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RayTn 小資族

27歲男 保單健檢與規劃

27歲男,辦公室上班族,月薪約六萬二,未婚,無其它家庭責任。
希望保險一年能控制在6萬以內金額;重新檢視一次保險,希望能有高手幫忙抓藥。

目前主要有兩家保險,富邦人壽、台灣人壽

富邦人壽:如圖,所有保單進行中,終身的部分會繳完,主要是NHSR計畫A、十全大補,這兩一年一約的保險是否還有續保的價值? 或是還是有更好的選擇可以替代調整?

台灣人壽:
已減額繳清: 珍愛久久終身壽險 (壽險額度約30萬)
已刪除:真勇健醫療健康保險附約A型
其餘進行中的保險如附圖(包含試算表的那張皆已保);想請問是否還有可刪除或有更好的選擇可做調整?

綜合以上兩家保險,目前所有保險一年金額已達五萬二
希望能再做一次健檢,富邦與台壽主要想問的問題已打在上面
希望能有專業的高手給一些建議;是否刪減或如何調整替代等...。

順便想請教,因為富邦業務已經不太鳥人,感覺很差....
如若要做要保人變更(要保人改成我自己)是否有保經能夠幫忙協助做變更?
還是說一定要是富邦的業務才能做變更呢?
共 9 則留言
ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
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台壽新投保的部分沒甚麼問題

要保人變更(要保人改成我自己)是否有保經能夠幫忙協助做變更?

可以協助辦理,或者臨櫃處理。

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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
綜合以上兩家保險,目前所有保險一年金額已達五萬二
希望能再做一次健檢,富邦與台壽主要想問的問題已打在上面
希望能有專業的高手給一些建議;是否刪減或如何調整替代等...。
A:
既然是坐辦公室的,其實意外不用這麼高
十全大補可以換成意外實支高一點的
保費會貴的原因就是終身型買太多
不過都要繳完了就再撐一下
建議趁年輕身體健康的狀況下
把安泰的實支實付換掉
看是元大或是全球擇一
舊台壽跟新台壽沒甚麼好動了
Q:
順便想請教,因為富邦業務已經不太鳥人,感覺很差....
如若要做要保人變更(要保人改成我自己)是否有保經能夠幫忙協助做變更?
還是說一定要是富邦的業務才能做變更呢?
A:
不用一定要富邦哦
契變書寫一寫
FATCA跟CRS寫一寫
身份證明資料附一附
就完成變更要保人了
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
RayTn您好

終身型保險都已繳費過半
如您自己打算的 繳完就好了
然而尷尬的部分也在這邊 這些終身型險種佔用了不少保費預算

富邦的實支、意外險專案
以現有商品來說 一定有比他們更合適的
然而刪減之後保障可能會不足
加上這兩項定期險佔用的保費也不多
補上替代商品 整體保費不見得會降低
因此沒有兩全其美的辦法

而意外險專案部分 目前身分不是學生
建議做一下職業變更的告知
在台壽也有補上意外險的狀況下
如果公司還有提供團保
十全大補建議可以依自己需求決定是否捨棄或降低額度

富邦實支以目前環境來看保障確實比較不足
以下三個方式提供參考
1.如果有打算順勢補強重大傷病險 可參考全球的實支做為替換選項
2.單純替換實支則參考元大的實支商品
3.真的不想花太多保費 可以暫時捨棄雙實支的理賠效益 又不想損失太多醫療保障額度
則從台壽附加自付額實支附約做替代吧

至於富邦業務不好找 可以這麽做
1.請保經協助送交文件
2.直接臨櫃辦理(這個要保人也要到場比較麻煩)
3.打電話給客服請他們寄變更文件
都是可以完成要保人變更的做法

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
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RayTn您好:
看到您台壽新投保的內容就知道您是一個做過許多功課的人,且願意定期檢視個人保障,相信您一定是很注重個人權益的!

