三倍醫療靠讓我很頭痛

國泰人壽
FX81 三倍好醫靠住院醫療定期保險 10萬元
身故保險金或喪葬費用保險金：保費總和1.06倍-已領醫療金
滿期金(達90歲)：保費總和1.06倍-已領醫療金
《繳費期間內給付項目》
住院日額醫療金：1000元/日
加護病房/燒燙傷病房(另計)：2000元/日
累計給付總額上限 : 100萬

《繳費期滿後給付項目》
住院病房費限額 : 1000元/日
住院醫療費用限額 : 10萬/次
門診手術費限額：1.5萬/次
累計給付總額上限 : 年繳應繳保險費總和3倍

三倍依靠本來就不太推薦，我覺得商品設計上有很大的問題，主要原因如下

1、保費太高，20年繳費期滿後才有醫療實支實付保障，雖然可保障到90歲，但買保險不就是怕萬一需要用到，能有所幫助嗎，現在醫療實支實付是最重要且基本的醫療險之一，買一個東西在20年後才能用，現在反而用不到，只有少少的病房費1000元而已，這類商品我覺得在設計上有點本末倒置了
2、這麼高的保費，住院雜費額度卻這麼低，只有10萬而已，門診手術+門診手術雜費1.5萬，一樣很低
3、設有理賠總上限，總繳保費的3倍，以年保費34276計算，總上限約68萬，大部分醫療實支實付都是一年期的，都沒有所謂的總上限，頂多後來有的改版後，設有一年總上限，以國泰後來改版的實支CV1來看，住院雜費10萬，每年總上限50萬，若保到最高單位，30萬，總上限100萬，請注意這是每年上限唷，不是保一輩子的上限
4、手術部分限制健保2-2-7與3-3-4-3，像是常見的大腸息肉切除，屬於2-2-6醫療處置，則不在理賠範圍內

綜合以上~~怎麼看都不要保，還好才剛保而已，如果保單簽收還沒過10天的話，可辦理契約撤銷，會退還全部保費的，若已超過10天，也只能解約處理了~~

如果解約的話，條款第9條，會退還未到期保費的，也不用擔心全部錢都拿不回來，其他意外險附約同樣是退未到期保費

第九條 契約的終止（一） 
要保人得隨時終止本契約。 
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時，開始生效。 
要保人依第一項約定終止本契約時，如有未到期保險費者，本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計算已經過期間之保險費後，將其未到期保險費無息退還要保人。 

XB4 好全方位傷害暨兒童失能保險附約(傷害死殘) 100萬
XB5 好全方位傷害暨兒童失能保險附約(傷害醫療日額) 500元
XB6 好全方位傷害暨兒童失能保險附約(傷害醫療限額) 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 2萬/月 (保證給付120個月)
重大燒燙傷 : 50萬
意外住院日額 : 500元/日
燒燙傷/加護病房 : 1000元/日
出院療養金 : 250元/日
意外實支實付 : 5萬

XJ2 新金骨力傷害暨兒童意外骨折保險附約 20萬元
意外身故 : 20萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 40萬
意外殘廢一次金 : 1~20萬
重大燒燙傷 : 20萬
意外骨折 : 6000元~16萬元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 2000元~6萬元 (依脫臼比例10~30%)

意外險都是蠻基本的，若三倍醫靠不想繼續保的話，再保別家就好，問題不大

ZCL 真鍾心滿滿重大傷病定期保險 30萬
還本型重大傷病
身故/完全失能金：保額*增額係數、年繳保費總額的1.05倍，兩者取其高給付
滿期金 (至84歲期滿)：保額*增額係數、年繳保費總額的1.05倍，兩者取其高給付
重大傷病：
第1保單年度 : 年繳保費總額的1.05倍
第2保單年度 : 保額*增額係數、年繳保費總額的1.05倍，兩者取其高給付 (精神疾病 : 保額*20%*增額係數、年繳保費總額的1.05倍，兩者取其高給付 )
增額係數：
　(1) 第1~10保單年度：1.00
　(2) 第11~20保單年度：1.05
    (3) 第21保單年度以後：1.10

