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Alicechia 銀髮族

投資型保單相關問題請教

父母在95年時兩位都買了投資型保單(如下圖

直到最近開始幫父母保單整理時

發現兩位都保了投資型保單(月繳)

想請教

若是停扣繳費不解約,會有什麼影響嗎?

又或是建議等待績效回正再行解約呢?

再煩請各位專家、先進解惑,再次感謝🙏


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補充

不好意思因長輩說費用已於前幾年繳清(不會再有額外費用

想等損益回正再來處理

於今年六月停扣但我目前看還是有保單還是有交易

所以想請教若是停扣,會對原有保單扣血嗎?

(不好意思對投資型保單真的不太了解,再麻煩解惑了,謝謝🙏

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二更

補上標的

另外想請教,因是變額型壽險

長壽說裡面好像還有含三百的壽險。所以遲遲不想更動

再麻煩各位專家協助

是要解約並補買定壽,還是如何調整會更好,再此謝謝各位了!
共 5 則留言
Pin 澄
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
停扣沒有關係喔~
只要裡面的帳戶價值夠扣保險成本,這張單保障就一直有效
不介意的話
也可以告知標的,現有的帳戶價值做評估
基本是 除非選到雷 不然帳戶價值現在應該還不錯
想詳細了解可以點擊頭像討論喔

我客戶本身也有這張單
幫忙處理後效益加倍
歡迎討論

喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費

不只設想現在

更喜歡考慮未來

有任何問題歡迎隨時詢問

如覺得留言有幫助到您,再請不吝按讚加最佳留言喔~

1
不滿
留言 2
Alicechia
保戶
感謝您的回復,有再補充資訊了,再麻煩了,謝謝您!
Pin 澄
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
https://www.moneydj.com/funddj/yp/yp012001.djhtm?a=JAZ01 駿利亨 2006年至今 83.25%
https://www.moneydj.com/funddj/yp/yp012001.djhtm?a=SHZB2 貝萊德 2006年至今 25.7%
如果從當初一直到現在6月停扣
基本上配置的基金報酬率....比較一般
如果設定的保額比較高 帳戶價值累積就會比較慢

其實要看您的需求 及當初規劃這張單的初衷
如果是為了保障
可以停扣然後保費轉買其他
300萬壽險還會在
這樣保障可以加倍,投資標的的選擇會比較多

如果是為了儲蓄退休規劃
可以看現在帳戶價值多少
評估後可以部份提領,只要留一些扣成本就好,不用做解約!!!
300萬的壽險也還是在
部分提領出的金額轉作月配息,然後用每月配息出來的錢再養小水庫
這樣除了本身300萬壽險也在,還能再多創造效益保障

其實已經有這張單
還想要有保障的話
可以有很多種方式處理
不建議解約
因為每年的保險成本還是會比去買定期險便宜

已經停扣每月還是會扣保險成本+保單管理費(如果繳費金額高有的會沒有)
會一直扣到帳戶價值不夠才會失效
其實如果運用投資型保單的特性
除了可以擁有保障還可以累積一桶金

詳細細節需要討論 這邊只能簡單的說一下概念
如果有任何問題 可以點擊頭像討論喔

等級只代表在這網站的時間喔^^
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

投資型保單如果本身帳戶價值足夠
停繳之後會從帳戶價值扣除保障的保費
基本上保單內容都還能維持一陣子

如果95年至今帳戶價值仍為負數
建議您可以請父母可以上網登錄保戶專區或是致電客服詢問歷史以來的投報績效
如果投報績效一直不如意、保單的保障仍有需求
建議您們轉換標的

如果保障內容不需要、對此長投資型保單的連結標的也沒信心、手邊有更合適的投資工具
此時則建議您們解約拿出剩餘現金

如果說歷史以來績效還不錯 
只是恰逢今年大環境影響導致投資效益不彰
則繼續放著定期定額投入

您可協助長輩釐清目前是什麼狀況
選擇最合適的方式來操錯

以上的經驗跟您分享

希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃投保

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留言 1
Alicechia
保戶
感謝您的回復,有再補充資訊了,再麻煩了,謝謝您!
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

若是停扣繳費不解約,會有什麼影響嗎?

停扣代表不會再增加本金,不解約 保單內的保障依然存在,會持續扣危險保費直到不夠扣保費

又或是建議等待績效回正再行解約呢?

先了解 父母買這份規劃 主要想解決什麼問題

再來了解標的 有沒有可期待的前景,

若有可期待的前景,適逢空前的低點 都說逢低買進,為什麼要停扣?

若無前景 趁現在好標的 也都低點 看要換標的 還是怎麼救
可比照 買股票的時候 買錯標的怎麼救 就這麼救

然而 這個問題 我覺得 你問股癌(或其他您認同的對象)都比問陌生保險業務員有用
至少你可能會信任對方。

諮詢 汶汶,一對一 詳細討論,針對您的需求規劃專屬保單!

加保前檢視現有規劃,讓保費花的精準到位:)

不滿
留言 1
Alicechia
保戶
感謝您的回復,有再補充資訊了,再麻煩了,謝謝您!
仙女倩倩
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Alicechia 您好~

Q1: 若是停扣繳費不解約,會有什麼影響嗎?
A : 投資型保單一般來說沒有被繳費年期拘束,只要保單價值夠扣保險成本(壽險保障的成本),保障就會持續有效。

Q2 : 又或是建議等待績效回正再行解約呢?
A : 我看了您上傳的標的物,都是RR3、RR4(數字越大風險屬性越高)這種風險屬性較高的,像這種標的漲幅較大,漲的時候可以漲很高,相對跌的時候您不一定能接受這個虧損,我相信也沒有任何人可以跟您保證什麼時候損益會回正。

Q3 : 長輩說裡面好像還有含三百的壽險。所以遲遲不想更動,是要解約並補買定壽,還是如何調整會更好?
A : 回歸到投資型保險的本質,長輩在意的是壽險的部分,那我會建議可以把投資標的調整到相對平穩的RR2債券型、RR1貨幣型,保單價值的浮動才不會那麼大,原因在於若標的放在高風險,虧損會導致保單價值減少,導致不夠扣保險成本,保障就會面臨需要補費或是失效的局面。
另外經驗上來說,投資型保單買壽險300萬扣的危險成本,基本上會比定壽買300萬所花的保費來的少,所以不建議解約。




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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區

Q:
是要解約並補買定壽,還是如何調整會更好,再此謝謝各位了!

A:
先了解帳戶價值剩下多少
每個月的保險費用扣多少
去評估未來危險係數拉高
帳戶價值大概還能扣多久
有沒有比重新買定壽划算
目前壽險還有需要300嗎
還是責任變低可以調降了

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