保單延續條款內容確認及討論

【前言】
看問題的是想用定期險當主約，然後主約到期或辦理減額繳清後，利用附約延續條款延續附約效力
可能要先弄清楚附約延續條款適用的範圍，與減額繳清後哪些附約可以延續的規定

1. 附約延續條款，用在主約終止時，附約是否可以延續的依據
主約會終止的原因，大概有
。發生保險事故導致主約理賠，例如壽險遇到身故、全殘，重疾險遇到重疾
。主約保險時間到期，例如投保10年期定期壽險，10年到了
當這些情況發生時，因為主約已經終止，附約有可能尚未終止，需要附約延續條款延續附約的效力
這時候才會用附約延續條款

2. 主約減額繳清，附約是否可以延續，是依據【人身保險商品審查應注意事項】第一九七條中的規定
一九七、附加契約其效力問題，應依下列方式處理：
(一)主契約辦理減額繳清保險：
   1.如附加之附約為長年期附約者：不得約定予以終止，惟繳費方式得作適當之約定處理。
   2.如附加之契約為一年期附約：
(1)附加之附約有保證續保者：不得約定予以終止或不同意續保，惟繳費方式得作適當之約定處理。
(2)附加之附約無保證續保者：得由公司自行決定處理方式；惟該附約至少得持續至該附約該期已繳之保險費期滿後終止。


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這份規劃中，看起來是想利用定期主約減額繳清+附約延續省錢，
但實際上只有友邦比較適合這樣做，偏偏友邦又不能保Orz

友邦對於海巡這個職業等級為六的職業，壽險與醫療險是拒保的
只有傷害險可以保，而傷害險當主約又不能附加YRDR與DIYR

而其他家較少這麼殘酷的規定
所以建議主約都改成可以減額繳清的終身險(要六類可以投保的)即可

。全球部分，建議主約改QWX(但會被加費25%)，這樣也沒有附約延續的問題

。遠雄主約看起來像是已有的主約，可以先加RG1、XCD後再減額繳清，
因為RG1與XCD都是保證續保，減額繳清不影響附約效力
但要注意的是FH6會因全殘而導致主約終止，
主約終止後附約的延續需要經遠雄同意，是個小風險

殘廢險的部份，如果要投保，
定期險大概要找安聯或富邦，但這兩家的投保規則都很難保高額，且沒有殘扶險
或找終身不還本的險種也是一個方法

意外險可以考慮精聯保經的公務人員方案，每個月199，六類可以保