32歲/女性 保單健檢

您好

原則上，失能險在理賠的範圍會比長照險來的廣，
在未來持續請領每月或每年的扶助或看護金，失能險也比較簡單，
保費方面失能險也是稍微便宜一些！！
會許有些情況長照險賠得到失能險賠不到，也有可能
但就整體評估，我認為失能險還是好過於長照險。

安達這張失能險是不保證續保的失能險，
未來非常有可能會發生不被續保的可能，
個人建議選擇安聯。

失能險因為費率跟爭議的關係，
大部分的保險公司都沒有再推出了，所以只剩少數幾間可以選。

至於舊保單的部分，
有些商品已經沒辦法滿足醫療趨勢，
甚至在保額也並不是很高，主要因為過多的終身導致保費跟保障槓桿失衡，
詳細的部分，我這邊就不再贅述。

若有需要進一步的深度討論，歡迎直接站內來信討論。

Q:
看到大家說失能險比較好，如果把去年剛加入的長照險換成安達人壽一路照護定期健康保險(TIC)大家會建議嗎？
現在是不是很少失能險了呢？
我的舊約保險，請問大家有沒有什麼意見或更好的選擇，因為我都是讓朋友幫我處理，所以全部都是三商的保單，我其實也搞不太清楚我的保險內容，謝謝大家了～

A:
這主要也跟搭配有關
買了安達那癌症險呢
在思考長照還是失能
應該是先補一張實支
可以台壽實支搭癌症
再用安聯失能做補強

蛙兒 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

Q: 看到大家說失能險比較好，如果把去年剛加入的長照險換成安達人壽一路照護定期健康保險(TIC)大家會建議嗎？
A: 當然，如果有失能險一定是失能險優先!!  那如果預算有到的話會建議規劃友邦的終身失能險。 畢竟安達的是保障到75歲

Q: 現在是不是很少失能險了呢？
A: 對!!  目前剩安達、安聯、友邦有在銷售失能險了

目前保障: 壽險、實支實付、終身醫療、癌症險、意外險、長照險、重大疾病

保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、失能險

舊保單建議
1. 實支實付
三商105年的這張實支住院的部分雜費有10萬手術額度也夠，唯一缺點是沒有理賠門診的部分，建議補強台壽的實支加強門診的部分，做雙實支。

2. 終身醫療
這張以終身醫療來說個人認為不錯，而且也繳7年了。只是要注意現在的醫療環境多花費在雜費上面但終身醫療無理賠雜費，且理賠是不論金天花多花少都依照手術倍率表去理賠固定金額，所以會建議以雙實支為主。

3. 癌症險
105年的是療程型的癌症險，理賠方式是等療程結束後拿收據才能去做理賠。而後面規劃的一次金型的會比較符合現在治療癌症多用癌症新藥且住院天數短，它在確診癌症之後就能拿診斷證明書去作申請來解決新藥龐大的費用!!

4. 重大疾病
這張的重大疾病理賠7項，項目少且理賠有缺陷。會建議規劃以重大傷病為主，理賠方式為拿到重大傷病卡就賠，且重大傷病範圍目前有300多項!!

5. 長照險
長照險依據巴式量表，且就算啟動也會隨著慢慢康復而有停止理賠的風險。但失能險是看失能等級表的。範圍多且理賠不會停，會建議以失能險為主。

以上建議給你參考
朋友的出單方式有點狠，但有注意到長照跟失能理賠的差別我覺得很好!!! 至少提早發現而不是繳多年後才發現。
會建議重新規劃失能險，以及補強上述講到的缺口，包括重大傷病、雙實支實付。建議以台壽下去補強。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

長照險換失能險 只要身體健康
可成功置換是沒什麼問題的

原三商保單除失能險之外
建議務必補強實支實付來彌補三商門診手術理賠不足的問題

另外有預算時務必再補強重大傷病險
如有責任需求壽險也務必補強

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

蛙兒 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

現有規劃 缺口在於

門診手術、重大傷病、失能

要不要把長照換成失能？
從保障完整度，與涵蓋範圍來說
換成失能險 是提升的

整體 建議
門診手術 以第二實支實付補強
重大傷病險 與防癌一次金 都可以附加在 三商壽險主約之下
再補上失能

諮詢 汶汶 一對一 針對您的需求規劃專屬保單：）

來訊請留下您的完整問題
並提供具體聯絡方式 才能順利聯繫您：）

您好~

目前您的保障有:
1.三商
自在樂活長期照顧終身健康保險 20年期 1萬
長照年給付金24萬

GO福康一年定期防癌健康保險附約 最高續保至84歲 100萬
初次罹癌 初期10萬、輕度20萬、重度100萬

2.三商
祥安心終身壽險 20年期 11萬
身故金11萬

享健康住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 計畫A
住院限額500元
住院手術限額2000元~12.5萬
醫療雜費10萬

好健康終身醫療健康保險附約 20年期 600元
住院日額600元
加護/燒燙傷病房1200元
緊急醫療轉送1200元
急診保險金600元
住院前後門診150元
出院療養金300元
放療1200元
門診手術150元~9000元
住院手術600元~3.6萬
特定手術看護600元

