注意:MY83 保險網不支援 Internet Explorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
阿麵 銀髮族

爸媽買投資型保險,但帳戶價值掉了一半,不知道該怎麼辦......

爸媽在102年至107年期間買了投資型保單--保誠人壽智富人生變額壽險,
共拿了570萬(共有5張),躉繳。
目前保單帳戶價值剩下260萬左右,我爸媽非常擔心。
但因為身邊沒有對投資型保險了解的人,
加上本身也非此專業,也未曾研究,
但因為遇到父母投資有狀況,非常擔心。
這幾天持續搜尋與了解這個產品,但還是有多不清楚之處,想要po文請教各位專家們。

他們對於內容根本不清楚,但因為親戚有買,說每月領2-3萬利息,
加上保本,死後可以領回,所以一有錢就都投進去,
認為比買股票基金風險低,過世後還可以留給我跟弟弟。

如今保單帳戶價值為260萬左右,僅買了一支基金富蘭克林新固月配。
他們非常擔憂跟我說,原本570,現在只剩一半,
雖然有問過理專,但理專說這幾年已經有配息領了200多萬,
但我怎麼想跟計算都不對(其實也不太懂怎麼看…),
上網查了很多資料,覺得非常震驚、難過。
我父母都是一般薪水的上班族,好不容易到了退休的年齡,
如今似乎要血本無歸,我真的很心疼也很擔心。

問了渣打銀行業務都含糊帶過….我們真的非常焦急
加上過往我爸亂玩期貨,一個星期,辛苦工作40年的350萬也沒了…
我媽似乎憂鬱症又快復發,我真的很希望能有辦法能保住他們的錢,
辛苦一輩子,我跟弟弟都希望他們不要留錢給我們,
要用來自己享受才對啊…如今狀況更糟了,
真的很希望能讓風險降到最低…

有幾個問題詢問:

1.目前這樣的虧損,是否應該轉換投資標的物,找穩定不要配息的基金,這樣風險最低嗎?還是要贖回呢?但感覺贖回最差…..

2.如果保單帳戶價值歸零(投資變成負值),是否會影響到死後的身故保險金呢?


(很不好意思,寫了這麼多,我知道可能很多觀念還是不清楚,很希望有專家協助諮詢)
共 4 則留言
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q1:
目前這樣的虧損,是否應該轉換投資標的物,找穩定不要配息的基金,這樣風險最低嗎?還是要贖回呢?但感覺贖回最差…..

A1:
轉換標的選擇不配息
那就是看淨值的波動
是有可能延長保障時間
但也可能淨值掉得更兇
如果轉換就選債券基金
不要再去選股票型基金
但長輩退休還是有月配息可以花
應該感覺會好一點
不然就真的只是留給你們小孩了
如果是每一年買一張
目前有幾張解約是不用扣解約費用
而有幾張連保單維持費都還沒扣完
總體來說
理專說的也有道理
你要看你之前配息總領了多少
再加上目前的帳戶價值
另外保險成本的費用也要加上去
以爸媽的年紀如果買壽險要多少錢
Q2:
如果保單帳戶價值歸零(投資變成負值),是否會影響到死後的身故保險金呢?
A2:
當帳戶價值歸零
扣不到保單成本
保單也就終止了
自然身故金也沒了
爸媽目前年紀是?
3
不滿
留言 7
阿麵
保戶
真的非常感謝您的回覆

我爸目前67,媽媽62(皆已經退休)

關於詳細的費用我真的都還需要去了解,因為目前這檔基金也是跌的很厲害,所以感覺是要換投資標的。

另外,不知道可不可以一樣有壽險保障,但不要繼續投資這樣...

謝謝您
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
真的非常感謝您的回覆

我爸目前67,媽媽62(皆已經退休)

關於詳細的費用我真的都還需要去了解,因為目前這檔基金也是跌的很厲害,所以感覺是要換投資標的。

另外,不知道可不可以一樣有壽險保障,但不要繼續投資這樣...

謝謝您
A:
那爸媽其實還很年輕耶
如果不配現金他們每月有生活費可以用嗎?
不投資除非解約拿出來另外買壽險
不然就是選債券跟貨幣基金
這種平常淨值波動比較小的
讓保險成本慢慢去扣帳戶價值
200多萬,應該可以撐20年
阿麵
保戶
他們還有現金可生活,如果解約感覺好像虧了100多萬
所以可能還是繼續,然後選波動小的好了。
不過目前才七年就剩200,真的可以撐20年嗎?有點擔心...

謝謝您喔!!!
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
他們還有現金可生活,如果解約感覺好像虧了100多萬
所以可能還是繼續,然後選波動小的好了。
不過目前才七年就剩200,真的可以撐20年嗎?有點擔心...
A:
當然如果又選到-20%~30%的標的就不可能
20年是選那種波動在+-3%的標的
這樣是夠你扣保險成本的
就當作爸爸這7年買了600多萬的定期壽險
以60歲10年期600萬定壽一年也要10萬左右
換來人平安健康,這樣想有沒有好受一點:D
阿麵
保戶
哈哈,這樣好像好一點,真的很感謝您喔!!比較有一些方向,沒有這麼慌張,我也來去跟爸媽討論一下,降低他們的壓力。
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
哈哈,這樣好像好一點,真的很感謝您喔!!比較有一些方向,沒有這麼慌張,我也來去跟爸媽討論一下,降低他們的壓力。
A:
不客氣唷:D
投資型保單還是不錯的商品
但要做的功課也比較多
Paul
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
進入升息循環的話債券基金要留意淨值下跌的風險,最近市場波動大,保守的話先轉到貨幣帳戶避避風險,再視市場情況進場把淨值拉回來一些
萊恩Ryan
保戶
感謝您實務的分享 !!! 
之前被業務推投資型保單差點要買 @@
後來看到很多網站都說千萬別買投資型保單
投入的本金大部分進入了保險公司的口袋
跟行政費(佣金)的來源 
保險還是純保障就好 ! 看來是真的 !!!
2
不滿
留言 1
Paul
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
投資型保單會用的話是很好拉高槓桿的壽險工具,尤其對男生來說成本比傳統定期壽險還低,保額越高差異越大,只是要挑對商品,並非所有投資型商品都有利
YWMJ
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
當然如果又選到-20%~30%的標的就不可能
20年是選那種波動在+-3%的標的
這樣是夠你扣保險成本的
1
不滿
留言
枒玟
Level 2
保險業務員 location 屏東縣
通常 2 小時內回覆討論區
您好  建議您轉換投資標的
投資型保單比較有名的安聯人壽或安達人壽

理專在販售商品通常是銀行跟哪家保險公司配合給的回饋較高就賣哪個,許多人喜歡向理專買是因為不喜歡保險員會推銷的感覺,但其實跟理專買是最沒有保障的

另外如果投資標的淨額變成0或負值是不會影響身故保本的部分,如果您真的覺得會賠錢也可以考慮繼續放著,等身故保本領回


如果您還有其他的問題都歡迎您再找我討論聊聊
我在太陽保經服務,很高興認識您
不滿
留言
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!