37歲 女 保單健檢及規劃
收入約：年收750000
預算約：年繳32000
保險需求：定期壽險/實支實付醫療險/失能險/癌症險/重大傷病險/意外險
現有保險：國泰人壽
真安心住院醫療終身保險 20年期 保額1000 保費12200
真全意住院醫療健康保險附約 1年期 M-20計畫 保費3893
永健住院日額健康保險附約 1年期 保額1000 保費2310
新全方位傷害保險附約（傷害死殘) 1年期 保額100萬 保費1300
新全方位傷害保險附約（傷害醫療日額）1年期 保額2000 保費1780
新全方位傷害保險附約（傷害醫療限額）1年期 保額5萬 保費1055
真安順手術醫療終身保險 20年期 保額1000 保費11560
八九年前購買時還是單身，現已結婚且有一個小孩，希望能重新檢視保險，
發現保單似乎缺乏癌症險的部分，
也不知道醫療實支實付/壽險/ 意外/失能/重大傷病的保障是否足夠，還是必須砍掉重練呢？
比較在意的是萬一生病或受傷無法工作時，如何負擔昂貴的醫療費及減輕家人的負擔，
還有萬一不幸離開時，能有基本的保障讓家人短期間之內無後顧之憂，謝謝！
台北市
凱拉 您好 ：
您的保障內容 ：
真安順手術
重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬 (15項疾病）手術費8萬
真安心住院醫療終身保險
住院一天1000元、住院手術3000、門診手術1000元
（沒有理賠雜費，手術費低，無法解決風險負擔）
真安順手術和真安心住院醫療終身保險屬於定期型商品
保障額度偏低，保費比較貴，也較難解決龐大醫療費用
真全意住院醫療健康保險附約 (實支實付）
手術雜費額度共用、門診手術額度偏低，無理賠門診雜費
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
會建議規劃有理賠門診手術和門診雜費分別計算且同住院額度，這樣就不用擔心一定要住院才賠的比較高
保障缺口：重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險、第二家實支實付
以您需求可以考慮
方案一 ：推薦的搭配是 全球＋台灣 （重視重大傷病）
方案二 ：推薦的搭配是 台灣＋元大 （比較偏重視實支實付）
失能險僅剩幾家提供參考
康健 -雖然不保證續保，但是保費較低
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單，主約保費比較貴)
友邦 - 有含壽險、意外險、失能險、保價金商品 （費用較貴）
實際規劃還是需要透過1對1了解能更了解您想法和需求
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
新北市
八九年前購買時還是單身，現已結婚且有一個小孩，希望能重新檢視保險，
發現保單似乎缺乏癌症險的部分，也不知道醫療實支實付/壽險/ 意外/失能/重大傷病的保額是否足夠，還是必須砍掉重練呢？謝謝！
A:
在不考慮體況的狀況下
依照妳的需求來說
是會建議直接砍掉
因為根本沒有妳要的
定期壽險/失能險/癌症/重大傷病險
所以重做會是最快的
用台壽+全球+康健就能滿足妳的要求
但預算關係額度沒辦法做高
想了解更詳細的內容可以諮詢我
台中市
以下幾點給您參考看看
1、這份規劃內容保費主要都落在終身醫療與終身手術主約，
但因為已繳將近過半，建議主約額度降至最低，用多出的預算補強保障缺口會比較好。
2、真全意住院醫療為實支實付，須注意住院雜費與手術費『共用』額度，門診手術僅1萬，無門診雜費，
目前醫療趨勢門診手術比例不斷增加，若碰到須高額門診治療的幫助很有限，建議補強門診額度的部分。
3、永建住院日額，定額給付病房費，但因二代健保制度實施，住院天數縮短，
這類商品效益不高，可以汰換以實支實付為主規劃。
4、誠如上述內容保障缺口為實支實付、癌症、重大傷病一次金、失能險、意外險
建議可參考台壽、全球、康健的商品在您預算內補強缺口。
如想要更進一步了解細節或資訊，請點選我的頭像免費為您說明
希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂強化保障
台北市
1. 真全意醫療實支限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
2. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支
綜合以上，目前看來已繳8年，接近一半，可以自行評估自己心目中的風險優先順序，再行決定是否要忍痛停損，也可以考慮全部降到最低保額、定期定額的險種做刪減，節省保費，將省下的保費補足缺口。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：210萬。
以上內容保費約3.3萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台中市
以目前的保單來說 8年前二代健保還沒徹底推行時還是個不錯的搭配組合
而現在則有些不夠力 整體而言也無需整份砍掉重練 部分調整並補強即可
原由如下：
保單規劃當時醫療環境健保給予的住院日數相較目前來說還算多自費醫材也沒有那麼多樣與昂貴
然而隨著時間推移 健保制度改變
目前醫療環境已經是「住院日數短、自費費用昂貴」的狀態了