新重大疾病終身健康保險附約 20年期 20萬
重大疾病20萬

安康防癌終身健康保險附約 20年期 計畫B
初次罹癌12萬
癌症住院2000元
癌症手術後住院 500元~1000元
出院療養金800元
手術保險金3萬
特定癌症手術4萬
骨髓移殖手術15萬
義乳3萬
義肢3萬
義齒1.5萬
化、放療1500元

意外身故及殘廢保險金 最高續保至75歲 286420元
意外身故/失能286420元
重大燒燙傷71605元

每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬

目前您的保障有:長照險、癌症險(一次金、療程型)、壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、重大疾病、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、提高意外險保障。

長照險是去年規劃的，保費偏貴，可以考慮做調整，改成TIC或安聯的商品做規劃。
另外會建議您也把其他保障缺口一併補足喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Hi 蛙兒,

幫您整理您目前保單的保障內容及建議如下:

自在樂活長期照顧終身健康保險 (ZLTC)>> 終身長照險，每年24萬，累計最高給付20次。
建議失能險優先於長照險，因失能的判定是以失能等級表，長照的判定是以巴式量表，長照的判定較嚴苛，範圍較小，啟動後某年未達到長照判定標準就不給付。建議可以減額繳清，保留附約。

Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR)>> 定期癌症險，初期癌症10萬、輕度癌症理賠金20萬、重度癌症理賠金100萬。
建議保留。

祥安心終身壽險 (XWL)>> 終身壽險，身故理賠金11萬。
建議保留。

享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR)>> 定期醫療實支實付，住院日額500、住院雜費限額10萬、住院手術費2000~12.5萬。
建議保留，但保額太低，至少補第2張醫療實支實付。

鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR)>> 終身醫療險，定額給付，住院日額+補貼900、特定手術費600~3.6萬、門診手術費150~9000。
終身醫療不建議留，保費高、保額低，用醫療實支實付取代較好。繳了7年，建議盡快契變。

新重大疾病終身健康保險附約(甲型) (NDDBR)>> 終身重大疾病險，7項重大疾病保障，理賠金20萬。
終身重大疾病不建議留，保費高、保額低、保障範圍太少，用重大傷病險取代較好。繳了7年，建議盡快契變。

安康防癌終身健康保險附約 (ACR)>> 終身癌症險，療程型，原位癌1.2萬、初期癌症12萬、輕度癌症理賠金12萬、重度癌症理賠金12萬、癌症住院日額2000、癌症手術(最高) 3萬，其它療程給付等等。
終身防癌療程型的附約不建議留，保費高、保額低，用癌症一次金+醫療實支實付取代較好。繳了7年，建議盡快契變。

安心豁免保險費附約(104) >> 保費豁免，罹患重大疾病、2~6及失能，保費豁免。
建議保留。

個人傷害保險附約 (ADDR)>> 意外險，意外身故/完全失能理賠金286420元，2~11級失能理賠金依等級給付。
保額很低，似有似無的感覺。

每次實支實付傷害醫療保險金限額 (AMRR)>> 意外實支實付，限額5萬。
建議保留。

總結:
1. 強烈建議先補足第2張醫療實支實付(建議選擇概括式、沒有健保2-2-7限制、有門診手術理賠、沒有理賠總額上限的醫療實支實付)。
2. 建議增加重大傷病一次金的保障。
3. 建議失能險優先於長照險規劃，有失能一次金跟失能扶助金兩種。
4. 意外實支實付可以再規劃第2張，達到雙意外實支實付。
5. 建議增加意外日額，有骨折未住院的保障。
以上建議，有需要協助都可以幫您服務。

如覺得我給的留言很有幫助，請給我最佳留言的評價，覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
目前任職於大誠保經，有需求或問題可點我留言框右上方的  "免費諮詢"，會盡快幫您作完整的規劃及服務，感謝您 !

版主您好

我認為在投保前一定要先了解自己投保了什麼樣子的內容，那我在這邊跟您做一個簡單的說明長照險以及失能險的差異

長照險：需符合八氏量表中(食衣住行浴廁)的6項取3項符合才可申請理賠，且是每一年都要進行一次評估，如果在復健的過程中變成了6取2時就會停止理賠了，那這時我們就會想我們是該復健康復還是繼續領著理賠？

失能險：跟據失能等級1-11級按照等級做比例理賠，判定的範圍也較長照險廣泛，只需要第一年判定即可。

再來是舊有的保障建議補強第二間實支實付加強雜費以及門診的額度
建議規劃重大傷病的部分，舊有的重大疾病只理賠傳統的7大項，在理賠上會比較有困難

如果有相關問題歡迎詢問💪
在這都能為您一一解答

您好，先跟您分析一係舊保單：

1. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。

2. 三商實支實付不賠門診，現在有很多手術都不需要住院，EX白內障、子宮肌瘤、痔瘡等等，這塊都沒有保障，因為沒有住院。

3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠

4. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、門診醫療、雙實支

綜合以上，三商保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以將南山不足的替換成現在比較強勢的產品，同為定期險，本來就是一年一月行，用更高CP值的產品補強上述缺口。

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：意外身故280萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、1-8失能扶助金8萬-5000/月、燒燙傷25萬、意外實支3+3萬。
5.失能險：失能1-11級一次金150-7.5萬、失能1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。

以上內容保費約3.1萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

您好   距離發文已經過了3個多月了

請問後續有你的問題有解決了嗎 ~^^

若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦

全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )

祝一切順心  ♥