還本型重大傷病保費本來就不便宜，如果訴求是保障，而不是可以還本的，請避開此類型商品，跟三倍醫靠不同，解約不會退還未到期保費，如果有解約金，是退解約金，所以若要解約的話，不建議馬上解，明年8月再解吧~~

新光人壽
HK 健康久久終身醫療健康保險 1000元
還本型終身醫療險
身故/祝壽金(達100歲) : 總繳保費1.1倍 (需扣除已申領各項理賠金總和)
住院日額醫療金 : 1000元/日
長期住院生活補助金(31日(含)以上) : 1000元/日
加護病房 : 2500元/日
燒燙傷病房 : 5000元/日
緊急醫療運送保險金 : 2000元/次
急診保險金 : 1000元/次
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1000元/次
住院前後門診醫療金 : 250元/次
出院療養金 : 500元/日
醫療給付上限 : 250萬

手術部分也有限制健保手術章節2-2-7，保很久了，就不用調整了，但這幾張保單，門診手術只有這張會賠1000元而已，撇除三倍醫靠不說(因為20年後才用得到)，其他都不賠門診手術

K1D 平安意外傷害保險附約 56萬元
L1D 意外傷害醫療保險附約  3萬元
R1D 傷害住院日額保險附約 1000元
意外身故保險金：56萬
意外失能一次金(1-11級失能)：2.8~56萬 (不含1~6級失能扶助金、重大燒燙傷)
意外住院 : 1000元/日
加護病房/燒燙傷病房：1000元/日
骨折未住院 : 1750~3萬/次
意外實支實付 : 3萬

意外險保留即可~~

Y1D 綜合醫療保險附約 500元
住院日額醫療金 : 500元/日
住院手術 : 500~2萬/次

一樣可保留，但沒有門診手術，建議需補強

三商美邦人壽
ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 1單位
初次罹患癌症保險金 : 12萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.2萬
癌症住院醫療金 : 2000元/日
癌症住院收入補償金 : 1000元/日
癌症手術醫療金 : 一般癌症 : 2萬/次、特定癌症 : 3萬/次
癌症手術後住院金 : 一般癌症 : 500元/次、特定癌症 : 1000元/次
癌症出院補償保險金 : 800元/日
癌症化學/放射線治療門診 : 1200元/日
癌症骨髓移植 : 15萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 3萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 1.5萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 200萬

療程型癌症險最需要注意的是有沒有理賠癌症造成的併發症治療行為，請留意條款都沒有說明有併發症的字樣，沒有理賠併發症又是終身的，通常不太建議保，如果要保，也要找有併發症條款的，但保很久了也不用調整，罹癌一次金過低，12萬而已，建議用定期癌症或重大傷病來補強，雖然國泰有重大傷病了，但只有30萬，保費也貴

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C
住院病房費限額 : 1500元/日
住院醫療雜費 : 30萬/次
住院手術限額 : 6000~37.5萬/次 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元/日
收據 : 可副本

坦白講，這幾張保單，只有這隻實支實付比較好的，住院雜費有30萬，沒有所謂每年理賠上限，可惜沒有門診手術相關醫療費用，所以這個部分的缺口是比較大的，建議再補強醫療實支

結論:
國泰三倍醫靠跟重大傷病這兩隻佔總保費比較太高，如果要省保費，又要補強保障，那兩隻勢必要調整的，新光跟三商美邦都不需要變動，若要變動保單，請留意近期是否有體況的問題，國泰才剛保，我想應該是沒有的吧
缺口
1、門診手術與門診手術雜費
2、重大傷病額度太低
3、癌症一次金過低
4、少了失能險，現在能保的商品很少了
5、壽險，看個人家庭責任而定

壽險、醫療實支實付、重大傷病、癌症險、失能險、意外險，這六大保障，有五項都有缺口與不足的地方