產險公司的意外險在費率上的確相對的較省錢,筆者亦相當建議消費者利用產險來加強自身的意外保障。
續保的容忍度上,一般而言人壽保險公司的確相對的較穩定,較不會因為不斷的理賠而來年拒保,然而現在的差異性著實越來越小了!
這裡要特別澄清一點即是,多數的人壽保險公司在意外險上是沒有『保證續保』這樣的條款的,僅有少數的意外險有這樣的條款,並非如一般業務員所說人壽保險公司的意外險都有保證續保。
From 陳彥甫 Sirius.Black 保險經紀人 & 保險專欄作家
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這個問題的所隱含最大的重點並非保險商品內容本身,而是在保險公司的經營狀況、特色服務和特別條款,就好像你會問國O人壽和O山人壽的定期險有甚麼不一樣,最後重點會落在整體綜合比較下產生的品牌差別,有人比較偏向外商、有人比較偏向本土、有人喜歡搭乘大眾運輸遇到保險事故可以加倍理賠條款、有人則喜歡海外急難救助、有人喜歡大保險公司、有人覺的保險公司經營規模對他來說沒有影響。換言之,在人身保險業和財產保險業兩者都獲准可以經營意外險、健康險,基本上比較的就是公司經營狀況、支援服務、理賠服務、通路人員服務和品牌效應與自己偏好的選擇。若需要更詳細的比較重點放評估方法可參閱Life & Health Insurance (13rd Edtion) by Dr.Kenneth Black, JR.或由中華民國人壽保險管理學會出版之中譯本第二篇第十一章保險顧問與公司評價。
註一、從業人員於本發言內容中主管機關核可相關執業證照
人身保險業務員資格測驗證書字號(96)4607
財產保險業務員專業資格測驗••••••••95
中華民國人壽保險管理學會準會員證書字號(101)112
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【沒有續保】:第二年得重新填寫要保書,告知最新的健康狀況
【自動續保】:繳交保險費後,自動續約一年(不需做健康告知,重寫要保書)
(可看影片說明)
【保證續保】:繳交保險費後,本公司不得拒絕續保
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從保障性來看:保證續保>自動續保>>>>>>>>沒有續保
確實,產險公司的意外險目前沒有任何一間有保證續保
但業務員沒說的事實是,壽險公司也不是每一間都有保證續保(僅少數)
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臺銀人壽/宏利人壽/富邦人壽/南山人壽/中國人壽/中國信託人壽
以上為意外險有保證續保的壽險公司(若有其他家請跟我 說,感謝)
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找一家有保證續保的壽險公司,買基本的保額
再用產險公司的意外險把自己的保障拉到最高
(例如:壽險買 100萬,產險買 400萬)
當發生小意外,因壽險公司有保證續保,所以可以盡量申請理賠
(產險公司則不動)
當發生大意外,當然就兩家一起申請
不過基於保大不保小的前提
我還是比較建議大家,傾向用最少的錢換到最大的保障
相同的錢,""""""產險賠的是壽險的近兩倍""""""""""
值不值得為了這個保證續保花這筆錢,就見仁見智了
(個人是把全部意外險都壓在產險,考慮到理賠最高額度)