南山保單1
NDDLB 康祥一生終身保險B型 20萬
身故、全殘金:保額、所繳保費總和、保單價值,三者取其大給付
重大疾病 : 10萬 (保額50%)
輕度癌症 : 1萬元 (保額5%)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
第一張保單的主約是壽險+重大疾病,重大疾病是比較舊的商品,保障項目只有7項而已,地3張保單也是重大疾病,現在比較多人會選擇保項目多的重大傷病,大約300多項,以健保局發的重大傷病卡為理賠依據,項目多也較有保障,所以比較建議保重大傷病,而不是重複保項目少的重大疾病
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日
只有理賠病房費而已,現在平均住院天數短,自費項目多,建議以實支實付為主,加上實支實付本身也有賠病房費,效益比較高
HS 住院醫療保險附約 10計畫
住院病房費限額 : 1000元/日
住院醫療雜費/住院手術限額 : 5萬/次 (進行重大手術提高到15萬,無門診手術與門診手術相關醫療雜費)
雜費條款 : 列舉式
HS的雜費額度太低,雖然用自負額實支補強,但門診手術這個部分的缺口依然在的
TSIR 真獻情手術醫療定期健康保險附約 69歲滿期 1000元
住院/門診手術 : 1000~8萬/次 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金 :
傷口小於10公分(不含) : 500元/次
傷口大於10公分(含) : 1000元/次
定額給付型,平準型費率,保到69歲,保單就終止了,這隻雖然有理賠門診手術,但門診手術雜費是實支實付的理賠範圍,而已上那兩隻正好沒有賠門診手術雜費,一樣看保險公司願不願意通融理賠
南山保單2
20HPCHI2 全心溢靠2醫療保險 1單位
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達95歲) : 總繳保費總和 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日
燒燙傷/加護病房 : 2000元/日
住院/門診手術 : 1000~10萬/次
創傷縫合處置金 :500~1500/次 (傷口大小>5公分至<10公分)
臉部創傷 : 1000~3000/次元 (傷口大小>5公分至<10公分)
特定處置保險金 : 1000~35000元/次
重度重大疾病(一次為限) : 30萬/次
輕度重大疾病(一次為限) : 3萬/次
醫療總上限 : 300萬
這張保費可不便宜唷,這種都是定額給付型的,理賠範圍都不含醫療雜費,這往往都是花費較大的,由於這張保單今年才剛保而已,如果真的負擔太大,又想要補足缺口,勢必要先調整這張了,唯一調整方式,只能解約了,無法減額繳清與降低保額
1HSDB 實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約 B-I型
住院病房費限額 : 3000-自負額1000
住院醫療雜費/住院手術限額 : 20萬-自負額5萬
門診手術限額 : 6.5萬-自負額5萬 (無門診手術雜費),每一保單年度最多以6次為限
特定手術關懷金(每次):5000元 (人工水晶體植入等..5項)
健康促進回饋金(每年,20歲以上):年繳應繳保費*回饋金給付比率(0~10%)
防疫保健回饋金(每年,20歲以上):年繳應繳保費*2%
收據 : 可副本
如果用1HSDB拉高雜費的話,是沒什麼問題,問題在於門診手術部分,因1HSDB是自付額型的,自負額是5萬,也就是收據金額小於5萬,不會啟動理賠,大於5萬才會理賠,最高賠1.5萬,而HS本身沒有門診手術與門診手術雜費,所以門診手術5萬以內,這兩隻都不會賠,就看保險公司願不願意通融理賠了
比較建議的做法是用其他家的商品來補強,一方面能補足缺口,另一方面在限額內能理賠兩份,如果有人情壓力,只能保南山的,那也只能用自負額補強了,但缺口依然在的
南山保單3
10TDD 樂健康祥定期健康保險 100萬
身故、全殘金:年繳應繳保險費10倍 + 按日數比例計算當期已繳付未到期保險費
重度重大疾病保險金(以一次為限):保額*健康促進係數
重度重大疾病豁免保險費:豁免本契約當期已繳付之未滿期及爾後保費
※重度重大疾病:
(1) 急性心肌梗塞(重度)
(2) 冠狀動脈繞道手術
(3) 末期腎病變
(4) 腦中風後障礙(重度)
(5) 癌症(重度)
(6) 癱瘓(重度)
(7) 重大器官移植或造血幹細胞移植
※健康促進係數表:
(1) A++級:健康促進係數 1.2
(2) A+級:健康促進係數 1.15
(3) A級:健康促進係數 1.0
建議保項目較多的重大傷病
南山保單4
CAB 護您久久終身防癌健康保險 1單位
癌症身故 : 10萬
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 5000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元/次 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元/日
長期住院金 : 1000元/日 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬/次 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元/次 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 1500元/次 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 300元/次 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元/日
化療/放療 : 1000元/日
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
療程型癌症險,保障額度都偏低,且不理賠因癌症造成的併發症治療行為,如果要保終身療程型癌症險,建議條款要包含併發症,以避免將來不必要的爭議,只保幾年而已,尚可斟酌去留
結論:
意外險通常不會有太大的問題,只是AI跟骨折險個保了兩隻?看自己有沒有真的很需要這兩項吧,不然可以保一隻就好了
問題比較大的是第2、4張保單,可能還是要看是否有人情壓力,以及體況問題了,再來考慮是否要進行調整,再用其他家補強了
我是喜德
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4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容
有任何問題歡迎一起討論喲☺️
英英阿 您好!
根據您的保單內容,您目前有的保障:
一般住院:5000(自負一千)
意外住院:6000(自負一千)
癌症住院:5000(自負一千)
住院手術(定額):18萬(最高)
門診手術(定額):4.8萬(最高)
住院手術及雜費(實支):20萬(加護15萬、自負5萬)
意外死殘:256萬
意外醫療:3萬
意外日額:1000
重大燒燙傷:37.5萬
骨折未住院:21.2萬(最高)
重疾:13萬(重度30萬)
定壽:30萬
需補強:第兩間實支實付、癌症一次金、重傷一次金,失能險。
現今醫療先進,多了很多自費的手術費及醫療雜費,建議都會優先以雙實支實付來規劃!而您南山的實支實付能給您的幫助不多,一般規劃實支會建議有20萬的額度可以解決我們8成的醫療問題。但您的還有自負額,需自費5萬先,其餘才補給您。有多餘的預算再來規劃日額型商品。建議可以先將4張保單都做點調整。讓保費降低提高保障。
骨折險的部分一般意外險日額都會包含,實在也不用特別再規劃。可以將此筆金額省下補齊其他的保障。
建議可以參考規劃全球實支、重傷+遠雄的癌症險。
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保險買太多錯誤的商品導致保費過高保障不足 應該以定期險為主 而不應該追求終身
2016/2023年建議全部取消 可以省下四萬保費 大約2萬保費就可以把保障拉高數十倍
目前醫療險主流規劃方式
雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後,住院天數下降,自費項目增加且費用提高,採用效果較好的治療或醫材須額外自費,藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材,內容也包含住院費用,一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種,對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費,將預算花在刀口上。
重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付,對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大,不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍,解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症,重大傷病有包含在內。
失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主,相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
意外險