二代健保對於一般大眾的影響是什麼？我的保險規劃需要跟著調整嗎？

二代健保是針對補充保費的部份去做調整，什麼是二代健保？
答：二代健保和一代健保最大的不同，在於保費有較大變動，除了維持現有依照薪資所得收取一般健保費外，另外針對雇主和個人分別收取二％的補充保費。
但因為一般健保費的扣繳費率會從目前的五．一七％，調降到四．九一％
有了二代健保，還是得需要私人商業保險
健保給付的是一般、基本的治療，對於增進生活品質或更高級的特材，健保是不付的。
因此，如果想有更好的醫療品質待遇，還是需要私人保險醫療需求！
我建議你實支實付醫療比終身醫療有利且保險費較便宜容易負擔！必竟是要補足健保未給付的差額部份！在20〜30歲屬收入較緊繃的時期投保實支實付會比較沒壓力！
目前實支實付醫療已經有主約可以出單可以不用附加壽險底下！定期壽險也是可主約出單讓保費更節省且可規避最大的風險！一般30歲男性100萬10年定期壽險一年大約2千多！
既然需要私人保險，要怎麼保比較有利？
實支實付型保單，保費最便宜，但理賠範圍卻涵蓋病房差價、手術差價、用藥差價等，相對最划算。
至於不少民眾買的終身醫療險，理賠的主要是病房費，手術費用只佔很小部份的比例，終身醫療險保費相對繳很多，但賠很少！
而二代健保的制度較有利的地方就是在轉診制度上跟新藥的開發使用上對民眾會比較有利！
希望我的回答能協助到你！歡迎與我聯絡^_^

我分享比較悲劇的狀況.
2代健保的衝擊有
淪為醫療人球-身上有多種病可能會被醫院拒收或住院醫療時間拉長
原因:怕患者沒能力自費,因為一次手術只能健保給付一個項目,因此發生同一部位開2次刀,
或是轉院,浪費患者很多時間與增加痛苦
自費項目便多-要有以前同等醫療品質需要自費
原因:健保幾付項目說難聽點,有點像是次等公民的醫療品質,像是醫療繃帶要自費,健保只給
一般繃帶,導致很多患者併發症或是醫療時間拉長,支架只給付一般之架,5年後又要開刀
換新支架,大大提升死亡率
未痊癒就出院-醫院要省成本,壓力轉嫁給醫生,影響醫療決策和行為
原因:健保規定看症狀規定住院天數,不看病情嚴重性,導致併發症跟回診治療率提升,
門診手術便多-醫院要省成本,壓力轉嫁給患者
原因:不一定要住院的手術改成門診手術,可省醫院成本,+科技發達,以後會越來越多

二代健保DRGs的實施後， 商業保險的「實支實付醫療險」真的就很重要了。

什麼是二代健保的DRGs(診斷關聯群)給付制度呢？就是將住院病患一年齡、性別、手術、有無併發症、出院狀況等分為不同的群組，作為健保局支付給醫院診所給付上線的基礎額度，以前是「全額給付」給醫療院所，現在要改為「部分給付」，也就是說不再無限給付了，依群組分類都有限定最高給付額度，防止造成醫療院所亂浮報醫療支出資源的新的制度。所以這一定會造成，病情複雜的病患需要動用更多醫材藥品診治時，恐怕會造成醫院拒收或是強迫病患提早出院的情況發生，甚至醫院會選擇只收「輕症」病患，再加上病患「自費」的項目越來越多，再來是醫療水準也提升，以前開刀需要住院的，現在也只需門診動刀即可，無需住院，以上種種醫療趨勢的改變，商業保險公司也都陸續推出以「手術醫療險」針對門診手術這項，而二代健保實施後住院所造成的「自費」項目的醫療費用，商業保險公司的「實支實付住院醫療險」可以替代健保局不給付的項目所做的醫療費用補償。

以目前以健保身分住院，就有好幾大項或小項費用不給付的，像醫師指定或是標靶用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、醫事材料、輔助裝具器材等等，也都會在健保醫療不給付項目越列越多，也都是可以藉重此項保險商品來彌補醫療支出的負擔。同時二代健保實施前也會有一波商業醫療保險的購買熱潮，大家也要睜大眼睛來謹慎挑選了。

