33歲 男 保單健檢及建議

L6 真安順手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術療養金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
投保3年以上無理賠紀錄保障增值：1.2倍~1.5倍

第一張主約是終身手術險，定額給付型的，主要理賠手術費，要看條款手術項目的倍數，這個不是醫療實支實付，動手術花多少錢，跟它也無關，像是手術材料費，麻醉費之類的，都只能用醫療實支實付來理賠，手術險不賠這些東西

BG 全心住院日額健康保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日 (30天以上 : 2000元/日，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬/次 (依手術醫療金50%給付)

一樣是定額給付型的，跟終身醫療與手術險是重複性的，頂多只能加強病房費跟手術費，因為這隻也不是醫療實支實付，所以雜費項目也不會賠，所以醫療實支實付建議一定要保，不然保再多定額型的，保障都可能還是不夠的

CF 新全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 200萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 5000~1萬/月 (保證給付120個月)
重大燒燙傷：50萬

CK 新全方位傷害保險附約(傷害醫療擇優給付) 1000元
下列二項擇優給付：
傷害醫療日額 : 1000元/日
傷害醫療擇優保險金限額 : 3.5萬

BV 好骨力傷害保險附約 20萬
意外身故 : 20萬
意外殘廢一次金 : 1~20萬
意外骨折 : 6000~16萬 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 2~6萬 (依脫臼比例10~30%)

這幾隻是意外險，都是基本額度

CL 新康愛防癌終身健康保險附約  2單位
初次罹患癌症保險金：
　(1) 原位癌：1.2萬
　(2) 原位癌以外：6萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(最長以5年為限)：3萬/年 (原位癌以外)
癌症住院：2000元/日
癌症長期住院金：1000元/日 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：3萬/次
癌症骨髓移植：24萬
癌症義肢裝設：12萬
癌症義齒裝設：6萬
癌症義乳重建手術：6萬
癌症門診醫療金：1000元/次 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：2000元/日
化療或放療補助金：1000元/日
給付總額上限：500萬

這隻終身癌症的CP值非常低，除了條款不理賠併發症之外，罹癌一次金也非常低，最高只有6萬，其他癌症住院，手術那些項目也不是現在癌症險規劃的主流，算是舊式的規劃模式，儘管保了終身癌症，建議還是要用一次金癌症與重大傷病來補強一次金的部分

L5 真安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故金、祝壽金(達99歲)：繳保費總和1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日 (超過31天 : 2000元/日)
出院療養金 : 500元/日
住院回診金 : 250元/次  (住院前後二週)
緊急醫療運送金 : 2000元/次
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1000元/次
醫療總上限 : 250萬 
投保3年以上無理賠紀錄保障增值：1.2倍~1.5倍

一樣是定額給付型，保障內容很簡單，主要賠病房費的，手術費額度非常少，可有可無

L3鑫彩終身壽險 (20年/102年3月14日~99歲/100萬/年繳26,532)
身故金 : 100萬

上述保險有需要退保的或是有需要再補齊的嗎?
這些能改成月繳嗎?
這些保單是屬於平等式還是自然費率?
感覺好像也不是實支實付?
目前是希望保費能壓在一年5萬~6萬以內
國泰的標配就是終身醫療+終身手術+終身癌症，而以上的內容，實支實付只有意外險才有，醫療險都是定額給付的(日額型)，醫療險沒有實支實付
醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病這些都要補強
可改成月繳
終身險都是平準型費率， 一年期醫療險才是自然費率，全心住院醫療是自然費率，意外險保費看您的工作性質
如果要將保費壓在6萬以內，又要補強保障，鑫彩終身壽險這隻的保費占比很高，所以可考慮減額繳清，不過剛繳完保費吧，要等到明年2/14後才能辦減額繳清，一般是在保單生效日前一個月內可辦理

Q:
以上是剛出社會家人請有在做保險的親戚規劃的
該親戚後來退休後由不認識的業務接手
想說既然是親戚幫忙就傻傻的一直繳也不知道在繳什麼
也繳10年多了 最近又到了繳保費的時候
每年都一次噴好多錢
想說該好好檢查一下錢都花在哪了

上述保險有需要退保的或是有需要再補齊的嗎?
這些能改成月繳嗎?
這些保單是屬於平等式還是自然費率?
感覺好像也不是實支實付?
目前是希望保費能壓在一年5萬~6萬以內

A:
真的是被盤了一輪
都是貴在終身主約
目前能調的剩壽險
減額後做其他規劃
再撐一下就滿期了
不建議年繳改月繳
付出的成本會變多
北北基地區可找我

1. 壽險可以降低額度 需要壽險 請改用定期規劃 保額更高

2.終身醫療可以降低額度處理 

3.基本上你的預算一年5-6萬其實很夠 主要都是買錯險種 導致保額不足保費過高

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版主您好👋

你真的很有觀念又負責任為自己規劃~

相信很多人真的跟您有一樣的狀況!願意好好了解真的會有幫助!

