33歲男移民- 保險健檢

Question

#背景：
1. 33歲女，今年會與太太（台灣人）移民到加拿大。
2. 出國期間健保不會申請停保。
3. 父親有癌症家族史。
4. 落地第一年已先買一年份台灣旅外工作保險（富邦一期築夢），落地後也會在加拿大該省份申請健保卡，加入當地健保。

#需求：預計每兩年回台探親一次，希望回台時可以在台灣進行健檢。

#目前保單內容：
1. 南山人壽護您久久終身防癌健康保險(20CAB) - 20年期
2. 南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險 (20STCB)- 20年期

CAB附約內容如附件照片

#問題：
1. 南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險是否為必要的？
2. 工作是軟體工程師，有哪些保險項目比較推薦？

謝謝！

Answer

Q1:南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險是否為必要的？A1:出國長照險可買可不買但短期會達到這個程度通常是意外造成的失能靠意外失能金就可以了Q2:工作是軟體工程師，有哪些保險項目比較推薦？A2:我記得我有回覆過在國外以大錢為主壽險癌症重傷意外那小病小傷的醫療就不用先列入考慮

Answer

保險共有六大類：(1) 壽險(2) 意外險✅(3) 醫療險-定額型(3) 醫療險-實支實付型✅(4) 重大疾(傷)病險(5) 防癌險-療程型✅(5) 防癌險-一次金型(6) 失能險(6) 長照險✅你有的內容已在後方打✅ 🆀 南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險是否為必要的？不是，建議省下這筆錢，拿去投保第二家好的醫療實支實付。🆀 工作是軟體工程師，有哪些保險項目比較推薦？眼睛退化病變比一般人更容易也更早發生，肝硬化與其常伴隨的併發症，以上建議投保第二家醫療實支實付、重傷大傷病。除此之外，一般每個人都應該要有的失能險(最沉重最無法承擔的風險)與防癌險(無須言贅的風險)

Answer

您好，先跟您分析一下舊保單：1. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。2. 意外險（傷害）部份，同為不保證續保情況下，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。3. NHSA實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有3萬）、續保年齡不高。4. 壽險公司意外險（傷害）部份，同為不保證續保情況下，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 
建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：1. 雙醫療實支：病房限額3100+2500元/日、雜費30+20萬、手術費最高45+17.5萬。2. 重大傷病一次金：200萬。3. 癌症一次金：最高300萬。4. 意外險：身故750萬、意外失能1-11級一次金400萬、意外失能1-6級扶助金9.5萬/月、燒燙傷最高235萬、意外實支3+5萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。5. 失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月。
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