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凱莉kelly
安泰人壽靈活理財變額保險甲型處理方式請益
家母93年時被業務員慫恿將終身壽險商品轉換成安泰人壽靈活理財變額保險甲型，
因為業務數十年也沒建議轉換投資標的或者關心保戶投資效益，對於不懂投資標的的家母來說就是放在那裡，
家母最近收到標的暫停交易才想起來這張保單，所以我看一直都是虧損但又要繳終身太神奇了(?
請她打給客服了解目前壽險保障依然是97.8萬、投資標的現金價值剩下17.7萬。
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
還是真的只能整張保單解約呢?
因為之前不太關注這一塊，想拜託版上各位給點意見，萬分感謝！
因為業務數十年也沒建議轉換投資標的或者關心保戶投資效益，對於不懂投資標的的家母來說就是放在那裡，
家母最近收到標的暫停交易才想起來這張保單，所以我看一直都是虧損但又要繳終身太神奇了(?
請她打給客服了解目前壽險保障依然是97.8萬、投資標的現金價值剩下17.7萬。
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
還是真的只能整張保單解約呢?
因為之前不太關注這一塊，想拜託版上各位給點意見，萬分感謝！
2022-05-31 08:50
共 9 則留言
最佳留言
湯尼
保險業務員 
新北市
新北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q1:
家母最近收到標的暫停交易才想起來這張保單，所以我看一直都是虧損但又要繳終身太神奇了(?
A1:
請問媽媽目前幾歲!?
Q2:
請她打給客服了解目前壽險保障依然是97.8萬、投資標的現金價值剩下17.7萬。
A2:
繳了快20年，帳戶價值剩下17萬多
長期下來的確算是虧損的蠻嚴重的
Q3:
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
A3:
可以申請保費暫緩扣帳戶價值
Q4:
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
A4:
不止管理費，還有危險成本
Q5:
還是真的只能整張保單解約呢?
A5:
看你是要止損出場做其他規劃
還是讓它慢慢扣享有壽險保障
家母最近收到標的暫停交易才想起來這張保單，所以我看一直都是虧損但又要繳終身太神奇了(?
A1:
請問媽媽目前幾歲!?
Q2:
請她打給客服了解目前壽險保障依然是97.8萬、投資標的現金價值剩下17.7萬。
A2:
繳了快20年，帳戶價值剩下17萬多
長期下來的確算是虧損的蠻嚴重的
Q3:
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
A3:
可以申請保費暫緩扣帳戶價值
Q4:
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
A4:
不止管理費，還有危險成本
Q5:
還是真的只能整張保單解約呢?
A5:
看你是要止損出場做其他規劃
還是讓它慢慢扣享有壽險保障
2022-05-31 09:31
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凱莉kelly
保戶
湯尼您好！感謝回覆！
家母目前55歲、請問保費暫緩扣帳戶價值是指直接從投資部位扣相關管理及壽險成本嗎？
這種單我比較想了解終身成本、因為保障終身也繳費終身，擔心家母到了晚年繳費高額、算下來不划算，
如果想保有壽險保障還是得一直做每月$1000（當初約定金額）投資呢？
家母目前55歲、請問保費暫緩扣帳戶價值是指直接從投資部位扣相關管理及壽險成本嗎？
這種單我比較想了解終身成本、因為保障終身也繳費終身，擔心家母到了晚年繳費高額、算下來不划算，
如果想保有壽險保障還是得一直做每月$1000（當初約定金額）投資呢？
2022-06-01 01:19
湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q:
