項的保障與透過他家組合重大傷病險強化保障外。您還可以選擇遠雄一年定期型防癌險XCD更進一步強化保障。而該險種給付方式南山該項目近似、負擔保費與理賠金額的槓桿比漂亮許多。
9、PAR、MN、DHI
此三個項目可以保留，算是中規中矩的險種。建議再透過產險公司推出的個傷險進一步強化意外保障例如:新光產物平安加倍3、富邦勝世保。以及您還可以透過檢視公司的團保與個人車險保障項目涵蓋哪些。
10、殘扶險
當您完成既有保單的調整後、別忘了再評估一下預算空間來補強殘扶缺口。長期照護不是老年人的專利，正值事業奮鬥期的你我其實都是因病或意外致殘需照護的高風險族群。台壽、遠雄、友邦、元大均有不錯的商品可以參考看看。
最後，希望以上資訊有幫助到您。敬祝平安順心。
感謝您。
台北市
您好:您的保單看起來一堆, 其實不複雜, 只須看重點,:
問題:1終身醫療保費高, 保障低,時間越久, 保障越低,最麻煩的是,以終身醫療當主約,是最難處裡.
2.新康祥100萬,有一半是重大疾病險,所以建議您至少再投保50萬重大傷病及100萬一次性理賠癌症險,
3.實支實付手術加雜費-3.5萬,達文西微創手術平均自費25萬到50萬,標靶藥物自費一年100萬到200萬,這3.5萬如果夠的話, 根本不需要保險,沒聽說過有人被3.5萬的醫療費用搞到傾家盪產.
結論:1.壽險至少要能讓家裡靠你養的人能撐10年,所以保額應該是少年薪10倍(這是簡易算法,科學算法要有財務資料)
2.實支實付重點是手術費及雜費應該分開.南山全混再一起,這樣會降低理賠, 保戶自費會大幅增加,所以選其他家實支實付,雜費不低於15萬, 手術費另計越高越好.
3.前面提到至少再投保50萬重大傷病及100萬一次性理賠癌症險,
4.殘扶險等基本保障做好了,再討論.
以上簡單建議供您參考....
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