其實版主主要的花費都花在終身醫療了(保障少保費高)

如果要做調整可以考慮變動兩張終生醫療

壽險可以考慮減額繳清這樣也比較不會浪費

另外建議規畫一張實支實付避免龐大的醫療費用跟重大傷病

會建議您規畫富邦+全球

可以改成月繳但用信用卡分期應該對您比較好~也不用利率

終身險都是平準 傷害是看工作 只有日額那張會變保費

5-6萬說實在真的可以有還不錯的規劃

不管版主是不是找我 都希望您能找到一個保經替您從新規劃一份

也辛苦您🙏

小傑服務於錠嵂保經，大學開始入行，實際已協助百位客戶完成專屬規劃

如果喜歡我的回答可以給我一個「讚」或是「最佳回覆」謝謝你🙏

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版主你好~懂得檢視自己的保單代表您的保險觀念真的很好!
回覆您的問題:
三張主約把預算卡的蠻死的，但也都繳一半了，能減額的減額其他就努力繳完吧，把省下來的預算補齊其他險種
超級重要的實支實付醫療險目前沒有，另外也建議把重大傷病及癌症一次金也補上比較好
繳費方式建議維持年繳，改成能分期的信用卡，保費比較省繳起來負擔也沒那麼重。

以上回覆希望能幫到你~!

您好，

缺口蠻多的，重點是沒實支實付，可以考慮先補強實支實付 

我服務於保經公司，也協助版上許多客戶完成規劃～
歡迎詳談請點擊『免費諮詢』
麻煩給我一個『讚&最佳留言』
謝謝您>>>>>>>

其實很尷尬，
通常繳費已經過半的情況下，
都不太會建議去調整保障內容，
畢竟之前繳的費用也不少＠＠，
而且醫療險方面又都是定額給付醫療險，
實支實付也都沒規劃到，真的很可惜。

上述保險有需要退保的或是有需要再補齊的嗎?
->
關於調整的部分，
我沒記錯的話，新康愛防癌終身健康保險這張保費是不是不便宜？
應該有破萬吧？是的話目前我唯一比較建議的是就把這張拿掉，
你去看對應投保金額的理賠金，其實給付真的非常非常雞肋，
癌症治療費用相當驚人是眾所皆知，這點理賠金根本幫不上忙，
應該先把保額拉高才對。

另外終身壽險，
壽險通常是有家庭責任的人才會比較需要的商品，
可以評估一下目前是否有這方面的需求，
沒有的話，我個人認爲應該可以考慮減額繳清。

需要強的保障應該會有實支、防癌險、重大傷病險等，
這幾項是我個人會優先建議補強的地方，
補完還有多餘的費用在考慮失能險。

這些能改成月繳嗎?
->
可以，但通常會多收利息，
如果有使用信用卡的話，可以找找自己的信用卡有沒有0利率保費分期的活動。

這些保單是屬於平等式還是自然費率?
->
大多都是平準，
只有全新住院是自然。

感覺好像也不是實支實付?
->
沒錯，都不是實支實付，
日額跟手術主要概念就是針對住院天數及手術部位來計算理賠金，
比如住院三天賠3000元，手術開刀一次賠1萬等類似理賠方式，
現在的醫療環境大多住院短、自費多的情況，
這種理賠方式其實越來越沒有太大的幫助。

以上回覆供你參考
若有需要進一步討論或保險規劃的需求，
可以站內來信與我聯繫。

您好~~ 保險護理師，護你到終身

我擁有護理師執照，也有專業的核保經驗以及理賠案例可以給您參考

現在醫療、科技都在進步，所以會需要定期的檢視保障的內容，
1. 看看自己的險種是否可以解決現在醫療環境的問題，
2. 以及您保費是否有超出您年薪的10%，以上兩點提供保單健診的意義


目前已您的保障而言，有三點建議提供給您：

1. 您目前的保障多為「終身醫療給付固定額度」就現在醫療環境而言，繳了要十多萬的保費，但我們生病一次卻只給付我們不到10萬的保障

2. 缺少實支實付的險種，就沒辦法符合保險中我們實際支出，實際給付的

3. 主約的部分可以討論做「減額繳清」減掉我們的保額，繳清我們的保費

以上，提供建議給您～ 
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我是服務於錠嵂保經的haolala

Ｑ：上述保險有需要退保的或是有需要再補齊的嗎?
這些能改成月繳嗎?
這些保單是屬於平等式還是自然費率?
感覺好像也不是實支實付?