湯尼您好！感謝回覆！
家母目前55歲、請問保費暫緩扣帳戶價值是指直接從投資部位扣相關管理及壽險成本嗎？
這種單我比較想了解終身成本、因為保障終身也繳費終身，擔心家母到了晚年繳費高額、算下來不划算，
如果想保有壽險保障還是得一直做每月$1000（當初約定金額）投資呢？
A:
妳的顧慮是沒錯的
帳戶價值所謂淨值
會隨投資績效起伏
但有固定費用要扣
隨著年紀費用變高
55歲要買定期壽險
20年也差不多保費
還要配合體況核保
建議就是緩繳放著
標的改相對穩定的
像是債券或貨幣類
湯尼您好！感謝回覆！
家母目前55歲、請問保費暫緩扣帳戶價值是指直接從投資部位扣相關管理及壽險成本嗎？
這種單我比較想了解終身成本、因為保障終身也繳費終身，擔心家母到了晚年繳費高額、算下來不划算，
如果想保有壽險保障還是得一直做每月$1000（當初約定金額）投資呢？
A:
妳的顧慮是沒錯的
帳戶價值所謂淨值
會隨投資績效起伏
但有固定費用要扣
隨著年紀費用變高
55歲要買定期壽險
20年也差不多保費
還要配合體況核保
建議就是緩繳放著
標的改相對穩定的
像是債券或貨幣類
2022-06-01 01:54
encorew_06352
保險業務員
台中市
台中市
通常 5 小時內回覆討論區
凱莉kelly您好
看來當初選擇的投資標的可能為高報酬高風險類型的商品
加上長期不管不顧導致現金價值虧損嚴重
若完全贖回投資標的
整張保單就會直接失效
至於如何處置保單建議還是向媽媽確定一下
轉換目的是為了壽險保障還是當作投資理財
如果需要的是壽險保障
轉換投資標的
帳戶內價值看是要繼續放在基金帳戶中看有沒有機會再增長
或是提領出大部分帳戶價值
留維持保單存續足夠扣除危險保費+管理費的帳戶價值在內
之後每年再補足夠維持保障的金額進去即可
如果追求的是投報率
轉換投資標的看有沒有機會增加現金價值
或是直接整張贖回認賠出場
剩下的資金自行理財
看來當初選擇的投資標的可能為高報酬高風險類型的商品
加上長期不管不顧導致現金價值虧損嚴重
若完全贖回投資標的
整張保單就會直接失效
至於如何處置保單建議還是向媽媽確定一下
轉換目的是為了壽險保障還是當作投資理財
如果需要的是壽險保障
轉換投資標的
帳戶內價值看是要繼續放在基金帳戶中看有沒有機會再增長
或是提領出大部分帳戶價值
留維持保單存續足夠扣除危險保費+管理費的帳戶價值在內
之後每年再補足夠維持保障的金額進去即可
如果追求的是投報率
轉換投資標的看有沒有機會增加現金價值
或是直接整張贖回認賠出場
剩下的資金自行理財
以上的經驗跟您分享
希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
2022-05-31 11:03
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Paul
保險業務員
台中市
台中市
通常 16 小時內回覆討論區
可以申請保費緩繳,但仍然需要扣帳戶管理費跟壽險成本,
只要帳戶資金夠維持這兩項成本就會持續有效
只要帳戶資金夠維持這兩項成本就會持續有效
2022-05-31 11:45
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錠嵂 米米
保險業務員
嘉義縣
嘉義縣
通常 5 小時內回覆討論區
您好
1.建議如果媽媽年齡已高、可以留住這張保單、畢竟重新規劃保費也不便宜的!
2.如果不想繼續月扣保費可以申請暫緩扣費的唷~所需的費用會先從保單價值去抵扣的~
3.如果要贖回部分帳戶價值也可、提醒要注意季報表上價值、如果不夠扣所需費用要趕快申請補進保費唷~
4.只要保單繼續每個月會扣得有危險成本+管理費唷~
希望答覆有幫助到您~~
1.建議如果媽媽年齡已高、可以留住這張保單、畢竟重新規劃保費也不便宜的!
2.如果不想繼續月扣保費可以申請暫緩扣費的唷~所需的費用會先從保單價值去抵扣的~
3.如果要贖回部分帳戶價值也可、提醒要注意季報表上價值、如果不夠扣所需費用要趕快申請補進保費唷~
4.只要保單繼續每個月會扣得有危險成本+管理費唷~
希望答覆有幫助到您~~
希望有幫助到您囉!
