這樣算不算是帶病投保

焦 您好～

時間點有點尷尬在兩年附近～大機率被調病歷～也有可能可以理賠，就送送看唄，有送有機會！

可以送看看，還是有機會可以理賠唷～

焦 您好
發現下列看病紀錄不知道是否可以理賠，是否是算帶病投保呢?
108年4月，因為婦科去診所看醫生，意外檢查出子宮肌腺症
這要看您投保哪一家保險公司，才能依健康告知書內容才能了解是否有問到子宮肌腺症
像台灣人壽的健康告知
第6項過去一年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥的內容中
有子宮內膜異位症（子宮肌腺症是含蓋的其中一項）
子宮肌腺症與子宮肌瘤算不算同一個疾病呢?
不是同一個疾病，2者不同，子宮肌瘤治療較容易

綜合以上，若是治療子官肌瘤，而投保前未經過醫師檢查出來，那就不算是帶病投保

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子宮肌瘤與子宮腺肌症

依據小弟與保險公司交手過的經驗⋯⋯
除非您在投保前就告知過保險公司
不然，就是要提出兩者疾病沒有因果關係的事證


「已在疾病」與「既往症」

焦您好

時間上算起來並不算隱匿告知
並不會被取消要保

建議您還是送一下理賠爭取看看吧

時間上已經過了保單撤銷期
可以送看看

這兩個成因不同
一個是子宮內膜異位
一個是組織增生
兩個病症不一樣

108年四月看診，之後有無用藥或是看診，要看你當時的診斷書，醫生如果有寫"需定期追蹤治療"，那就抓你回診的時間有沒有踩到健康告知的 最近兩個月內是否因受傷或疾病 接受醫生治療、診療或用藥
根據上述，應該是沒有 所以勾否

過去一年內，是否曾患...有一項子宮內膜異位症(子宮肌腺症屬於這項的一種)
因為是110.05投保，但你是108.04看出來，所以勾否 

還有一項：過去兩年內是否因接受健康檢查有異常而建議接受其他治療，不是健康檢查，所以勾否

子宮肌腺症與子宮肌瘤算不算同一個疾病呢?
A：不是，但問題在於你是帶病投保，所以你可能會被保險公司除外整個子宮或是 除外 子宮肌腺症引起之相關疾病，通常是前者，因為保險公司大多都這樣，但後續有子宮肌瘤，其實你提出兩者並無因果關係，還是有理去爭取理賠的。

最後，針對你上述狀況，也算符合誠實告知，公司不得用保險法54條來解約，頂多只能用已在疾病不賠的方式來對你而已

Q:
去年110年5月投保實支實付後
發現下列看病紀錄不知道是否可以理賠，是否是算帶病投保呢?
108年4月，因為婦科去診所看醫生，意外檢查出子宮肌腺症，
110年12去年12月又因為婦科去檢查，醫生說有肌瘤
111年1亞東與長庚說腫瘤有5cm需要切除
子宮肌腺症與子宮肌瘤算不算同一個疾病呢?

A:
怕被沒收保費跟解除契約
建議就不要出險了
因為申請也是會不賠
不用為了這個理賠失去一張實支
去年五月買的應該是XHR
想辦法把它留下來吧

先給您結論：
一、婦科檢查出有肌瘤.倘若在短短兩個月內長大到5cm，請趕快去切除!!
二、理賠能不能賠？會不會賠？如果您沒有很急著要這筆保險金，等你保單滿兩年後(112年6月)，過陣子再送，但記得要在手術後2年內送出。
三、下載『健保快易通』APP，確認108.4~110.5間所有的就醫紀錄
把畫面先截圖下來，先自行盤點有無所有的違反告知的項目。
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整理時間軸：

108.4月診斷出子宮肌腺症(又稱子宮內膜異位)
110.5月投保遠雄台壽實支實付(保前2y1m)
110.12月發現子宮肌瘤(保後7m)
111.1月腫瘤達5cm需切除(保後8m)

首先
確認有無違反書面告知，違反告知契約可能直接被解除：

發現子宮肌腺症的時間是投保日前2年又1個月
查遠雄及台灣人壽的健康告知書
有關子宮肌腺症或是子宮內膜異位症的告知項目為1年內的告知項目
倘若發現後後續至109.4月後無治療、診療、用藥
那在這個告知項目上應該是PASS

然後
子宮肌腺症的併發症相當多元，雖然與子宮肌瘤為不同的兩種疾病
但是患部是有可能移位和型態變化的
後續理賠時，遇到保險公司以保險法§127的『已存疾病』進行拒賠時
我們高機率得去舉證這個肌瘤跟肌腺症沒有因果關係
這部分算是相當棘手，說實話，應該沒人敢說100%會賠下來

但須注意
這是保後2年內的短期理賠
而且子宮肌瘤是女性好發的疾病之一，亦是很可能形成未來癌症的早發型態
保險公司病歷肯定調好調滿

一旦被調病歷，對被保險人而言最需擔心的是『案外案』
也就是保險公司在病歷中發現『違反書面告知』的疾病

如果發現這個客戶未來可能產生很多理賠
現在發現有解除契約的機會，我們換位思考
保險公司出手解約的機會就大了

送了如果有賠，契約會不會被解除？
如果要送，何時送才比較不會被解除？
小林想跟您說的是，契約被解除的問題
恐怕遠比能不能賠的問題大多了!!這個很重要

提醒
保險公司的解除契約權是『保單生效後兩年內』
您的理賠請求權是『保險事故日後兩年內』，就先當成住院日後兩年內
小林建議您
如果能夠這筆醫療花費應有機會以腹腔鏡手術處理(8000左右的耗材+住院3-5天，花費應該在2萬上下)，沒到動搖國本的情況下，等到112.6~您的請求權極限前，在送出這個理賠。

先確保保單不能被解除，在此前提下，去跟保險公司攻防是否為『已存疾病』，會對您比較有利！
提醒您！子宮肌腺症如果並未痊癒，仍屬於『已在疾病』，不會因為保單過兩年就自動變成可以理賠的項目

以下節錄法條
保險法第 64 條

一、訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。(書面告知原則)

二、要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。(影響對價平衡)

三、前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。(解除契約權)

保險法第127條

保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。

焦 您好～～

理賠部分還是先送送看吧～～

Ｑ：子宮肌腺症與子宮肌瘤算不算同一個疾病呢?

Ａ：是不同的疾病喲

子宮腺肌症或是子宮肌腺瘤是指子宮內膜組織存在於子宮肌肉層內
子宮肌瘤是子宮肌肉層的良性細胞增生

您好

推樓上Linen、保經小林
兩位專業分析還有整理時間軸

希望您身體早日康復
理賠能順利下來！