實支實付

你好～你的問題很有條理，確實近年來實支實付的規則變動頻繁，像是不保證續保、取消雙實支理賠等！

1. 你的現有保障：XHR 計畫五

2. 是否該加保 XHQ？應該選計畫幾？

你提到XHR可加保XHQ來提高保額，這確實是常見的升級方式。選擇計畫時，通常考量：
 • 現在XHR的病房費（是否符合目前需求？是否想升級？）
 • 預算與CP值（如果有更划算的選擇，是否要考慮？）

以目前醫療環境來看，XHQ計畫六或七通常是較多人選擇的標準，因為：
 • 計畫六：價格相對較合理，保障提升
 • 計畫七：病房費與醫療費用更高，適合想要升級醫療環境的人

如果你本身有住單人病房的需求，或是希望未來住院能有更好的條件，XHQ計畫七會是比較理想的選擇。

3. 是否需要加保其他家實支實付？

目前雙實支限制變嚴格，但仍有可能搭配其他家，建議確認以下幾點：
✅ 補足XHR的缺口：不同公司方案的自費藥/醫療器材理賠範圍不同，可以挑選「補強現有XHR沒涵蓋的部分」
✅ 以版主的狀況目前可以規劃的我會建議新光醫療實支

🔹 建議搭配的第二家實支實付類型：
 1. 加強自費醫療雜費（如自費藥物、標靶藥、達文西手術等）
 2. 補足特定疾病或特定醫療項目（如癌症專屬理賠、重大手術等）

這部分可以再依你的預算來確認。

4. 意外險 VS 醫療險的實支實付，要加哪種？

兩種的差異：
 • 意外實支實付：只有「因意外住院」才會理賠，不包含疾病住院
 • 醫療實支實付：疾病與意外住院都可理賠

建議：
✅ 如果已經有醫療險的實支實付，就優先補強醫療險類別（因為適用範圍較廣）
✅ 如果工作或生活習慣有高風險（如騎車族、戶外運動多），可以加意外險實支實付來強化

如果預算有限，建議醫療險優先，意外險可以用「意外日額+意外實支」的方式來補強。

5. 結論與建議

✅ 加保XHQ計畫六或七，視預算決定
✅ 考慮補強其他家實支實付，特別是針對「自費藥品、特定手術補助」的部分
✅ 醫療險優先，意外險可依需求增加

如果你希望更具體的規劃，可以進一步提供：
 • 你的預算範圍
 • 目前的其他保單內容（如日額、意外險等）
這樣可以更精準幫你評估！

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