政策永遠都會改變，重點是要了解自己的需求，找到適合的保險組合。這樣不管甚麼新政策或是甚麼政策停辦、費率調高或是甚麼保單又要停賣就和自己沒有甚麼關係了！

註一、本通訊僅供參考，且不應視為任何要約、要約之引誘、或締結契約或交易之確認或承諾。撰寫人並不保證本通訊內所載數據資料或其他資訊之完整性及正確性，該等資料或資訊並得隨時不經通知而變更。又本通訊之評論或陳述不當然反映國泰人壽保險公司或其關係企業之意見或看法。

DRGs實施後對民眾的優缺點
健保給付將見大改革！健保局正式公告明年元旦起，將實施第一階段住院診斷關聯群（DRGs）支付，大幅改變現在「花多少、給多少」給付。未來治同一種病，不論採用何種治療手段、藥物、住院天數，就只有一種給付價格。醫管處支付標準科長李純馥指出，第一階段實施疾病包括，「腎及尿道」、「女性生殖」、「口耳鼻喉」、「皮膚」、「多重外傷」、「影響健康因素」六大組疾病的182種DRGs，將分四階段進行，預計民國100年將全面實施。
一病一價，割盲腸住院就有差
現在，當民眾生病住院，醫院會依據病患所進行的手術、使用的藥物、住院的天數，向健保局申請費用，只要是合理的使用，健保局就會一一給付，也就是俗稱的「論量計酬」。DRGs支付制度和現行論量計酬制度最大的差別，後者是依據醫院的服務量給予報酬，通常是報多少給付多少；前者則是根據臨床醫學的治療現況，把住院病患的診斷、手術或處置、年齡、性別等，及出院狀況等條件，將病患分為不同的群組，給予定額給付。
例如割盲腸炎的住院病患，健保局給付約3萬5000元，採用傷口較小的腹腔鏡手術，比傳統的開腹手術，可多1500 元左右的給付，形同鼓勵醫院多用小傷口的開刀法。但是DRGs則不管醫院採用哪一種手術，一種病患，通通只有一種價格。
另外，若是病患發生術後感染，原本健保局會再另外支付治療感染費用，但是DRGs實施之後，術後感染是醫院的問題，感染管控有問題，健保局不另支付費用，超出的費用醫院必須自行吸收。

「DRGs會要了病患的命?」醫界譁然
台灣不是第一個實施DRGs的國家，美國、加拿大、紐西蘭、澳洲、日本、新加坡都已經實施DRGs，但實施之後，常出現醫院選擇病患，棘手病患常成人球。全民監督健保聯盟發言人滕西華表示，DRGs確實是一個可抑制醫療浪費的制度，但是配套措施一定要周全，否則將出現嚴重的弊端。
她說，同樣的疾病只有同一種價錢，複雜病患就容易遭到拒絕。例如糖尿病、高血壓病患的手術風險比較高，手術之後的併發症又多，醫院為了避免手術後，可預期會有高額照顧費用，因此易排擠複雜病患。此外，病患手術完成之後，醫院為了節省住院成本，要求病患提早出院，因此還掛著鼻管、尿管、呼吸管「三管病人」被迫出院，也是其他國家施行DRGs之後，最令人憂心的問題。
而為了得到較高的健保給付，醫院可能會「輕病重治」，例如明明是普通感冒，卻申報為肺炎，如此就可得到較高的給付，形成另一種浪費。自從健保局管制感冒給藥後，醫師申報感冒病人少了，但肺炎病人大增，就是典型的例子。
另外，病患徵詢第二意見的權力，也可能遭到剝奪。滕西華說，病患在原醫院治療，需要第二意見時，可能轉往更大醫院，但是檢查費用，都已經被前端醫院「吃掉」，後端的大型醫院吃剩下的殘羹剩肴，收治「爛攤子型病患」的意願就會大幅降低。可以預見的，有良心的醫學中心經營反會相對困難。

◎DRGs制度之優缺點

優點
◆不會多住院
◆減少不必要的用藥與檢查
◆門診手術就能解決的問題，門診就能完成
◆減少院內感染的風險

缺點
◆病人遭醫院要求自費的機會增加
◆複雜病患，醫院拒收
◆病還沒治好，就被趕出醫院

重症病患恐淪人球，須有配套
台灣醫院協會理事長吳德朗表示，DRGs實施後，醫學中心平均少了一成的收入，由於DRGs只給一個「包裹」給付，醫院被迫要把病患在健保局規定的天數內治療好，導致有多重器官疾病的病患要不斷出院、入院診治，才能真正康復。
吳德朗進一步指出，醫界並不是反對DRGs，但希望要有更好的配套，國外實施DRGs是在已做好長期照護及出院的短期照護，但這些照護制度在台灣都還沒有準備好，以致台灣病患一定要吃掉大半的住院醫療支出。