Ａ：建議補齊為主，但還是能力範圍內做補齊！
可以改月繳，只是總保費會繳的多一點，建議信用卡１２期０利率
終身型的沒有平準或自然費率的問題，終身型就是２０年都繳一樣的費率
的確不是實支實付，都是定額醫療😅

這規劃方式也難怪噴這麼多錢，舊保單大多終身險保費自然偏高！　但如果調整前面已經繳了１０年的錢就浪費掉了這部分就要取捨了！

建議調整主約的保額來補強定期險的部分，目前舊保單保障：終身醫療、意外險、療程型癌症險
缺口則是重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險

建議補強富邦配台銀的雙實支及遠雄
如果保費想壓在５－６萬則是建議單實支下去做規劃，但舊保單調降額度則是必要的了

以上建議

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版主終身的保單太多

導致費用太高，額度也不足

最重要的醫療實支也沒有保到

建議一定要加強

 

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覺得我的回覆有幫助，可以動動手指幫我按個讚

您好~

目前您的保障有:
1.國泰
真安順手術醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
意外門診住院手術500元~1000元
重大疾病10萬

全心住院日額健康保險附約 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬

好骨力傷害保險附約 最高續保至75歲 20萬
意外身故/失能20萬
骨折保險金1500元~16萬
脫臼切開手術2萬~6萬

新全方位傷害保險附約-死殘 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

新康愛防癌終身健康保險附約 20年期 2單位
初次罹癌 原位癌1.2萬、其他癌症6萬
癌症住院2000元
癌症門診1000元
癌症手術3萬
骨髓移植24萬
義乳6萬
義肢12萬
義齒6萬
化、放療3000元
癌症每年照護金3萬(最多5年)

2.國泰
真安心住院醫療終身保險 20年 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元

3.國泰
鑫彩終身壽險 20年 100萬
身故金100萬

目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險、癌症險(療程型)、壽險。
建議補足的保障缺口:重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療、失能/長照險。

可以考慮調整部分商品:
1.好骨力傷害保險附約

可以參考凱基+全球的規劃補足保障缺口。

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

版主您好

1、真安順手術醫療、全心住院日額屬於定額給付，
針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
大部分的開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上，此類險種較無法cover所有費用。

2、真安心住院醫療，住院一天賠1,000元、手術不論大小皆賠3,000，
保障很匱乏但保費不低，如果不在意過去已繳保費的拿不回來，建議可以停損。
把預算規劃補強其他保障缺口。

3、鑫彩終身壽險是一份對家人的保障，若覺得目前繳起來有壓力，
可以降低額度把保費降低，或是減額繳清不須再繳後續保費但仍然會有一些保障在。

4、整體保障缺口建議補強實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險，
可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的商品做搭配補強，想瞭解可以免費諮詢討論。

5、這些保單主約幾乎都是平準費率，只有全心住院日額附約是自然費率，
不建議改月繳，因為月繳要多繳利息給保險公司唷。
可以善用信用卡分期扣款，一樣是月繳的概念。

👉🏻歡迎點選頭像免費諮詢討論。 
我是菁菁，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶

Shawn 您好～

由於您目前的保障內含好幾個終身險，因此保費負擔會較大。因為也已繳費超過十年，除了終身壽險可考慮以「減額繳清」的方式減輕負擔，其他若要調整，會比較建議「降低保額」。

目前的保障內沒有醫療實支實付哦!!
主附約除了全心住院日額是自然費率，其他都是平準費率。

不建議改月繳！月繳會多負擔年繳保費的5.6%；如果是希望將保費分擔在每個月支付，可以選擇有保費分期0利率的信用卡。 玉山銀行的數位保險卡單筆滿10,000元以上可分12期零利率，同時也享有保費滿1%的現金回饋可折抵信用卡帳單費用，提供您參考。

以上回覆希望有幫助到您！☺️
若您覺得我回答得不錯，可以點「讚」+ 選為「最佳留言」鼓勵我唷！❤️
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我的服務信念～ ♥真誠用心 ♥客製化保障 ♥客觀建議不推銷
❣️希望能幫助到您，和您一起討論規劃最適合您和家人的保障❣️

您好
我在台新人壽服務

可以先了解您的狀況與需求
協助您在有限的預算內做到足額保障

也有協助過不少板上群友規劃經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論

在現行保險大改革的情況下
這預算可以做到全險了
但目前這份缺口極大
缺少 實支、重傷、癌症一次金、失能
可以找業務討論細節部分
不管是減額、解約、補強都可以一起討論
畢竟討論過後才能知道你真正覺得可行的方案

我在錠嵂保經
#根據需求客製化保單
#我建議你決定

Dear　Shawnnn:您好

很可惜，你每年所繳的保費都卡在主約的終身型醫療險上！
偏偏終身型保險又是屬於低保障高保費的保單

若要補強醫療險缺口，預算又不足，可能就要從兩方向進行

1.終身壽險做減額繳清

2.主約(真安心住院醫療終身和真安順手術醫療終身)可做降額

另，國泰全心住院是一隻好商品，無手術2-2-7條款限制，且在小手術部份理賠很漂亮

建議可補凱基醫療實支，癌症一次金，重大傷病險

雖然，凱基的重大傷病險條款有些限制，但此規劃會是比較符合版主的預算需求內

如果喜歡我的回答可以給我一個「讚」或是「最佳回覆」謝謝你🙏

 您好
現有的內容都是終身險
保費很貴卡了大部分的預算
保障內容不太適合現行的醫療趨勢

因為已經繳了超過10年
建議終身壽險做減額繳清
       部分附約降低額度

這樣才有預算補足其他缺口

您目前的缺口:醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病

如需進一步了解
可點頭像免費諮詢
如果我的回覆對您有幫助，請幫忙「按」或「最佳留言」