25歲 女 保單健檢及規劃

MK 您好

妳的觀念很對唷 ,確實可以補足癌症一次金/第二家實支/重大/失能  
但並未看到保單所有明細 
 
會建議您找一位您信任的保經免費諮詢一對一討論保障調整以及補足唷  ~ 

 

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小宋任職於錠嵂保經第七年,若您有保險需求可以免費諮詢我
 
免資諮詢我，我會給您三大服務

1.不主動推銷！
沒需求或只想諮詢保障內容，無須進一步規劃保障內容可以直接說明。

2.提供保單檢視服務！(註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  

3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力，我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫，
我會珍惜每一次的機會，並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，這邊的保經業務都算是友善的 ♥   
現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !

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(註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
 
最後祝福您一切順心 ♥  

✰✰✰MK 你好：））

定期保單健診真的很棒，這份保單應該是南山人壽的吧，建議把各項保費列上來會比較好給您建議，以小姐的年紀年繳 2.5 萬元以內 就能保到蠻不錯的保險了！可以往台灣、全球、元大、康健、產險意外險做規劃，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我。

目前南山保單的缺口為重大傷病、第二間醫療實支實付、失能，若預算有限的話，TSIRAR、HIRQ、10TLTC、NTDDAR可以考慮調整或刪去。在刪去保單的之前，要注意自己近兩年是否有病歷唷～如有體況不建議亂更動！

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

✰✰✰MK您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

內容蠻多副約可以捨去
建議捨去:TSIRAR、PBBRAR、HIRQ、HRQ..
HIRQ
建議解約，規劃「保障、理賠項目齊全」的實支實付醫療險
缺點:

1. 雖保證續保，但僅到69歲。
2. 僅理賠住院日額，沒有住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術費」、門診「手術雜費」。

住院費用給付保險和手術險換成第二家實支實付會比較有用
意外險換成產險公司的意外險會比較便宜，還能附加意外醫療、燒燙傷等等保障。

目前缺口:重大傷病、實支實付、癌症一次金、失能險
(要調整的細項有很多可以再討論要如何做調整唷)

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

MK妳好
這邊建議可以刪減手術險、住院險、療養日額、骨折險、康祥及長照
前三項屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數、手術等級做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種趨勢下定額給付商品對我們的幫助有限
建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主，可以設定第二張實支實付做取代
南山骨折險的部分一直是他們最有特色的商品，但是同樣伴隨著不俗的保費
但是同樣也伴隨著高額的保費，我們可以規劃產險意外險專案
用意外雙實支的概念來做取代，這樣就可以在提高保障之餘壓低保費
康祥的部分屬於重大疾病險
保障傳統七大項的重大疾病，但是既然打算規畫重大傷病了
那效用就有很大一部份有重複的效益，重大傷病的保障範圍更廣，完全可以做取代
最後長照的部分
這邊要小心，你規劃到的是屬於長照險並非失能險
首先妳要考量自己需要的是長照險還是失能險
長照主要在因『自然老化』導致需要長期照顧狀態，例如：失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動，需要巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
基本上嚴重到這個程度，失能險一定也有很大機率可以啟動了
唯一的差別就是精神上的認定，『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定，所以如果您特別擔心這塊的風險，又有這部分的預算，長照險的確是您可以考慮的選項
但是在實務上，失能發生的機率較高，建議可以將這部分優先納入規劃考量
這樣應該可以釋出差不多一萬七左右的預算
應該足夠妳用台壽+康健的組合補上第二實支、防險一次金、重傷一次金及失能的缺口

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

您好
可以調整的空間滿大的喔!!!

手術險、住院日額都是屬於定額給付的，換成第二間的實支實付效益更好

實支實付是列舉式條款、沒有門診手術、門診雜費額度，住院手術費、雜費合併計算，額度低

光是意外險的保費就有1萬，佔了很多的預算，建議直接改成產險公司的意外險，額度高、保障項目多、保費也比較便宜

新活力康祥是重大疾病而非重大傷病，差別在於
重大疾病的範圍為腦中風、冠狀動脈繞道手術、癌症、心肌梗塞、重大器官移植、洗腎、癱瘓，符合這七個項目即可理賠
重大傷病領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠，且範圍較廣，30大類500項

長期照顧險及失能險的差別在於
長期照護若飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁，六項符合三項即可理賠
或是時間、場所、地點，三項有兩項無法辨識即可理賠
理賠的條件較為嚴格
失能則是看能等級表來做理賠，只要符合失能等級1至11級，不論是否需要他人長期照顧，皆可申請理賠