請給我最佳留言 or 按讚小小鼓勵~~
2022-05-31 14:02
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ifunsai
保險業務員
雲林縣
雲林縣
通常 13 小時內回覆討論區
可以認賠贖回
留下壽險保障扣危險保費
以及管理費
留下壽險保障扣危險保費
以及管理費
2022-05-31 15:53
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aa1235212352
保戶
記得2008年金融海嘯，那時投資型保單投資人求助無門（投資標的直接斷頭或違約破產）
投資型保單不同於一般保單；
投資型保單除了保險以外，還有投資這個項目（投資有賺有賠，投資者要自行承擔風險）
重點：93年投保投資型保單至今年111年；假設投保年限是20年（一般都是20年），此投資型保單也快20年到期了⋯⋯此時認賠出場一定是賠錢。。。。。繼續繳費至20年期滿還能有投資型保單內壽險保障，更有機會投資標的止跌回升⋯⋯
重點：最壞的情況是投資型保單連結的投資標的直接斷頭⋯⋯但是投資型保單內壽險保障仍在
投資型保單不同於一般保單；
投資型保單除了保險以外，還有投資這個項目（投資有賺有賠，投資者要自行承擔風險）
重點：93年投保投資型保單至今年111年；假設投保年限是20年（一般都是20年），此投資型保單也快20年到期了⋯⋯此時認賠出場一定是賠錢。。。。。繼續繳費至20年期滿還能有投資型保單內壽險保障，更有機會投資標的止跌回升⋯⋯
重點：最壞的情況是投資型保單連結的投資標的直接斷頭⋯⋯但是投資型保單內壽險保障仍在
2022-05-31 23:18
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紗布
保險業務員
屏東縣
屏東縣
通常 13 小時內回覆討論區
你好，
針對你的問題，
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
還是真的只能整張保單解約呢?
A: 投資型保單，是分離帳戶，
若不想繼續投資，可以不再續投進去投資帳戶，讓帳戶有錢扣壽險危險成本即可。
省下來的錢可以做其他的投資運作。
也請注意，投資型保單的壽險危險保費屬於自然費率，會隨著年紀調整保費。
當投資帳戶扣到快要不夠扣危險成本時，保險公司會發通知，請你補費。
以上，提供你參考。
Sabrina 目前任職於錠嵂保經
若回覆有解決到你的疑問
請不吝點個讚給予鼓勵
若需要進一步諮詢
請點選頭像來信
謝謝
針對你的問題，
想詢問向這樣的保單能否做到留下保障額度，將贖回投資標的的部份、不再每個月付$1000保費投資嗎?
若可以、接下來的成本是每年1200帳戶管理費嗎?
還是真的只能整張保單解約呢?
A: 投資型保單，是分離帳戶，
若不想繼續投資，可以不再續投進去投資帳戶，讓帳戶有錢扣壽險危險成本即可。
省下來的錢可以做其他的投資運作。
也請注意，投資型保單的壽險危險保費屬於自然費率，會隨著年紀調整保費。
當投資帳戶扣到快要不夠扣危險成本時，保險公司會發通知，請你補費。
以上，提供你參考。
Sabrina 目前任職於錠嵂保經
若回覆有解決到你的疑問
請不吝點個讚給予鼓勵
若需要進一步諮詢
請點選頭像來信
謝謝
2022-06-01 06:15
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錠嵂Yun
保險業務員
台中市
台中市
通常 4 小時內回覆討論區
凱莉kelly 您好
上面的業務同仁回覆得很詳細很專業
若有幫助到您，可以給他們一個讚及最佳留言唷
上面的業務同仁回覆得很詳細很專業
若有幫助到您，可以給他們一個讚及最佳留言唷
2022-06-01 07:13
讚
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保險經紀人Katerine
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
凱莉kelly您好
樓上的業務員都回答得很清楚唷，希望有解決您的問題
也希望不吝給他們一個讚，挑選一位喜歡的業務員給予最佳留言
祝您順心~
樓上的業務員都回答得很清楚唷，希望有解決您的問題
也希望不吝給他們一個讚，挑選一位喜歡的業務員給予最佳留言
祝您順心~
2022-06-13 14:49
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