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何惠惠 銀髮族

想詢問關於分紅保單

想詢問關於分紅保單 最近有聽到業務介紹保誠人壽的萬事利達
爸爸72歲 預計預存3.5萬美元 6年
聽起來是不錯但不曉得分紅保單有沒有什麼優缺點
值不值得買..?
但業務說需要體檢...疫情期間不想去醫院體檢增添風險
有沒有不需要體檢的商品
還是有更好的投資工具可以了解 謝謝
共 8 則留言
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
何惠惠您好

保單好不好還是要回歸需求來看

以「長期」來看分紅保單的效益不錯
甚至勝過許多以往的利變型商品

然而資金要回本的時間也比較長
因此適合資金可以存放在保單裡較久

同時因為是美元的商品
既然是外幣就會有匯率波動
因此要自行斟酌是否能承受匯率的風險

整體而言分紅保單是張不錯的選擇
適合作為退休的規劃或是長期資金的配置選擇

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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Manffy
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
何惠惠好👋👋

分紅保單的意思是萬事利達這個商品販售有盈餘時可以回饋給保戶,
如果單純要存美元保單,
還有其他家對於體況上較寬鬆的商品(但仍需看爸爸的狀況而定)
不過還是會建議討論後,
找出更適合的商品給爸爸喔~☺️

✨✨我服務於錠嵂保經,可以依照每個客戶的不同需求去做搭配✨✨
☺️歡迎點擊頭像,透過討論與了解,才能選出最適合您的商品☺️
💕如果喜歡我的留言回覆,請不吝給我『按讚+最佳留言』唷💕
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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
簡單的說
優點是放一段時間後基本上保本,這點跟儲蓄險其實一樣
我個人認為缺點有兩個
一是看不到投資標的
也就是說你們根本不知道你們的錢放進這個帳戶後投資了什麼
當然也就不知道是不是真的有賺錢
二是分紅保單也有可能不分紅
什麼是分紅?
分紅保單這個帳戶所投資的標的要先賺錢了,之後才能分紅
那如果這個標的今年沒賺錢,當然也就沒有分紅
因此也不一定抗通膨
分紅保單時常被拿來跟投資型保單及儲蓄險做比較
但是我個人認為
以抗通膨能力來說不如儲蓄險,以投資獲益率跟透明度來說不如投資型保單
因此它所設計的分紅利率也稍高於儲蓄險,略低於投資型保單
同時兼具儲蓄險的保本能力,他就屬於一個比較中間值的商品
體檢的部分
基本上依照爸爸的年紀要投保類似的商品都要體檢
畢竟類似的商品一定都有壽險成分,保險公司會擔憂到這塊也不無道理
這部分你們可以自己再斟酌
畢竟現在不算是個適合做體檢的時機點
或者如果只是想要分紅的效果
可以考慮讓爸爸做要保人,被保人設定一個年輕一些、身體健康的
應該就可以免除體檢這一步(除非被抽檢)

以上一點建議,希望有幫到你
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
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何惠惠
保戶
想詢問您有提到爸爸做要保人,那如果被保險人是我本人的話,是否會有產生什麼贈與稅務的問題呢
不太了解這方面,所以想詢問一下,謝謝
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
沒問題
這張保單一樣還是要保人的財產
只是如果牽扯到爸爸去另一個世界的問題時
這張保單就會變成遺產,一樣有機會被課到遺產稅
且如果要改變要保人,就要所有繼承人的簽名才行
保險善良小精靈
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 9 小時內回覆討論區
親愛的惠惠晚安😊

分紅保單簡單來說
就是「可能」領的浮動利息比一般儲蓄險還要高
但由於分紅的回饋金其實也是不能保證的
所以規劃此種保單時也相對要能接受利息的不確定性

體檢的部分
因為惠惠爸爸的年紀對壽險公司來說
風險都是較高的
所以相當高的機會需要體檢
但是也有那種無須體檢的美元商品
若有興趣
歡迎敲敲小精靈頭像私訊💗

/

小精靈在錠嵂保經
說真心話
做為人著想的事
有任何保險疑難雜症的問題需要協助
歡迎點擊小精靈頭像私訊聊聊💕

所有的保險需求小精靈都可以為您量身訂做😇

若小精靈的用心回覆有幫助到您
請「按讚 + 最佳留言」喲 👍

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何惠惠
保戶
您好,想詢問無須體檢的美元商品,因為疫情不太想到體檢醫院,怕有被感染風險,想盡量不體檢就可以規劃好儲蓄
保險善良小精靈
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 9 小時內回覆討論區
歡迎惠惠直接點擊頭像私訊小精靈
小精靈再傳建議方案以及注意事項給您哦
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
何惠惠 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

聽起來是不錯但不曉得分紅保單有沒有什麼優缺點 值不值得買..?

優點
保險,擁有壽險保障同時享有 該商品的獲利分紅!

以「保誠人壽」這間公司的分紅保單還有一個優勢
中分紅 過往10年內的 實現率為100%,可見期投資團隊的表現有可以信任的基礎

無論如何 身故保本

缺點
保險,需要經過核保 可能得配合體檢 
甚至可能加費

過去實現率 不論多高,過去的報酬都不代表未來的報酬,實現分紅依然有風險


但業務說需要體檢...疫情期間不想去醫院體檢增添風險
有沒有不需要體檢的商品
還是有更好的投資工具可以了解

是的 現況去醫院真的會擔心不小心染疫怎麼辦

如若不需要壽險保障
直接購買基金 股票 定存 等
非保險的金融商品就不需要體檢喔:)

諮詢 汶汶,一對一 詳細討論,針對您的需求規劃專屬保單!

加保前檢視現有規劃,讓保費花的精準到位:)

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留言 1
何惠惠
保戶
因為定存的利率低 不想放定存
股票基金不了解 才會選擇用保險商品規劃
所以業務來講這張單子的時候才會覺得好像可以考慮看看
老實人
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
簡單來說分紅保單保費較高,未來分紅多少也沒辦法得知。終之保險歸保險,投資歸投資,如需要規劃其他保險商品也歡迎討論
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保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 2 天內回覆討論區
何惠惠您好

聽起來是不錯但不曉得分紅保單有沒有什麼優缺點,值不值得買..?
分紅保單的機制簡單來說就是
除了壽險的保障之外,該張分紅保單的經營績效若有賺錢的話
保戶可以得到額外的紅利,如果確實分紅的話效益會比傳統儲蓄險還高

萬事利達的分紅在保單第七年度開始給付,但分紅是非保證的
雖然過去11年保誠的分紅保單都有拿到該有的分紅
但畢竟未來的事沒有人知道
倘若您可以承受比一般儲蓄高一點的投資風險
又希望比股票安全,就可以規劃這張
反之就不建議唷!

有沒有不需要體檢的商品
以爸爸的年紀,規劃類似的商品
原則上都是需要體檢喔!

實際上要如何規劃還是要看您和爸爸的需求及想要達成的結果
才能更針對需求推薦適合的商品給您唷!


以上建議供您參考,期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
可針對您的需求提供客製化服務
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
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美Tung
Level 4
保險業務員 location 新竹市
1 天前上線
您好!

樓上的業務同仁都回覆的很專業
若有幫助到您,還請您不吝嗇給他們一個讚及挑選出最佳留言哦😊
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