為什麼要買保險？

梁廣泉亦批評，原位癌與一般癌症的一、二、三期所做的手術費用相若，但不獲全數保額，容易令病人失預算。他以乳癌的原位癌為例，無異於乳癌的第一、二、三期，亦要做局部或全部乳房的切除手術，平均手術費為10萬元。他曾遇上原位癌病人由於保單不受保，而轉到公立醫院治療。
有病人因保險不保原位癌　要轉往公院
外科醫生熊維嘉亦認為，原位癌的保障額較低並不合理，因為所做的手術目的同樣是要切除癌細胞， 但由於癌細胞未擴散，所以無須作日後的化療，他亦曾遇上不少病人由於保單不受理而要自掏腰包

有了醫療險，,卻不見得能理賠？如果住院天數愈長、自費項目愈少，當然是「住院日額」型醫療險的理賠金額會比「實支實付」型醫療險來得多；相對地，如果住院天數短、自費項目多，甚至會用到健保不給付的用藥，像是癌症的標靶藥物，1個月可能就要花掉將近10萬元，這個時候，「實支實付」型醫療險就能發揮很大的作用。
 
陳先生因為腎結石引發排尿困難，住進台北市某醫學中心，醫生告訴他：「採腹腔鏡治療，3至5天就可以出院。」沒想到，陳先生術後因不明原因下肢疼痛無法下床，醫生給予抗生素+營養針治療；住院14天後，陳先生腳疼狀況依舊沒改善，醫生直接明講：「再下去，我也不知道該怎麼治你的病，只好用擔架把你送回家！」因應DRGs（ Diagnosisis Related Groups，意即同病同酬）制度的實施，醫院在「不做賠錢生意」的情況下，醫院對病人的治療方式不再是「治到好」，而是先評估該病人的病況是否能在「最有效率」的情況下解決，讓醫院能夠順利向健保局申請到給付，又不至於賠錢。
 
「所以太複雜的病人，我們不收治。有心臟病、洗腎的病人，容易有併發症，即使只是簡單的小手術，我們也不願意做，以免做愈多，自己賠愈多。」某位不願具名的外科醫生說。換句話說，健保實施DRGs制度之後，病人最明顯的感受便是：
 
1.醫院會縮減住院天數，時間到了，醫院會催促病患出院
2.醫院會篩選病人，有病也不見得有藥可醫
3.自費項目變多
4.住院手術減少，門診手術增加

『住院日額』型醫療險比較像是給你一筆慰問金，讓你在住院的時候，可以多一筆費用，升等好一點的病房，或是聘請看護，或是彌補因為住院而無法工作、收入中斷這部分的缺口。」蘇桔明強調，然而，門診手術不賠，因為開刀住院而產生的其他雜費也不賠，但這些費用往往才是最可觀的。例如：「皮膚燙傷，住院短短5天，花費6萬元。」「術後麻醉藥，自費一次就要5,000元」「裝心臟支架，醫材自費一次就要12萬元」，以上這些龐大的醫療雜費，不僅健保不受理，就算自費也不見得可以獲得保險理賠，就是因為保戶買的醫療險屬「住院日額」型，而非「實支實付」型醫療險。