25歲 女 保單健檢

目前的保單內容保費高、保障低

實支實付住院手術費雜費額度不足,門診手術雜費的部分也是、沒有癌症一次金、重大傷病額度不足、失能險

怕你不清楚這些險種所避免的風險,我用最簡單明瞭的方式幫您說明~

醫療險
因為醫療技術進步,現在生病住院的天數不高,加上二代健保,住院費、手術費花費不會太高,真正高額的開銷是落在健保沒有給付的自費項目.
例如各種醫療耗材、醫生指定用藥,規劃實支實付的醫療險才能解決高額的自費問題.

癌症險
目前癌症的治療方式是吃標靶藥物，不用住院也不需要動手術，標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去選擇怎麼治療,是規劃的關鍵~(至少一百萬)

重大傷病險
重大傷病：理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人,比例相當高.
**三百項主要包含重度癌症、精神疾病、免疫系統、罕見疾病**

失能險：理賠因疾病或意外而失能的保險，彌補喪失謀生能力後的生活，包括工作損失以及長期照護的費用支出。

以您的年紀兩萬左右就能規劃的非常全面,不需要到四萬,如果才剛繳不久,真的建議思考一下要不要重新規劃

希望我的回答有幫助到您,祝您順心：）

Kimii 您好

為自己規劃保障真的很有觀念喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
國泰有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔

🔺原保障有:終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、重大傷病、自負額
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療跟住院日額都是定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付為主

2、實支實付實全心的住院手術與雜費「共用」10萬額度，門診手術雜費額度僅1.5萬且手術有2-2-7、3-3-4-3的限制，一年限理賠六次(自負額1000元)，加上實支自負額，住院額度提高到20萬(自負額10萬)、門診額度提高到2萬(自負額1萬)，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及門診額度的實支實付

3、重大傷病保額僅50萬，要注意慢性精神病理賠會依照「保險金額 x 0.2 倍」&「總繳保險費 x 1.06 倍」兩者取最大值給付，基本保額都建議規劃100萬以上，若預算允許建議可以參考全球的規劃

綜上所述，目前體況正常且無人情壓力，建議整份保單可以重新規劃，相同預算可以參考台壽、全球的搭配，條款完善且較全面的保障喔

詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

您好~
粗看您的保障基本門檻以及實支實付都有，主約只繳一年的話，現在打掉重練損失較小
若不打算全部打掉重練，削減預算可以從重大疾病的主約下手，改成定期型的附約，這樣一年保費就會差蠻多的

醫療保障一般會建議以下額度比較足夠
住院實支實付 2000/日
住院醫療雜費實支實付10~20萬
重大疾病100萬
意外100~200萬
意外實支實付3~5萬

醫療險部分
主約的終身醫療 跟附約的實支實付
終身醫療您可以看到

定額給付的產品
(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)
目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更
醫療變成短期住院高自費與門診手術為主
那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁

門診手術的部分
實支實付加上自負額最高3萬

目前門診手術比例不斷增加
碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如台壽可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，或是全球最低也有4.5萬的門診手術)

您說想要多存錢
年輕時候以定期為主 提高整體保障
多的保費自行作理財
如果沒有體況 建議可以作調整

Kimii 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

目前為剛出社會希望能存點錢，減少花冤枉錢

跟我一樣剛出社會沒幾年，但必須告訴你如果想要少花點冤枉錢那這份保單就不要留了，留越久冤枉錢越多!!  

現在年繳4萬6，以年輕人來說年繳抓3-4萬保障就已經很齊全了!

解析一下
目前保障: 終身醫療、重大傷病、意外險、實支實付、自負額

保障缺口: 雙實支實付、癌症一次金、失能險

1. 終身醫療不太符合醫療環境，現在住院通常花費在高額的手術雜費，但我們的終身醫療不但沒有理賠雜費，且理賠的金額是依照手術倍率表理賠固定金額，不論花多還是花少理賠都是固定的額度，建議以雙實支實付為主。

2. 目前的實支實付門診額度過低，且是正本理賠，未來如果公司有團保，那只能選一間做理賠喔! 還有加自負額，那就不如用雙實支的方式去轉嫁風險! 自負額要有自費且超過實支實付的上限才能啟動!

