遠雄保險-到底買對還買錯?聽了就買-保費好貴...

身故給付保額
壽險主約，全殘時可能會導致附約無法延續，
但若更換等於是整個要重來過，主約建議雄安心FX7 or 超好心HU2
遠雄人壽新人生傷害保險附約 
意外身故給付 300 萬
意外殘扶1~6級殘廢補助金每月 3 萬
重大燒燙傷保險金最高給付 150 萬
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 
意外傷害醫療 5 萬
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 
意外住院每日給付 3,000 元          加護、燒燙病房費每日另給付 3,000 元
骨折醫療保險金最高 9 萬
無保證續保，XHF包含意外殘扶，MRC為副本意外實支
若意外險想要額度比較高的話，
可以考慮將額度分配至產險，保障可能會比較多，保費也可以往下調整
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約
病房費每日 500 元                加護、燒燙病房費另給付 1,000 元
急診住院保險金 250 元         住院醫療輔助保險金每日 250 元
住院前、後門診每日 125 元  手術費用保險金每次給付 500 元~ 5 萬
醫療轉送(救護車) 500 元
終身型定額給付，此項在終身醫療裡算不錯的選項，
理賠總額無上限，但在DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加
假設今天住院使用自費藥品，此項僅能給付定額病房費
自費部分仍需要自行負擔，單位數僅500功能也不大
此項已繳6年，無解約金，無法減額，若無體況，可以接受損失
再把此項拿掉，若無則繼續繳
附約05 RHL 遠雄人壽綜合住院醫療日額給付保險附約 1,000 元 4,270
病房費每日 1,000 元            加護病房費另給付 2,000 元
外科手術保險金：
普通手術項目每次給付 1 萬      特定手術項目每次給付 3 萬
外科手術看護保險金：
普通手術項目 5,000                 特定手術項目 1 萬
出院療養金每日 500 元
此項為定額型給付，若需求為解決小風險，或就診時不使用自費的話
此項可以保留，若要以解決大風險優先，在無體況下
此項建議拿掉，更換為實支
遠雄人壽真安心醫療保險附約 
病房費限額每日 1,000 元              加護病房費限額每日另給付 3,000 元
外科手術費用保險金每次限額 5,000 元~ 5 萬
住院醫療費用限額 6 萬~ 30 萬     出院療養金限額每日 600 元
雜費額度6萬偏低，且不包含門診雜費
若在無體況下，可將此項更換為RJ1 計畫一
須注意手術須符合健保2-2-7，所以需要在搭上第二實支來輔助
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約
罹患原位癌症給付 3 萬              初次罹患癌症給付 20 萬
癌症住院每日 2,400 元              癌症手術每次 6 萬
原位癌或第一期前列腺癌手術給付 9,000 元
出院療養每日 1,200 元              門診醫療每日 1,200 元
放射醫療每日/次 1,200 元         化學治療每日/次 1,200 元
遠雄XCD在癌險算是不錯的選項，包含併發症，費率不會太高
但女性15~55歲罹癌率比男性高
男性會建議調整為計畫六，女性則計畫三就好
或者因預算問題，若無體況可加入RG1重大傷病一次給付
額度比較高，避免短時間所需龐大費用，造成額度不足


若保留依上述調整後，此外還缺少殘扶，可先以友邦定期為優先
有家庭責任或其他責任問題可再補上定期壽險來分擔這部分
新生兒保障，可先參考站上推薦
若有不懂可在於這裡提出討論，大家都會很熱心回答

還是需要規劃一份殘扶，因為若意外包含的，必續針對"意外發生"，然而若是因為"疾病"導致的殘廢，那就沒有包含了
所以建議可以規劃一份定期的先來做這塊地補強
提問:不保證續保,那怎麼辦?有別的方法嗎?
一般來說，在壽險底下的意外險其實還好，不太會真的被單一要求撤掉
可如果真的要在更準確一點，可以考慮換在全球或台壽底下的意外險
提問:如果把此單拿掉,是否就又缺了終身醫療得保單?需用其他補足?
建議可將這筆預算轉至副本實支實付，拉高保障
的確，向您提到的就沒有終身醫療了，不過您可思考一件事情，在過14年後滿期了，住院一天理賠500元
這對於到時候產生的費用，是真的幫上忙？還是其實只是雞肋？
提問:方法1是否一樣留下RSJ再找第2張實支做補強?
提問:方法2RSJ更換為RJ1 計畫一再多找第2張實支做輔助?
可以選方法2，除了手術表以外，還需留意RJ1未來的保費也上漲的挺可觀，不過RJ1對於現在當下解決問題是個很棒的選擇
RSJ 雜費額度 沒有RJ1 來的高，前者6萬，後者20萬
提問:MRC實支實付傷害醫療保險跟RSJ不一樣嗎?MRC不就是實支實付??           
不一樣喔，MRC針對意外醫療
舉例來說，不小心被燙傷脫皮，到外科診所治療，拿了人工皮、藥膏、掛號...這類開銷
只要沒有做到手術，那麼醫療險都沒有理賠，只有MRC會給付

