24歲女保單期滿利率試算請益

Question

今年24歲，有在19歲時買了新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險6年期，今年會是第六年，看了一下才發現原來每年繳了三萬六，但第六年只拿到了21萬，想請問大家我該怎麼計算我的滿六年後每年的利率跟可以拿到多少錢呢？我參考了網路上的相關資料其中一頁的當年度保險倍數，試算了一下不確定是否正確的計算？
1.想問大家我這樣的計算是對的嗎？還是正確我該如何推算出利率跟金額呢？

以下計算是參考第一張附圖所推算的方法
看六年期那行
第八年（本金21萬）*1.0175=213576
第九年213576*1.0353=221217
以此類推下去嗎（如第三張截圖中試算紀錄）

2.如6年期滿後我可自行決定是否還有固定或不固定繼續存入嗎？因我的繳費方式是每年固定扣三萬六，那我可以如何繼續自動扣款or自行透過什麼方式繼續存入？也是需要固定每年三萬六嗎？還是我可以更多或更少？

3.目前薪資三萬三，無需繳房租，僅學貸近35萬，有大概15萬放在股票裡，各位大大會建議我將此新光保險繼續存著嗎？還是領出來放銀行定存是否也差不多呢？

最後目前本人無任何其他保險，有想推薦的保單也可以分享給我～不論是健康方面、意外或是儲蓄方面的都可以 謝謝各位🫶🏻

Answer

計算的部分，你可以搜尋irr計算機，輸入一些基本資料，可以直接計算實際的報酬。要算出之後每年的解約金會有一個問題，這張是利率變動型的商品，利率的部分在每年每月宣告的時候都有可能不同，所以只能用相同的利率下去預估而已。這張保單是六年期的商品，繳費到期後就不能再繼續繳費，簡單說就是不能再存入，只能繼續擺著。至於要不要續擺，可以再自行評估看看，拉長期來看，應該還是會比一般定存好，如果沒有更好標的，也沒辦法接受一些風險的話，就繼續擺著吧，等之後有更好的理財方式在變更也不及。保障型的保險也是理財的一環，預防不確定的損失發生，以免經濟上的損失，這邊想先問問在保障型保險的保費預算大致上落在哪個區間？

Answer

利變型商品宣告利率變化很大建議您直接致電客服詢問總金額可順便詢問目前保單利率如果還能接受的話就保留覺得利率不如預期則解約投入更合適的金融工具儲蓄型期滿之後就無法再投入本金了儲蓄型商品期滿後的利率通常還是比銀行定存略高然而跟股票等投資工具相比 由於背負的風險低 獲利效果當然就不如投資工具建議您可順便檢視原有保單先將醫療、意外等等保障類型用小成本做風險轉嫁有餘裕的預算投入投資工具來做好完整的理財配置
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
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Answer

Q:最後目前本人無任何其他保險，有想推薦的保單也可以分享給我～不論是健康方面、意外或是儲蓄方面的都可以 謝謝各位🫶🏻
A:打電話去詢問正確的解約金跟試算表你這個是利變型商品是會隨市場浮動所以不可能是用一個固定公式算出來北北基地區可以免費諮詢我協助規劃

Answer

建議直接打客服詢問最準確喔，沒有急用錢，放著時間複利吧

Answer

您好我在台新人壽服務可以針對您目前的保障做基本的檢視再依照您目前需求額度做調整規劃協助您在有限的預算內做到足額保障有協助過不少群友規劃經驗或許會有不同的想法喔歡迎一起討論

24歲 女 保單期滿利率試算請益