46歲 男 保單健檢+加保推薦

您好~

目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)、投資型、失能險。

投資型，前5年會有保費費用率會先扣，如果當初是以失能險及壽險保障做規劃，本來就不是以投報率作為主要目標，且投資型保單報酬率建議以10年以上才會比較可以展現定期定額的報酬喔。

目前您提供的保單商品資訊不夠完整，建議可以提高完整的商品名稱及保額喔，在建議上會比較準確。

目前會建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險一次金。

可以參考全球的規劃補足，建議可以細部做討論喔。

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好~
建議補強重大傷病和癌症一次金

投資型保單＝壽險（定期險）＋基金投資
可以用較少的錢，保最高的保障
會用投資型來規劃壽險，主要是cover風險，避免走的太快，而導致無法維持目前的生活品質
扣除的費用有三項：
1.附加費用率：通常會收前五年，第六年後就不收
2.危險保費：每年會依姓別．年齡．壽險保額來計算保費，每個月會用帳戶價值扣除，年紀越大，保費越貴，但你不用擔心，當你年紀大時，你的責任已經結束時，你的壽險保額就不用規劃這麼高，就可以降低保額，這樣危險保費也會降下來
3.行政管理費：每個月扣１００元，會用帳戶價值扣除

投資型保單最棒的好處：就是可以彈性繳費，依照自己年齡對壽險的需求，來隨著做調整，並可以享用投資的累積利益,只要帳戶價值夠扣行政管理費和危險保費，就會一直有效，就算不繳錢也一樣有效

我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！

• 壽險部分建議增加保障額度，特別是作為家庭經濟支柱。

• 意外險保障偏低，建議優先補強。

• 長照險是未來大風險，可視預算納入規劃。

• 變額萬能壽險要注意投資風險與成本，務必了解保單現況，避免虧損過多。

Q1. 以一家之主角度，保單調整建議與優先順序 目前保障概況：

• 壽險有國泰新平安福（100萬）+安達變額萬能壽險（200萬）

• 醫療險、癌症險有國泰終身醫療險、康愛終身防癌險、富邦HSN等

• 意外險（富邦OMR）保障偏低（3萬）

• 長照險未見明確保障

建議與優先順序：

1. 壽險保障

   • 家庭主要經濟來源，100萬加200萬約300萬壽險保障偏低，建議考慮加強到至少年薪的5-10倍以上

   • 壽險保額設年薪5～10倍，是為了讓家人萬一發生事，能有足夠錢維持生活和還房貸，減輕經濟壓力。
     這是理財界普遍建議的保障範圍。

2. 醫療保障

   • 國泰終身醫療額度1000元（應該是100萬）還算基本，視就醫習慣可考慮額度提升或加強實支實付

3. 癌症險

   • 已有國泰康愛防癌險1單位，建議視預算考慮增加保障額度，或補充重大傷病險

4. 意外險

   • 3萬意外險保障明顯偏低，建議優先加強

5. 長照險

   • 未見長照保障，長期照護風險高，建議規劃基本長照險保障

Q2. 安達人壽鴻利鑫喜變額萬能壽險分析

• 變額萬能壽險屬投資型保單，保費部分投入基金，報酬隨基金績效波動，保單價值會受市場影響波動。

• 報酬率虧損是基金投資的常見風險，會影響保單現金價值，但通常不會立刻導致保單失效（除非保單價值不足支付保險成本，需額外補繳保費）。
  
  
  補充保障建議

  1. 實支實付醫療險額度提升

     • 目前醫療險保障可能不足，建議加購或調高實支實付額度，尤其是住院、手術、特殊病房費用等，避免自付費用過高。

  2. 重大傷病險

     • 重大傷病（如癌症、中風、心肌梗塞等）風險高且治療費用龐大，建議投保一份一次性給付型的重大傷病險，減輕經濟壓力。

  3. 長期照護險（長照險）

     • 長照風險逐年升高，特別是中高齡族群，建議增購長照險，提供失能後的生活照顧費用，保障生活品質。

  建議動作

  • 可先以年度預算為基準，分配保障費用

  • 依照家庭需求和風險偏好，選擇適合的保險產品

  • 先補足大風險（重大傷病、長照、醫療高額費用），再考慮其他補充保障

您好 目前擁有的保障內容包含實支實付、住院日額、意外險、投資型保單（內附加失能險）
建議可以補強重大傷病、癌症一次金、長照險，另外因為是家庭主要經濟來源，建議可以增加壽險的額度喔！

PG您好👋🏻

📝目前保單概況
壽險(投資型)、終身+定期意外險(含實支實付)、終身醫療險(實支實付/日額型)、終身癌症險(療程型)


1. 您為一家之主，有預算限制的話，建議您規劃順序為
壽險→長照險→重大傷病，或以您覺得的重要程度(比較擔心的問題)。以下提供詳細說明：

🔹壽險
保障家人生活、清償負債，避免收入中斷，適合有家庭責任者，如已婚、有小孩者
解決問題：經濟責任（孝親費、子女教育金和生活費）及負債清償（房貸、車貸等）
建議額度：5-10年的年收入，須考量撫養費用＋生活開銷＋貸款。

🔹長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
解決問題：因失能或長期需要專業照護導致的經濟壓力。
建議額度：每月5萬以上（依實際照護需求規劃）。

🔹重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度：200萬以上。

以上都是可以優先規劃的，另外有預算可以再補強意外險、醫療險哦。


2. 投資型保單每月固定的保險成本及基本費用都是從保單帳戶扣除，若分離帳戶(投資帳戶)內的錢不足時，可能導致保單失效，所以要特別注意。

小提醒：您的投資型保單優點是壽險保額可調整，可彈性繳費。另外投資型保單會建議長期持有，避免短期解約造成損失。

希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎隨時點擊右方『免費諮詢』！

 