其實我想減少目前保費,或用一樣的保費去做調整,把我不需要得換成應該需要的,
那我比較建議您，將終身醫療刪掉 ( 5070 ) ， 意外額度調降 ( 2730 )
改成 全球 LDC 1萬 + XHR 計畫5 +XHI 30年3萬 ( 6610 ) + 億錠保 計畫二 ( 2130 ) ，多940元/年
但殘扶缺口補齊，多了副本實支，意外險合計變成200萬以及4000住院日額

先生的 ，終身醫療 ( 4,580 ) ，意外調降 ( 4910 )
改成 球 LDC 1萬 + XHR 計畫5 +XHI 30年3萬 ( 7690 )+ 億錠保 計畫二 ( 2130 ) ，多330元/年
殘扶缺口補齊，副本實支補上，意外險合計變成 200萬 以及 住院4000 日額

XHF僅針對意外殘扶，以統計來說疾病造成的大於意外
       可用友邦DIYR 、YRDR  台壽 YOA 、NDR都是不錯的選擇
Q2:不保證續保,那怎麼辦?有別的方法嗎?
Ans:若有新增台壽或者全球，可將意外險挪過去
Q3:如果把此單拿掉,是否就又缺了終身醫療得保單?需用其他補足?
Ans:若可接受損失，捨棄終身醫療，那可以將預算拿去更換實支
       補上第二實支
Q4:方法1是否一樣留下RSJ再找第2張實支做補強?
Q5:方法2RSJ更換為RJ1 計畫一再多找第2張實支做輔助?
Ans:RSJ 與 RJ1的話，會建議選擇RJ1，雖然RJ1手術上有缺點
      但若時間內需要龐大費用的話，他還是佔優勢的
       還是需要補上第二實支，來互補
Q6:提問:MRC實支實付傷害醫療保險跟RSJ不一樣嗎?MRC不就是實支實付??  
Ans:RSJ
     「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在 醫院接受診療者。
       本公司依其住院期間實際支付的醫療費用 ，按下列各項約定給付保險金
       MRC
       保險人於附加有本附加條款之本契約有效期間內遭受本契約保險範圍約定的意外傷害事故，
       經登記合格的醫院或診所治療者，本公司就其實際醫療費用， 超過全民健康保險給付部分，給付實支實付傷害醫療保險金 
       若今天意外挫傷去看中醫、西醫門診，MRC可做給付
       RSJ則要到住院才有機會給付
      
Q:其實我想減少目前保費,或用一樣的保費去做調整,把我不需要得換成應該需要的,
Ans:如上述文章調整，再補上全球LDC + XHR
                                            友邦JTL +DIYR +YRDR
     意外險可將額度減半補上產險
 

殘廢有六成的原因是疾病造成的
其實用一般殘扶險來做規劃就可以了
意外殘扶只能當做加強

提問:不保證續保,那怎麼辦?有別的方法嗎?
意外險基本三部分
意外死殘->理賠身故跟殘廢 可以用壽險跟殘廢險取代
意外日額->理賠住院日額跟骨折未住院 除了骨折未住院以外 住院日額可以靠實支取代
意外實支->意外實支是唯一無法取代的
產險意外險主要是便宜好拉高意外死殘的額度
如果在意保證續保的問題
可以在壽險公司做最低額度的意外險掛意外實支就好 (例如 全球)

提問:如果把此單拿掉,是否就又缺了終身醫療得保單?需用其他補足?
主要是因為終身醫療保費高但保障以目前醫療制度來看不太足夠
目前有幾張實支實付續保年齡都超過80 遠雄RJ1 84 全球XHR 80
有規劃其中一張老年也有基本保障
而且以目前的平均壽命來看
未來可能會出來續保年齡更長的險種
先以目前保障完整來做調整
未來在看怎麼變化比較好

提問:方法1是否一樣留下RSJ再找第2張實支做補強?
提問:方法2RSJ更換為RJ1 計畫一再多找第2張實支做輔助?
要節省預算 可以遠雄把RSJ拿掉規劃RJ1
另外買第二張實支全球來規劃

提問:MRC實支實付傷害醫療保險跟RSJ不一樣嗎?MRC不就是實支實付??
意外實支實付跟醫療實支不一樣
意外實支實付理賠因為意外造成的醫療費用
醫療實支實付不管疾病或意外都會理賠 但需要手術或住院才會啟動
所以兩個有些許不同

其實我想減少目前保費,或用一樣的保費去做調整,把我不需要得換成應該需要的,
先以目前保障完整為主
很簡單 節省主約開銷 以定期做保障
全球夫妻做眷屬付約 只要一張主約
另外買友邦的定期殘扶做規劃 主約定期壽險
因為夫妻都有在賺錢
建議是可以個別一張主約做基本額度
友邦的定期殘扶目前知道2月要停賣
如果要規劃友邦建議1月盡早處理