3. 這張定期重大傷病沒有不好，只是保費高，一樣條件選定期便宜更多，選終身也建議選擇富邦sws，條件更優質。

除了以上的建議，剩餘意外險的部分就是大同小異了，所以如果今天我們沒有體況的話，建議可以重新規畫整張保單去降低保費提高保障。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

Kimii您好，剛出社會先幫自己有一份保障是很正確的觀念，
原有保障內容有：「重大傷病險、實支實付、住院日額、意外險」
以下幾點與您分析：

1.心安安醫療終身保險為「定額給付型」的險種，
  真大心住院一天1000，手術一次最高8萬，
手術需符合全民健保手術章節2-2-7手才可理賠，理賠會較限縮一點。

健保 DRGs 新制上路後，醫療花費最大影響是 
「住院天數縮短、門診手術趨勢、自費醫藥材增加」
住院期間想要快一點康復，用好一點的止痛藥、止血劑、材料費都是必須自費，
「定額給付」恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。 

因此在醫療的規劃上會比較頃向「雙實支實付」為主，保費較便宜，
在住院期間的所有醫療支出皆可以實報實銷，
雙實支理賠雙倍，除了cover收據支出，還可以有薪資補償。

 2.醫療趨勢已轉變為門診手術為主要，不用住院就能得到完整的治療，
原有的實全心意醫療實支加上自付額，總共有20萬雜費額度，
門診手術僅2萬 偏低！
且門診一年理賠限6次，一年給付限額50萬，也就是當年度理賠上限最多只有50萬，
在選擇上要避免限制越多的條款，較不利於保戶，也會擔心理賠不足的情況發生。

3.保障缺口建議補強：「重大傷病/癌症一次金、門診實支實付」

剛出社會，預算較少的情況下，會建議以罐頭保單（主約最低保額出單＋定期附約）為主軸來做保障的規劃。

＊罐頭保單的好處是：
🔸集結了各家保險公司的商品優勢，達到「低保費，高保障」的目的。
🔸保障完整且便宜，定期險的規劃更能符合醫療趨勢，隨時彈性調整。
🔸一樣的保費預算，可以規劃的保障更全面。

想要存點錢的情況下，應盡量避免終身還本型的保障規劃，保費很高，保障卻很低。

幸好繳費年期不久，建議提早止損。

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以下提供目前「低保費，高保障」的給付內容：

身故：10萬

意外身故：200萬、意外住院：2000/日、意外實支：10萬

重大燒燙傷：200萬、意外1~11級失能一次金：100萬~5萬

實支實付病房費：5500/日、住院/門診雜費：35萬、住院/門診手術：37.5萬

重大傷病一次金(含癌症)：100萬、癌症一次金：100萬

以上保費約2000/月左右

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三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
我可以提供客觀的建議，並在您的預算內協助規劃到高CP值的保障內容

您好，跟您分析一下國泰：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 鍾心滿滿為還本型，保費高保障低，在預算有限的情況下不建議規劃。

3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 國泰實支限正本理賠（恐與公司團保衝突）且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工3水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、門診雙醫療實支

綜合以上，國泰保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議忍痛停損。

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約2.3萬/年

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Q:
醫療保險為國泰心安安醫療終身保險/鍾心滿滿重大傷病定期，總年繳約4萬6。
目前為剛出社會希望能存點錢，減少花冤枉錢，想請教各位前輩，我的保單內容是否基本醫療門檻和實支實付都有保障，以及是否有不需要的條件可以刪除的！
A:
沒人情壓力就都砍了吧
這些都是辛苦賺來的錢
一樣的錢還能讓你存錢
保障還能比現在的更好

目前住院、手術、重傷、實支都有保到，算是相對不錯的規劃
雖然終身險當下保費貴一點，但總繳算下來不一定比定期險高
如果沒有太大的經濟壓力其實可以趁年輕規劃