民間健保監督聯盟發言人滕西華表示，目前的健保的支付主要以論量計酬，導致醫療浪費、藥費及總額不斷的成長，但病患不一定能得到很好的醫療照護，DRGs可以鼓勵醫院給予病患最好的治療，讓病患在合理的天數內康復出院，尤其在各年齡層及診斷疾病的「細分類」上，要做好分項，才能發揮DRGs的效果，避免民眾的住院就醫權益受到損害。
住院天數降，門診手術增
不過，健保局為了避免人球事件發生，包括癌症、精神病患、詴辦計畫、血友病、愛滋病、罕見疾病，以及凡是住院超過30 天的住院個案都不會納入DRGS 支付制度內。此外，健保局也會建立監控指標，像是出院後再回急診比率、重覆入院比例等，來觀察病人是否被迫提早出院。
但上有政策、下有對策。依造美國在實施DRGS 制度初期的經驗顯示，醫療院所出現了兩大改變，包括平均住院天數減少14.6%，門診手術卻爆增1倍。

可以想見的是，台灣醫療院所在營運考量下，未來也有可能出現這兩大改變，而民眾先前所購買的「住院才賠」的商業醫療險，則因住院天數減少，理賠金額也會跟著縮水，權益亦間接受到影響。因此建議，每一個有買醫療險的消費者都應該了解什麼是DRGs，民眾可以把握以下四個重點，重新檢視並加強保障缺口。

一、住院日額
雖然日額型住院醫療險會因DRGs實施後病人住院天數減少，理賠天數也跟著下降，但因目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，因此最基本的日額型住院醫療險還是不能少。

二、實支實付額度
雖然住院天數減少，但是住院期間該做的檢查、治療、手術等費用並不一定會跟著減少，甚至有可能醫院會把無法向健保局申請到的費用，轉嫁到病患身上變自費，所以民眾最好先檢視自己的商業保險中有沒有購買實支實付型的住院醫療險。
◎建議：買適當額度即可
所謂適當住院日額額度是指，如果生病住院，你會在哪家醫院治療，那間醫院的單人或雙人病房一天病房費是多少？這就是你所需要投保的最低額度。建議可以採用終身、定期險互相搭配。如果買的住院日額理賠金超過5000 元，可以詢問保險公司是否可以調降到5000元，把多出的保費轉換到實支實付型住院醫療險。
◎建議：提高額度
實支實付型住院醫療險只要有收據就會理賠，所以沒有的民眾最好要加保，或是購買日額或實支實付二擇一給付的醫療險。已經有投保的保戶，還要看理賠額度夠不夠，建議每次住院的實支實付額度上限最好超過10 萬元。主要是因為像人工軟骨、心臟支架等，好一點的人工組織價格都要超過10 萬元，而這些都必須自費。

三、門診手術額度
隨著DRGs上路，部分醫院可能會將住院手術改為門診手術，因此保戶最好翻一下保單條款，看看是否有門診手術理賠這一項，通常早期購買的終身醫療險或定期醫療險都沒有門診手術理賠。

四、一次給付型醫療險
由於DRGs是以「住院」為前提的支付制度，所以對於一次給付型的商業醫療險影響較小。而一次給付型醫療險除了實支實付型住院醫療險外，主要還包括重大疾病險、癌症險，其中癌症險的檢視重點要看併發症有沒有理賠，因為早期的癌症險對於併發症大多是不理賠的。但是隨著癌症所衍生的併發症愈來愈多，因併發症引起的治療費用愈來愈高，因此這項保單條款成為民眾購買醫療險要特別留意的投保細節。
◎以上內容摘錄自雜誌Money+ 2010
◎建議：增加手術醫療險附約
部分保險公司有販售以手術為主約的定期或終身醫療險，也有保險公司提供手術醫療險附約，這些保險都包含門診手術理賠，保險公司會依照手術的項目給予定額給付。以保費來說，附約最經濟實惠，不過不是每個人都可以增購手術醫療險附約，還要看當初所購買的主約是否可以附加手術險。
◎建議：視預算加保