以下針對您舊保單的內容分幾點給予建議,

一、富邦人壽

1、大部分終身險都已經快繳滿,如同您所言建議繳費至期滿。


2、NHSR是早期很不錯的實支,唯一需要注意的是雜費額度偏低,無理賠門診雜費
但新規劃的HNRC皆已補強這樣的缺口,且早期商品費率較低,建議可以持續保留。


3、意外險因台壽已有規劃,您的職業也相對安全,若是也有公司團保的意外險
建議可以考慮降十全大補降低計畫別即可。


4、契約變更的部分可以請保經協助變更,在程序上可以較為簡單,原先富邦的保障也可以為您提供服務唷。


二、台灣人壽

1、新補強的內容相當齊全,建議不需要作任何更動。


2、舊保單因終身的內容都已經繳費過半,若要更動也有些可惜,
但健康安心僅針對住院定額給付1000元/日、住院手術5000元/次
坦白說這些風險是我們可以自行承擔的,保費跟保障不成正比,建議是可以做刪減的。



綜上所述,原有保障內容雙實支、雙意外、定額型醫療、癌症一次金、失能一次金,
但整體重大傷病及失能的額度還是偏低的,建議可以朝此方向做補強
如果補強上述險種可以考慮
全球人壽、康健人壽、安聯人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。

 

以您的的年紀一年大約1萬可以補強到很完整的內容,

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障

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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
富邦人壽實支實付留著

台灣人壽在真勇健終身醫療下面附加實支實付HNRC 跟癌症險YCC
這樣只要在找全球人壽規劃重大傷病
就有醫療雙實支+癌症與重大傷病了

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保單的內容是否符合需求;關於保單內容變更的問題,可以親自臨櫃辦理或是尋找保經協助處理,不一定要找原業務。

看得出來您已經做過許多功課了,台壽的保單規畫還不錯,可以考慮將SMR2A提高額度傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

富邦(原安泰)因為主約剩幾年就繳費期滿了,所以就像您的規劃將終身險繳完,而NHSR的給付內容還算不錯,只是您原本投保的計畫額度較低,會建議再補強實支實付提高雜費額度,如元大JR十全大補可以換成其他傷害實支額度較高的商品,如新光產「錠嵂御守3」

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢討論,能提供專業的團隊服務,感謝您。
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蓁安心
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好:

提供變更要保人有兩種方式:

1.至臨櫃辦理
2.請業務員協助辦理
不過要再留意原要保人都是要簽名,且保險公司可能會電訪與原要保人做確認!

那麼針對保單內容您可以接受終身型重大傷病可以參考
因為其實保險有用到就用到,不過如果沒用到至少所有保費還是留下來的
因版面規定所以無法多陳述。

目前服務於錠嵂保險經紀人
歡迎諮詢一起討論諮詢風險轉嫁
保險找蓁心讓您真放心。
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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

RayTn 您好!!

您後續購買的台灣福滿人生專案買的還不錯!!!
保費已經拉到5萬2,預算約6萬

這樣會想請教幾個問題

1.您購買這麼多份保單,想解決甚麼問題?
2.這些問題,這些保單能夠解決嗎?
3.這次會想重新檢視健診的目的為何?
(因為看您陳述判斷應該也健診很多次了~

針對調整部分 會根據你的上述回答做出不同的更動
現有商品的補強才能做出反應!! 
否則業務給予出單建議,是解決您的問題還是業務員的問題呢?

最後 富邦業務若不鳥人,感受上確實不好~
可以透過保經協助服務變更,連同理賠都可以唷

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錠嵂Yun
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
RayTn 您好

看完您提供的資料
以下幾點建議提供給您參考:
富邦
1.終身型的繳費期都過半,就如您打算的,繳完即可

2.實支實付的雜費額度較低門診雜費的部分沒有理賠
因為有規劃HNRC,建議可以保留原本的實支即可

3.意外險的部分,建議要告知保險公司做職業變更

因為台壽有規劃到意外險,如果公司有團保的話
十全大補的額度建議可以調整計畫別

契約變更的部分,可以請保經協助您送文件或臨櫃辦理
台壽的新規劃就不用更動囉

目前的保障缺口有重大傷病險失能險
建議可以參考全球+康健/安聯的搭配
我已經把建議方案打成表格,如需更清楚的說明,可以提供您參考

希望我的回答有幫助到您
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