64歲國泰月月泰利變額年金保險

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保險重機騎士

保險業務員

彰化縣

通常 13 小時內回覆討論區

版主您好

您的觀念很好，懂得上來平台詢問求救！

國泰的業務員推的商品是：投資型保單

首先我們必須要先好好了解一下
1.投資型保單的內部架構
2.希望這張商品可以解決什麼樣的問題？
3.能選定的基金標的物有哪些？

首先，投資型保單一定會扣一些費用：保單成本費用、解約費用、保單管理費...等
有些標的物還會收「經理費用」

既然被扣了那麼多費用，我們會希望這張商品可以幫助我們什麼？
六年後每年都能領年金？
還是單純想換個報酬率較漂亮的理財商品？

能選定的基金標的物...
我看了一下條款發現能選的標的物不多
連最多台人買的基金都沒有在裡面，甚至有些還會收經理費

如果要買躉繳型投資型商品，建議可以多家詢價
您值得更好的！

有需要協助可以按「免費諮詢」聯繫我

我在錠嵂保經服務邁入第五年
理賠經驗豐富也協助過不少車險客戶索償
個人/企業風險規劃、一般汽機車險規劃，大型重機車險亦是我強項之一
如果我的回答有解決到您的問題，歡迎按「讚」或「最佳留言」鼓勵我哦

2024-11-28 13:26

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Answer 2

潘潘

保險業務員

台中市

通常 10 小時內回覆討論區

哈囉版主好，怕被騙來第三方平台諮詢很重要喔！
多間業務員專業意見多參考才會更了解：

首先，國泰月月有利”變額“年金，屬於美元的投資型的保單。
那目前所謂的“第一年要扣3.3%”以及“基金淨值收益1.7%”
屬於營業費用等等......但是最重要投資型保單要注意一些觀念：

投資標的：要放對位置（長期穩定向上的市場）。
風險客戶自負：確實投資有賺有賠，只是剛好目前市場很熱也很樂觀，但還是要看整體經濟表現。
報酬率：基本上試算表的報酬率“依法”僅最高能實現於IRR:6%，但實際上真實的利率都跟者市場表現走。

所以這些因素都需要在簽約的時候考慮是否可以接受以上因素考量，
如果ＫＹＣ實際做也不太適合，建議往利變型及分紅保單做資產保障的配置。

歡迎透過『免費諮詢』跟我討論喔！

🔷PanPan保險福潘達🐼
🔶多元友善的好夥伴💖
🔷專業且中立的分析🔎
🔶與客戶同立場爭取💪
🔷在錠嵂保經為大家服務🧑‍⚖️
🔶家貓Popping的鏟屎官🐱

2024-11-28 07:39

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Answer 3

湯尼

保險業務員

新北市

通常 18 小時內回覆討論區

Q:
媽媽把我儲蓄險（6年期）144萬，含配息，共13年拿了177萬回來，結果國泰人壽保險的阿姨又推薦媽媽簽177萬國泰月月有利變額年金險，我看條款第一年要扣3.3%還有每年什麼基金淨值收益1.7%，請問網路上的保險專家可以跟我解釋這個保險的內容是什麼，我很怕又被騙了。

A:
其實也沒有什麼騙不騙
就是被推買投資型保單
然後用年金創造現金流
可以不少省下危險成本
標的選好然後就不要動
現在剛進場解約會虧損
放個七到十年再來調整

2024-11-28 08:09

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Answer 4

保險美樂

保險業務員

台北市

通常 2 天內回覆討論區

版主您好~
我是服務於錠嵂保險經紀人的保險美樂

這位業務推薦的應該是"投資型保單"喔！
所謂投資型保單所有盈虧需要客戶自負
"扣3.3%"有可能是指保單的行政費用(例如：保單製作成本、保險公司行政費用、業務員傭金......
"基金淨值收益1.7%"並非保證收益、投資基金有賺有賠。
投保之前建議詳細了解建議書的每個項目跟數字並了解投資之風險
如果真的沒有餘力研究、不如直接投保分紅保單存錢喔！

想要了解更詳細的內容請點選頭像為您免費諮詢
如果我的回覆有解決您的問題請不吝嗇點讚並選為最佳回覆喔！

2024-11-28 08:12

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Answer 5

錠嵂喜德

保險業務員

台中市

通常 2 天內回覆討論區

版主你好

也沒有甚麼騙的問題
幫妳做投資型的內容而已
想要瞭解可以分析給你聽唷

我是喜德，可以協助你唷

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

2024-11-28 14:41

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Answer 6

熊爸

保險業務員

新北市

通常 16 小時內回覆討論區

版主你好

國泰推薦你的是投資型保單
因為是投資，所以盈虧自負，然後3.3%是管理費
前幾年解約會虧損一些，所以都是建議放中長期
投資型的好處就是投資標的變更免費(依商品條款為準)
並且有一定額度的壽險保障

★如果我的回答對您有幫助，可以給我一個👉最佳留言★
★歡迎點擊人像圖查看我的聯絡方式，我們可以進一步討論喔♥️

我服務於錠嵂保經👍
根據需求妥善規劃👍
幫助解決你的問題♥️
幫客戶買對不買貴♥️

2024-11-29 02:33

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Answer 7

楠

保險業務員

台中市

通常 18 小時內回覆討論區

有一張比國泰推薦的那張好
不要被國泰再次推銷

🌟 目前在錠嵂保經
🌟 服務超過8年
🌟 全台都有服務
🌟 新生兒客戶超過100位
🌟 服務家庭超過300個家庭
🌟 處理過眾多體況
🌟 擅長研究條款

2024-12-01 03:15

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留言 2

請問是哪一張？

2024-12-01 07:03

安達的

2024-12-01 16:04

Answer 8

保險78人

保戶

DCARD保險業版
愛吃誠實豆沙包的保險78人來了

👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️

那張保單
沒解約
你媽也用不到
用變額年金險
讓他過一段時間之後，可以每個月領錢

--

我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、肽受體-放射性核素治療、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險

「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」

2024-12-02 13:09

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