喜歡我的回答可以給我一個「讚」跟「最佳回覆」鼓勵我👏🏻

🌸 我是錠嵂保經的小花

💰 保險找小花，不怕沒錢花

👩🏻‍💼 期待為您提供專業的保險建議，祝您天天開心✨

Q1.以一家之主來說，以上保單有必要做些什麼調整嗎？(例如壽險、防癌險、意外險、長照險？ 若預算有限情況下，有優先順序嗎？）

壽險、身故保障不足，家庭經濟支柱會抓年收入的10倍作為保障標準
有預算考量可以多分配一些在意外險，相對保費便宜些但壽險額度也不建議太少


Q2.安達人壽鴻利鑫喜變額萬能壽險，月繳約3500元，當初是因為可以附加失能險才投保（但我承認自己到現在還是沒有很清楚這種投資型保單的保障期限><？），目前每季寄來的報酬率都是虧損的，實在不知道該不該再繼續繳？主要是擔心目前每月預算繳的錢提早被虧損光會不會保單提早無效或是不到80歲就都無效之類？
或是各位大大有建議這份壽險額度要調到多少才比較可能讓帳戶裡一直有錢？

投資型沒有保障期限，只要保單內持續有錢，就持續有保障
前期看起來會虧損是因為期繳投資型期五年有高額費用，放進去的保費大多被扣走了

標的本身沒有問題，其實反而應該在第五年後加大投資，讓報酬能cover過壽險費用
才能在投入一定時間後不再投入，帳戶價值還能持續增長，保障一輩子

版主 您好

定期檢視自己的保單非常有責任感 !
且您自己本身對於需求很明確，非常值得鼓勵 ~


想請問
Q1.以一家之主來說，以上保單有必要做些什麼調整嗎？(例如壽險、防癌險、意外險、長照險？ 若預算有限情況下，有優先順序嗎？）

壽險保障>醫療保障>意外險>重大傷病>癌症>長照
其實保單的保障額度都可以在補強，醫療趨勢的花費在提高，保障額度會不夠 ~

Q2.安達人壽鴻利鑫喜變額萬能壽險，月繳約3500元，當初是因為可以附加失能險才投保（但我承認自己到現在還是沒有很清楚這種投資型保單的保障期限><？），目前每季寄來的報酬率都是虧損的，實在不知道該不該再繼續繳？主要是擔心目前每月預算繳的錢提早被虧損光會不會保單提早無效或是不到80歲就都無效之類？

投資型可以彈性繳費，依照自己年齡對壽險的需求來做調整，只要帳戶價值夠扣行政管理費和危險保費，就會一直有效，就算不每月固定繳錢也一樣有效喔! 

歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
如果有幫助到您的話 可以給我「按讚」鼓勵！
目前服務於錠嵂保險經紀人的歡歡
協助許多社會人士及新生兒保單唷 ‼️

您好

阿朗會建議，
意外實支實付(OMR)的部分額度可以再拉高，至少有10萬的額度會比較足夠，富邦的直接提升即可。
重大傷病險建議補強，尤其您又是一家之主，額度當然會建議比較高一點。

以身為業務的我們來說，我們要先為客戶想到客戶還沒想到的事情。
但，換個角度想，如果客戶對於每個險種可以解決什麼問題都還沒有基本認識的話，以單方面協助客戶規劃，相對來說會不那麼客觀。

阿朗很樂意為您分享，每個險種可以解決什麼問題。
這樣其實是有好處的：
1. 可以了解每個險種解決什麼問題，並由您自己計算出需要的額度。
2. 可以在聆聽後排出您認為優先考量的險種。
3. 可以為自己量身打造屬於您自行規劃的險種。
4. 阿朗會向您說明每個險種的優勢，以及條款中容易疏忽的陷阱。
5. 阿朗會透過案例分享，讓您更加明白保障的價值。
6. 阿朗很樂意傾聽您心中的想法，這也能協助您的保障規劃的盡善盡美！

有任何問題歡迎向阿朗詢問喔^^
希望您能在這找到適合您的業務，為您規劃屬於自己以及家人的保障防護網。

您好，這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

Q1.
以一家之主來說，以上保單有必要做些什麼調整嗎？(例如壽險、防癌險、意外險、長照險？ 若預算有限情況下，有優先順序嗎？）
目前預算若想先再增加意外險和防癌險，請問有推薦的保單嗎？（最好是可以直接附加在現有主約保單上的）
A1.
意外險可以附加在富邦
癌症險看要定期還終身
有預算建議直接保終身
Q2.
安達人壽鴻利鑫喜變額萬能壽險，月繳約3500元，當初是因為可以附加失能險才投保（但我承認自己到現在還是沒有很清楚這種投資型保單的保障期限><？），目前每季寄來的報酬率都是虧損的，實在不知道該不該再繼續繳？主要是擔心目前每月預算繳的錢提早被虧損光會不會保單提早無效或是不到80歲就都無效之類？
或是各位大大有建議這份壽險額度要調到多少才比較可能讓帳戶裡一直有錢？
A2.
主要就是年紀讓保險成本提高
然後前期費用率又扣的比較多
加上你進場的時間美元匯率高
現在匯率低所以還有匯差影響
投資型保單是長期持有才有感
建議你繼續繳費五年再來討論

現在醫療環境
自費項目越來越多越來越貴
實支實付有點不夠用
可以用自負額實支補強


缺癌症一次金 和重大傷病\

投資型保單的部分
一種是 更改標的
另外一種 就是 把獲利全部贖回 繳危險保費
至少有壽險

👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️
DCARD保險業版
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

規劃重點保單
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🚨醫療險
建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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