24歲女想了解保單看有沒有不必要的

可以聯絡我討論

Q:
因是家長幫忙保的..保額有點高，想知道有哪些其實是不必要的
A:
前面兩張可以考慮調整
其他可以留著是沒問題
建議再補一張正本實支
北北基桃地區歡迎諮詢

您好
可以進一步詳細討論
也希望能先了解你的效法及需求再給予建議

您好~

目前您的保障有:
1.三商:還本型儲蓄險
2.三商:儲蓄險、意外險
3.三商:失能險
4.三商:癌症險(一次金)
5.三商:住院手術(定額)、癌症險(一次金)、重大傷病
6.三商:住院日額/手術(定額)。

保費應該大部分都落在儲蓄險的部分。

目前的保障缺口為:實支實付、意外醫療。

如果可以接受損失，可以調整部分終身醫療，但建議可以提供規劃日期做評估喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

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👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。

曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
每一張保單背後，都承載著滿滿的愛與責任。

這就是我選擇這條路的理由──
不只是賣保單，
而是陪你打造屬於你的人生安全網，讓你和家人多一層安心。

🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
從「賣產品」變成「守護人生的後盾」。
每一次推薦與回饋，
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🔍 我的專長
✔ 保單健檢，幫你找出保障盲點
✔ 跨公司整合，打造最完整的保障組合
✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角

💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢

保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。

都是終身
保費當然比較貴

還有很多 沒補上的

業務員看起來就是 過一段時間
告訴你哪裡補不夠 就是一張終身險


沒看到生效日
很多看起來應該至少5年以上
要砍也不是不砍也不是

歡喜盤 甘願受

👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️ 
出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎進入左側人頭討論、網路找78人/YOYO喔  ｣     

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 原保單門診額度低。

3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。

🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
 
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖歡迎諮詢，點選大頭旁邊連結私訊➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

🙌 先稱讚版主很有風險意識，願意在還年輕的時候重新檢視保障，真的很用心！很多人都是等出事才想到檢視保單，你已經比大多數人超前一步了 👍。

從內容來看，這份保單主要是家長當初幫忙規劃的，保額確實偏高，但保障結構不是很理想：

• 舊型醫療險偏多（住院日額、手術險），這些現在住院天數短，實用性有限，建議未來改成「實支實付」會更符合需求。

• 癌症險重複（JAC75 + GOFCR），其實保一張就好，把預算留給癌症「實支」才有用。

• 意外險額度過高（200 萬＋骨折 20 萬），其實 200–300 萬就足夠，骨折也不用刻意買那麼多。

• 重大傷病一次金（NGODCR 100 萬） 是裡面比較新的險種，建議保留甚至加強。

• 豁免保費（CWPR） 很重要，建議一定要留。

✅ 建議方向：

1. 保留「豁免」與「重大傷病一次金」。

2. 精簡舊型住院/手術險，癌症一次金留一張即可。

3. 把釋出的預算轉去補強：

   • 一張新世代實支（雜費 20–30 萬以上，含門診手術）。

   • 癌症實支（標靶、免疫治療保障）。

   • 重大傷病一次金提高到 200 萬以上。

👉 礙於法規，這裡不便針對商品細節做比較，如果版主想知道不同公司具體規劃與保費試算，歡迎私訊再幫你做完整建議，不強迫、不推銷 😊。

調整要先考慮 體況 繳費年期

整體來說
1.2.是儲蓄規劃 要不要調整要看當初規劃有沒有其他目的在

3. 失能+副本實支 非常好一定要保留

4.療程型癌症  對癌症狀況的幫助不大 可以優先調整

5.手術險 效益偏低 可以優先調整 

調整後的附約都能附加到3下面

看了您目前的保單，真的可以感受到家人對您的用心，
整體規劃偏向「高保障、長期壽險、重大疾病、醫療一次金」的方向

不過以您目前才24歲來看，整體保額和保費負擔真的偏高了一些，
保障結構上也有幾個地方我覺得可以再精簡或優化
這邊我整理幾個可能的「調整點」給您參考：

1. 重複投保 / 商品重疊妳投保了多張「20年繳費型」的重大疾病/失能/癌症一次金險，
    例如：
    ˙ 商品代碼 CWPR 在第1和第2張保單重複
    ˙ 第2張保單又加上了 AFRRT1（骨折/失能附約）、JADDRT（癌症/重症附約）
    這些保障可能在理賠上有重疊，導致保費疊加卻沒有真正提升保障效益

2. 保費負擔過重、不符年齡
     目前您總年繳保費超過13萬，以24歲來說非常高，
      一般單身族群約落在2～5萬/年就能有足夠保障
     這樣的保費支出，長期下來的資金壓力會逐年上升，
     甚至可能限制未來買房、創業或家庭財務規劃

3.商品屬於舊型、費率較高
   所有保單都來自同一家公司，而且以主約 + 多附約組成，
   這類商品組合常見於過去10年前的銷售模式，
   現在市面上其實已有費率更低、保障更集中、理賠條款更透明的新型醫療險與癌症險

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當然，您目前的保單不是「買錯」，
只是整體保障結構可能沒有針對妳現在的人生階段去設計

如果妳有興趣，我可以幫您做一份「保障結構分析」和「調整建議」，
不會強迫推銷，也不需要馬上換，只是幫您搞懂這些保單到底保了什麼、值不值得繼續繳