由於重大疾病險保費並不便宜，因此建議在購買實支實付型住院醫療險後，還有能力的保戶先加保癌症險，其次是重大疾病險。而以一個家庭來說，身為家庭經濟主要支柱的父親或母親，要優先替自己加保這種一次給付型醫療險，有能力時再幫小孩加保。
總體來說，在DRGs上路後，不一定要住院才會理賠的「一次給付型」醫療險，對民眾來說保障會較為全面，但要提醒的是，重大疾病險、防癌險各保險公司的保障項目及規定不盡相同，像原位癌在重大疾病險中是不給付項目，或者腦中風必須達某種程度才符合理賠規定等。此外，投保這類一次給付型醫療險必須特別注意理賠條件及保障期間；目前市面上一次給付型的定期險，保費較終身險便宜，但隨著年齡增長，保費也會愈來愈高，而且可能發生無法續保的情況，建議民眾在規畫時務必詳加了解理賠的項目及規定，才能滿足自身需求。

希望對你有幫助

｢一句承諾，一生朋友｣

簡單來說二代健保ＤＲＧＳ實施以來將各種疾病分門別類，依症狀種類給付而不因嚴重程度，
多支出的醫療資源除非病人願意自費，否則醫院請不到多餘的款項，醫療資源有限就無法繼續治療，
影響深遠可能造成一些無力自費的重症患者淪為人球被醫院踢來踢去。

建議應加強實支實付部分的保障，將這些自費醫療費用的風險分散掉。

1.實支實付型、一次給付型等險種會成為規劃主軸。
2.注意自己的保單是否以這兩種為主,若否,可能要重新檢視調整。

二代健保的DRGs(診斷關聯群)給付制度:
將住院病患一年齡、性別、手術、有無併發症、出院狀況等分為不同的群組，作為健保局支付給醫院診所給付上線的基礎額度。
過去是「全額給付」給醫療院所，現改為「部分給付」，也就是說不再無限給付了。
依分類都有限定最高給付額度，防止造成醫療院所亂浮報醫療支出資源的新的制度。
一定會造成病情複雜的病患需要動用更多醫材藥品診治時，醫院拒收或是強迫病患提早出院的情況，至醫院會選擇只收「輕症」病患，再加上病患「自費」的項目越來越多，再來是醫療水準也提升，以前開刀需要住院的，現在也只需門診動刀即可，無需住院。
目前以健保身分住院，就有好幾大項或小項費用不給付的，像醫師指定或是標靶用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、醫事材料、輔助裝具器材等等，也都會在健保醫療不給付項目越列越多，也都是可以藉重此項保險商品來彌補醫療支出的負擔。

您好，小龍貓的媽媽：

前面的前輩們都說的很好，簡單一句話，就是實支實付的重要性大增。
可以的話搭配第二間甚至第三間都可增加更多的保障

願上帝讓您找到適合自己的業務員與保險商品

小松敬上 2015.05.11

需要注意住院天數的減短，與自費項目的增加二個方向

對日額給付型相當不利，實支實付型成為保障醫療雜費最實用的險種

一代健保：用最好的藥，住最久天數的病房
二代健保：用最差的藥，住最少天數的病房
要用比較好的醫藥、器材、住院天數通通都要自費
所以早期買的日額效益會越來越少
反而是實支實付越來越重要

住院平均天數下降
　　導入DRGs讓單次住院平均天數，從民國98年的4.39天，到民國101年降為4.13天，共下降5.92%，確實減少住院的平均天數。
　
自費機會變多
　　在DRGs的制度中，如果已有規定的健保醫材，就無法補差額使用高規格的醫材，若真的需要，就只能選擇全額自費.
　
◎　門診醫療變多
　　DRGs從民國99年開始導入，根據統計，門診醫療的費用（含自行負擔），民國100 年較95年增加26.7%.

真心建議
真的要適時調整自己的醫療險
這樣對您才輝有所幫助 

我想做什麼事情都要以你的目的是甚麼為主!

EX:想買車子、結婚、買房子、退休

有需要服務的地方!
可以點我的頭像
裡面有名片
可以為您提供專業的意見!
感謝!

您好
詳細理由可以點我頭像，我會詳細跟您說明唷
--------------------
保險其實就是要注意
1.買的對不對
2.買的夠不夠
3.能不能負擔
希望有機會可以讓我認識您 
祝您有個美好的一天
--------------------

1.住院日數變短
2.自費變高
3.門診手術比例變多

建議重新檢視原先保單