62歲退休女性 投保儲蓄險
因為資產配置想存有一筆穩健不動的資產，想以儲蓄險為主。
因為由於兼具壽險的優點，因為長輩如果真的發生任何意外，我也會是受益人。
如果長輩沒發生意外，這筆儲蓄險即可累積到日後變成我的一筆資產。
想請問這種做法有什麼需要注意的嗎？
另外有推薦什麼美元利變型儲蓄險的嗎？
新竹市
壽險分成保障型以及資產型，
差異：高額壽險(或內含其他保障)、高解約金。
您可以思考您比較傾向哪種商品。
利變型：台灣、全球
分紅型：保誠
也有其他的商品可以提供給您參考，
歡迎諮詢。
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台北市
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新竹市
保誠的分紅保單一直都有不錯的高評價，這張也是不少人會推薦的。
但，與其問推不推薦，不如由您審慎思考，這筆錢，除了解決您所敘述的問題之外，您對於這筆錢有無任何期望？
阿朗還是會比較建議，釐清我們的初衷，再來做決定也不遲喔^^
台北市
且保誠的分紅達成率也非常穩定，個人也蠻推薦的
鑫發達屬於壽險槓桿普通但複利效果佳的商品
但主要還是看版主比較傾向哪種類型
當然也都可以開試算表陪您一起分析討論！
不盲目追崇，找到最符合您需求的商品才是最重要的
台中市
親愛的 晚上好
這樣的狀況在規劃這類保險商品之前，有幾個重點一定要先釐清：
第一，年齡與體況
長輩年紀大了，核保會更嚴格，如果有慢性病或過往病史，可能會加費、除外甚至拒保，所以要先確認能不能順利投保。
第二，保障額度有限制
不同年齡能承保的壽險倍數會受到限制，一樣都是儲蓄險卻有不同類型的商品結構，
第三，金額大的話可能會有稅務問題
這筆金流是媽媽的還是妳的？ 媽媽原本有什麼保險？
保單的要保人、被保險人、受益人安排，會影響是否要繳遺產稅或贈與稅。如果規劃金額不小，建議一定要再諮詢專業顧問，避免未來家人多一層困擾。
簡單來說，不是商品好or不好，而是要先釐清我們真正的目的地，再去核對規劃的細節，這樣規劃才真正安心。
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以穩健的商品來說，除了利變型之外，您也可以評估分紅保單，無論是鑫發達還是什麼商品，都可以展示給您評估，看您比較喜歡哪個唷！
有些人著重還本時間，有些人著重把錢放大，有些人就是單純想存一筆錢。每個人存錢目的不同，自然會有不同的選擇。
您可以先評估，這筆錢除了您所述的需求之外，您對這筆錢有沒有期待什麼？
歡迎詢問喔^^
台南市
可以參考保誠美元分紅
我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
新竹市
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保險+投資：主約是壽險，額外享有年度分紅，分紅來源主要是公司盈餘與投資收益。
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保障功能：若被保險人身故，受益人可領身故保險金（主約 + 累積分紅）。
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理財功能：分紅會累積在保單中，通常可以增額、抵保費、或提領。
優點
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保本：分紅保單一般保本，本金不會因投資虧損而減少。
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穩健累積：每年分紅累積，長期期滿可獲較原保額多的資產。
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身故保障：同時兼具壽險功能，如果媽媽身故，你作為受益人可領保險金。
適合情境-
你希望 兼具保障與穩健資產累積
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希望資金能長期不動，避免短期市場波動
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重視本金保本與穩定累積
建議：
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如果你的主要目標是 資產穩健累積 + 保障母親身故，保誠分紅保單是可考慮選項
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如果希望 美元資產累積、長期利率增值，則可考慮美元利變型儲蓄險
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可採 分散配置：部分資金買保誠分紅保單穩健累積，部分買美元利變型儲蓄險追求利率增值
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新竹市
想把錢放進保險裡面，的確是一個非常穩健的做法。
您提到的壽險的確除了利變型之外就是現在當紅的分紅保單了。
但青菜蘿蔔各有所好，至於如何選擇還是必須想想
這筆錢除了您所說的用途之外，還有無其他想法？
商品很多但適合什麼族群，就等版主來聊聊吧！
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新北市
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台北市
需要了解您這筆金額多少，及媽媽是否有體況。
以12年期來說，可以參考保誠的商品，高壽險槓桿且高保價，是個雙贏的商品喔!!
