32歲男保單補強需求清單

【保單補強需求清單】
一、 基本資料
* 32歲男，警察（外勤，職業等級為第3或第4類），目前無特殊體況。
* 已有保障（不需再規劃）：壽險與意外險防護已達天花板（含警政署團保350萬意外失能+5萬意外實支）。請絕對不要再加任何意外險，也不需要定額型的住院/手術險。
* 已有實支實付：南山人壽 HS-10（雜費額度約 5 萬，正本理賠）。
二、 補強目標（請以「定期險」規劃，總預算控制在年繳 1.5 萬～2 萬元內）
1. 重大傷病險（一次金）
* 保額需求：200 萬。
* 說明：請挑選目前市面上條款優勢、費率合理的一年一約定期險。
2. 醫療實支實付（自負額型）
* 額度需求：自負額設定 5 萬，理賠上限 15~20 萬。
* 說明：因應最新實支實付法規（損害填補原則），且為銜接原有的南山 HS-10，請直接幫我搭配「自負額型實支實付」。條款必須涵蓋「門診手術雜費」。若需掛載主約，請配最低保費的壽險主約出單。
3. 失能險 / 長照險（月給付型）
* 額度需求：每月保證給付 3 萬元。
* 說明：解決未來長期照護費用，請優先評估保費負擔較輕的定期型方案（不需還本或身故退還保費功能）。
三、 備註 請幫我從各家保險公司中，挑選目前 CP 值最高的商品，搭配出一份符合上述條件的草案（罐頭保單架構）讓我參考，謝謝！