這也導致了傳統型日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的定額給付型險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
而應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
目前保單內容定額給付型險種有以下3項：
真安心住院醫療(終身醫療）
永健住院日額(定期日額險）
真安順手術(終身手術險)
其中真安心醫療下方有附加實支實付、意外險日額險等附約因此調整上若需要釋出預算頂多降低主約額度不建議捨棄整張真安心住院醫療
整體建議調整方向：
1.捨棄真安順手術、永健住院日額釋出預算
如果仍不足再考慮調降真安心額度
2.補上第二家實支實付彌補國泰實支門診手術理賠的不足以及補強醫療實支實付額度
3.從國泰附加重大傷病險
4.重視身故責任以及長期疾病需要照顧的持續開支 補強：定期壽險、失能險
5.參考其他家保險公司商品補上一次金式防癌險
以上順序並非固定 可依自己重視程度與預算配置補強順序
可參考台壽、元大、康健、安聯等商品作為商品配置的選擇
以上為初步的建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
關於您目前的保障，以下幾點建議提供您參考：
1. 終身型的保障佔了大部分的保費，屬於定額給付，
依現在的醫療水平來說，保障額度偏低，建議可以調整
2.實支實付真全意住院醫療的手術與雜費『共用』額度、門診手術的額度偏低，沒有理賠門診雜費
因為能在門診就能完成手術的疾病比例增加，會建議規劃實支補強門診的額度
3. 目前的保障缺口為第二家實支實付、癌症（一次金）、重大傷病險、意外險、失能險
可以參考台壽+全球+康健的搭配
已經把建議方案打成表格，如需更清楚的說明，可以提供您參考
希望我的回答有幫助到您
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新北市
建議預算允許就保留另外補強
補強建議方向
國泰的實支實付全意住院
住院費用20萬 但是門診手術只有一萬
建議找門診手術額度比較高的產品
例如 台壽/元大 (比照住院手術額度理賠門診手術)來做副本補強
用台壽補強的話
還可以同時捕到一次給付的防癌險
另外因為您有小朋友的育兒責任
可以考慮加強壽險
整體還是要看您的總預算
以上
有需要歡迎點我頭像討論
台北市
如果有人情 手術險可以留起來
終身醫療建議直接解約
然後購買罐頭保單
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日 1000
實支實付住院/日 (最高) 2,000 & 1500
意外增額住院/日 (定額) 1,000
意外傷害限額實支實付 5萬
意外全殘 100萬
身故給付 10萬
住院實支實付雜費 15萬 & 20萬
手術費限額給付 20萬*手術別 & 17.5萬
骨折 (最高) 最高3萬
重大傷病一次給付 100萬
罹患癌症一次給付 100萬
意外1~8級失能金 2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費約為 32072
我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
願意定期檢視保單且針對缺口補強，您真的非常有保險觀念呢！
以下針對保單內容分幾點說明及建議，
1、真安心、真安順為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且為還本型商品所以保費較高
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支，較能解決醫療花費問題。
2、國泰實支須注意住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有1.5萬，
現行醫療進步，門診比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
3、意外險須注意無保證續保，建議可以改以規劃有保證續保的意外險。
4、如果預算許可可以直接補強缺口，但如果希望維持原保費上下的預算，
且身體健康沒有體況的話，建議可以將保障內容做轉換。
舊保障內容為定額型醫療、意外險、實支實付，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年約2.8萬左右可以規劃完整，但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
台北市
您目前的保障有：住院日額/手術、實支實付、意外險(含意外醫療)
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
目前您保障總繳是34845元，如果您的預算是3.2萬/年想補足保障缺口，勢必要做一些調整。
會建議：
1.真安順手術調整規劃其他加實支實付，規劃成雙實支喔!!
2.真安心住院醫療，降低保額至500元。
3.永健住院日額調整至其他保障。
另外可以參考台壽+全球的組合規劃，補足保障缺口的部分。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
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