另外需要做要被受關係人的安排喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新竹市
我（要保人=受益人）想幫媽媽（被保險人）投保儲蓄險約12年期。
因為資產配置想存有一筆穩健不動的資產，想以儲蓄險為主。
因為由於兼具壽險的優點，因為長輩如果真的發生任何意外，我也會是受益人。
如果長輩沒發生意外，這筆儲蓄險即可累積到日後變成我的一筆資產。
想請問這種做法有什麼需要注意的嗎？
另外有推薦什麼美元利變型儲蓄險的嗎？
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版主您好:
原則上如果這筆資產的來源是您自已的
自已存給自已就不會有什麼稅的問題
但若是媽媽(被保人)想做資產傳承
(資金來自於媽媽) 就要小心244
媽媽有沒有體況會影響整個商品的選擇和配置
關於您問的做法問題
關鍵還是要拉回來
你在意的是這筆錢的重點是:
1、在意壽險保障槓桿-被保人放媽媽
(但由於年紀比較長-壽險比較貴 槓桿比年輕人低，效果有限)
2、在意資產累積-讓這筆錢長大的 效果最好-被保人放您自已
(你的年紀輕-效果會比較好、錢長的快)
若是您有下一代、那麼壽險槓桿會更好
3、如果想兩者兼顧-那就是比例配置的問題了
以上這些問題都是您要先思考清楚的
因為商品很多、每個商品的設計都有他的優缺點
也會影響建議什麼樣的商品給您
若是兩者都想兼具的話，也許分紅保單也是一個不錯的選擇
如果有想要了解的更清楚的話
歡迎傳送訊息聊聊
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台北市
可以先釐清這筆錢的現在、未來用途
跟業務詳細討論需求以及體況
才能真正解決你想規劃的問題
可以點我頭像討論
台北市
另外想請問媽媽的年齡是多少呢？
新竹市
把錢放進保險裡
確實是很穩健的作法唷
自己為要保人及受益人
媽媽為被保險人
要留意媽媽的體況是否符合核保條件喔
若需進一步諮詢
歡迎隨時與我聯繫討論 😀 😀 😀
台中市
看到你這麼用心為媽媽規劃一份12年期的儲蓄險，既想穩健累積資產，又希望為她提供保障，真的讓人感受到你對家人的深厚愛意！這種兼顧未來的打算，不僅是財務上的智慧選擇，更是對媽媽的一份心意，讓人很感動。
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以下，我整理了一些需要注意的事項，希望能幫你找到最適合的方案，讓這份心意穩穩地成長！
1.受益人是你沒問題
2.繳費壓力，量力而行：
12年的繳費期不短，確保你有穩定的收入支持保費，就像為媽媽準備的這份禮物，需要穩穩地守護到底。
3.利變的風險是保險公司承擔，分紅則是共同承擔，看自己選擇囉，都可以。
台北市
哈嘍版主您好👋🏻👋🏻
✿規劃建議✿
1️⃣以媽媽的年紀大概率會需要健檢喔
想先了解媽媽的身體狀況
有體況若被加費就有違我們規劃儲蓄險的初衷了
2️⃣儲蓄險一般分為利變型、分紅保單、投資型
以版主的需求推薦參考美元利變型或美元分紅保單
那不管是利變型還是分紅保單
又有分壽險槓桿高但複利效果普通或壽險槓桿普通但複利效果佳
主要還是看版主比較傾向哪種類型
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新北市
Q:
我（要保人=受益人）想幫媽媽（被保險人）投保儲蓄險約12年期。
因為資產配置想存有一筆穩健不動的資產，想以儲蓄險為主。
因為由於兼具壽險的優點，因為長輩如果真的發生任何意外，我也會是受益人。
如果長輩沒發生意外，這筆儲蓄險即可累積到日後變成我的一筆資產。
想請問這種做法有什麼需要注意的嗎？
另外有推薦什麼美元利變型儲蓄險的嗎？
A:
這樣的規劃基本上沒問題
連稅負的問題也是最少的
最壞狀況就是比媽媽早走
其他就剩下可能實質課稅
建議就是挑選壽險倍數高
畢竟這筆錢不會短進短出
所以保價解約金反而其次
歡迎點免費諮詢找我討論
新北市
請問有推薦的保單嗎
A:
保單的選擇有很多
媽媽的體況正常嗎
新北市
再來就是預算的部分
不方便公開討論預算
可以點免費諮詢找我
新北市
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫本身有300多位客戶服務中
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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新北市
定壽其實不會比較適合
因為費用偏高屬消耗型
時間到沒辦法留一筆錢
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