淡水。48歲女。小中風/膽固醇過高投保諮詢。

Q:
不知實支實付與累計保額的保單差別，何者對我們小資比較有利?
可以請教這裡的哪位經紀人可做較全面規劃?相關經驗

A:
那就試試看用富邦規劃吧
主約用小額加實支跟意外
至於癌症險看預算再決定
北北基桃地區歡迎諮詢我

富邦 在電話中已回覆我說我若誠實告知 他們的醫療險一定拒保 雖然我已滿半年健康體

您好~

去年10月才發生以上疾病，建議至少等一年以上再做送件投保會比較好一些。

但會發生加費的情況。

建議可以全球+富邦的商品做規劃喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

版主您好
「最近發現的小中風（腦中風）」與在用降膽固醇、銀杏等用藥，保險公司通常會把這類情況視為帶病投保/既往症，很多公司會：拒保、加費、或核保時對相關疾病「除外條款」或延後發生。一般市場上常見要求『穩定追蹤無惡化』6~12個月才比較容易獲得較好承保結果，但每家公司標準不同。所以建議還是一切數值穩定後再承保會好一點呦！

版主您好：
 
醫生有診斷您的狀況已完全康復嗎？
兩項病灶目前狀況為何？
 
高血脂屬於一年內告知範圍，
小中風(暫時性腦缺血)屬於五年內告知範圍，
建議好好保養身體，
可先規劃部分無因果關係的保障。

版主您好

通常疾病治癒後超過一年再送件，核保成功的機率會增加👍

如果希望盡快有保障，可以試著多規劃評估幾家，同時保經公司有比較好的資源可以協助聯絡核保人員；

但是理賠條件及條款比較好的醫療型商品，核保也肯定是比較嚴格的，再依照您的風險評估需求做決定喔！

好。謝謝你。若可以當然可以請你幫忙規劃。

前幾位留言看來是都建議我乾脆首要需先做的是回診定期服藥。待醫囑斷定已恢復不需服藥控制再投保才有說服力。

你覺得呢？

Anna小姐您好

目前您能做的就是先配合醫生治療。等到確定都完全康復後，再來評估投保的可行性。

為何會做出這樣的結論？
如果今天您是保險公司。
客戶A：積極治療，並讓自己身體逐漸健康的客戶，且為了讓自己維持健康，按照醫生囑咐回診並按指示服藥以及作息調整，並在經過好一陣子的努力後完全康復。
客戶B：其實醫生有建議其持續回診追蹤，但客戶覺得已經沒發作，就不回診了。想說發生再去看醫生就好。
若由您來選擇，您認為誰發生風險的機率比較高？

這就是保險公司會去做評估的地方！

我們今天規劃保險，不外乎就是讓我們在面臨風險時有選擇權，不過保險公司也不是大家都收，畢竟保險公司是屬於營利企業，他們還是會選擇保護自己，以及保障健康客戶的權益。

就如您文中所述，有發生小中風與膽固醇過高，這部分其實都是可以透過回診追蹤+改善生活作息與飲食去慢慢調整回來的。這邊阿朗還是會建議您：
1. 即刻起調整生活作息與飲食。
2. 持續回診追蹤，大醫院相對來說確實擁有完善的醫療水準，為了保障後續投保的權利，還是會建議您以大醫院為主喔，如果該醫院中有中醫科，其實也是可以考慮的！

阿朗去年也發現自己真的出現體重過重的問題，也擔心未來會出現一些慢性疾病，所以我去年開始調整飲食、作息，並搭配適量的運動，成功剷除45公斤。我不會說"OO都做到了，XX也可以做得到"這樣的話，這句話其實我聽了也會不舒服，但如果您真的希望自己能夠擁有選擇權，也希望可能規劃完善的保障，開始養成喝水會是您開始蛻變的起點。再慢慢地改善飲食、作息，再搭配每日半小時的運動，您會感受到身體給予您帶來的改變！

我不是營養師，也不是健身教練，更不是保健食品業務，我是在錠嵂保險經紀人新竹營業處服務的阿朗，本身也是臺南人。希望我的故事能給予您帶來新的啟發，也祝福您能夠早日康復！

有LINE 回覆了



👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️ 
出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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