要保人領走解約金

小布丁你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

保單的所有權本身就是要保人，所以繼母解約沒有任何問題!

那您也有提到也無法證明是爸爸繳的，且離婚後的5年繼母也有持續在繳費怎麼沒有在這5年間拿回來繳且變更要保人這會是一個很大的問題!

再者從過去解約就是需要要保人沒有錯

那我這樣看您的重點應該不是保障而是解約金，所以您提到解約金為何由前繼母獨得

這要拿回來是很難了，畢竟後面有5年的時間讓我們去協調但我們都沒有做，直到發現沒有這筆錢了才覺得這5年應該要讓你繳...

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Q:
這件事情經過這麼多月以來，解約金為何由前繼母獨得，我真的找不出任何法律途徑或其他方式申訴，前繼母已經和我們家沒有任牽扯卻還可以隨意任由她領取！請問我可以替自己爭取些什麼嗎？再者我也認為解約金不應該是繼母獨得吧？

A:
很殘忍但現實就是這樣
要保人是保單的權利人

保單的所有權人是要保人
要保人 有處理 保單的權利

當初就應該要變更要保人
怎麼當初沒有寫到
一定是 有人繳保費 不繳白不繳
等到發現 被解約才來....



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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🚨醫療險
建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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小布丁您好👋🏻

能感覺到您因為這件事情感到氣憤，也很心煩，發生這種事情誰也不願意。

這邊想跟您說：
要保人才是保單的擁有人，擁有以下權利：繳保費、變更受益人、解約領取解約金。
且根據保險法，通知義務的對象是「要保人」和「受益人」，不包含「被保險人」。

如果您想爭取解約金，建議您可以諮詢律師，會更快速哦，也能更好的幫您爭取。

希望有幫助到您～
有任何問題，歡迎隨時點擊右方『免費諮詢』！

 

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小布丁您好

發生這種事情 任何人一定都很氣憤及無法理解
以專業面給您回答:
要保人是與保險公司簽訂保險契約對,保單擁有控制權（如變更受益人,解約)
「要保人擁有完全主導權」這件事，制度上仍然存在不少漏洞與不平衡
只能跟您說聲辛苦了 

版主您好：
 
理解您的憤怒，但請冷靜我們可以試著解決
 
▼首先我們先理解保單裡每個身分的定義
要保人：訂立保險契約、繳費義務人
　　　　負有指定及變更受益人、變更契約和解約之人
被保險人：被保單所保護的人
　　　　　保險法105條，被保險人有撤銷契約之權利，
　　　　　視同要保人終止契約
受益人：理賠產生時，享有請求賠償之人
 
★要保人可以解約保單，
　被保人可以撤銷保單，
　所以繼母將保單解約您是沒辦法拒絕的。
　
▼那我們可以嘗試怎麼做？
　我們把保單分成三個區間
　民國88年→民國103年→民國114年
　   (投保)   　     (離婚)            (解約)
 　
若保單是繼母與您的爸爸婚後規劃，
兩人婚姻存續期間沒有特別約定，
離婚後沒有分配財產或者分配財產時不含保險，
投保→婚姻關係消滅這段期間，
保單價值→爸爸可行使「剩餘財產分配請求權」
　
◎當然，這部分已經超越保險的範疇，
　建議您可以諮詢律師哦！
　
以上供您參考

幫你整理成簡單明瞭的說明，讓你清楚目前狀況與可能方向：

1. 為什麼前繼母可以解約並領解約金

• 保單法律上的所有權屬於「要保人」，即使被保險人是你，保單契約權利義務仍歸要保人所有。

• 依現行《保險法》，解約不需要被保險人同意或通知，只要要保人提出申請即可。

• 解約金屬於要保人的財產，所以保險公司依法會將金額直接給要保人。

2. 保費來源問題

• 就算保費是用家庭共同資金（家務費用）繳的，法律上要舉證才能主張共有權利。

• 若沒有收據、轉帳紀錄等證明，實務上很難爭取。

3. 可行的申訴或爭取方向

• 法律途徑：

  • 只能從「保費資金來源」去主張共有財產，向法院提起民事訴訟要求返還部分解約金，但需有明確證據（如匯款紀錄、存摺、轉帳單）。

  • 若懷疑解約過程有偽造簽名，可報警或申請筆跡鑑定，但你提到是她親自辦的，這條就不適用。

• 行政申訴：

  • 向金管會或保險公司客訴部門反映「制度不合理」，雖然不能讓你拿回錢，但可以促進制度檢討（例如要求解約時要通知被保險人）。

4. 後續保障建議

• 既然舊保單已失效，建議儘快用自己的名義重新規劃保單，避免同樣的情況再發生。

• 之後投保，最好自己當要保人與被保險人同一人，保障與資金都掌握在自己手裡。
  
  
  ------------
  👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 蔡楊彬 Otis 歐提斯保險，
  我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
  
  曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
  她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
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  這就是我選擇這條路的理由──
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  1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
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  保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
  讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。

版主您好:

相信您一定很錯愕
但事實上保單的擁有人和權利人
確實是要保人的
雖然這張保單，不全然是前繼母的錢
但這部份離婚後的財產分配、跟法律比較相關
建議您可以諮訊律師會更精準

版主你好

要保人 有處理 保單的權利，現在你要快速解決這個問題，可以找(志工律師)咨詢看看哦!

版主 您好

很遺憾要保人有權終止保險契約，要保人可以隨時終止保險契約，且保險公司在收到要保人書面通知後，終止契約即生效。

建議使用保險存摺，看看自己的保障還有什麼，要保人是誰，看看有沒有其他保單還可以補救，另外提醒定期檢查自己保單的重要性，建議2-3年要做保單健診😊

歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
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您好

確實如您所述，畢竟要保人是繳費之人，這是他的權益QQ