可以直接參考成人的罐頭保單來做規劃
用台灣+全球+產險意外險
或台灣+元大+產險意外險
預算3萬上下整體保障可以更完整


以上建議給您參考
我服務於台北錠嵂保險經紀人
若有保單規劃的需求，歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~

✰✰✰MK✰✰✰ 妳好👋
五年前的很妳有保險觀念，在出社會前就先幫自己規劃保險👍
更重要的是知道保單要定期健診，適當地做調整。

原有的保單，南山人壽這樣的規劃其實算還不錯。（因為都是定期險種）
依照妳目前的保單缺口為，癌症一次金不足 / 單實支 / 重大傷病 / 失能
原本的長照只到 60 歲，因為失能與長照不太一樣，所以幫妳另外列出。

若要進行保單調整，建議依序下列這樣來做調整：
第二家實支實付、重大傷病、癌症險、失能險、意外險
📌在調整保單之前，請注意自己近兩年是否有無病歷！
📌如有近兩年身體有狀況的話，不建議調整保單！

如上述所述，因為此保單的大部分都是定期險，若是目前身體狀況正常，
還可以趁年輕健康時，重新審思自己的需求，發現此保單不符合需求時，立即做出調整。
⭕目前 25 歲女性，年繳保費 32000 ，是可以做出完全符合妳需求的規劃哦！⭕

我服務於錠嵂保險經紀人公司🏦
依照目前妳提供的資訊，只能先給以上的建議做為參考🙂

以上提供的建議妳還滿意的話，可以幫我按讚👍支持一下～
也歡迎點擊頭像來訊諮詢哦🙋‍♂️

能提供給妳的服務：
🤙保單健診及建議　🤙🤙保單諮詢及規劃　🤙🤙🤙保險相關問題

 

您的保險觀念很好唷！定期檢視保單，做適時的調整是很好的

1.保單內容多屬於定額給付的商品，好的部分是都是定期險所以可以彈性調整
定額給付商品，不論我們花了多少錢，保險公司就是按固定金額理賠，不看收據
但現在醫療科技越來越高明，使我們住院天數降低，需自費的新式手術、醫療耗材增多
定額給付能幫我們轉嫁花費的效益較不大，建議可以將定額險種轉換實支實付效益來的較高
而醫療不斷進步，許多疾病在門診就可以治療的比例漸增
補強實支實付需注意門診手術、雜費額度的部分

 

2.活力康祥為重大疾病僅有保障固定7項的疾病
建議可以轉換重大傷病，保障範圍較廣約300多項
取得健保核發重大傷病證明文件即給付一筆金，理賠明確簡單

 

3.可以先參考罐頭保單的配置再搭配舊有內容作調整
以您年紀預算3萬內都可以補強完整唷

如您要更進一步了解細節或說明，請點選我的頭像再跟您詳細解說
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障：）

您好


您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：

＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。

＊癌症險建議規劃一次金，早期的商品為療程型，需住院治療才能申請理賠，但因家人經歷和醫療進步的關係，許多標靶藥物可於門診施打無需住院，而一次金不受住院限制，可以靈活運用。

＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理，大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)

＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

以成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』，謝謝您

先跟您分析一下舊保單：

1. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

5. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上，建議可以評估這份保單的效益夠不夠，或是將定期定額的險種刪掉，將省下的保拿來補強上述缺口。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容保費約2.4萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

 

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您的保障有：癌症險(療程型)、住院日額/手術、實支實付、意外險、壽險。
建議補強的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議調整定額型醫療險(TSIRAR、HIRQ、HRQ)
自負額(HSDB)用另一家實支實付補強幾可。
意外險(DHI11Q、PARA1Q、PBBRAR)部分，用產險意外險補強即可。
新活力康祥部分，建議另外規劃重大傷病，保障會比較完整喔!!

建議可以參考台壽+全球的規劃補強，保障較完整喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單的內容；看得出來您有做過許多功課，首先請問您對於南山的業務有沒有人情壓力呢？這幾張保單的業務員都是同一個人嗎？

您的保單內容光是傷害保險就規畫了三張，就算是因為給付內容不盡相同，或是要提高保額也有其他的方式。

目前有終身防癌、手術醫療、住院日額、實支實付、意外身故、意外日額、傷害實支、重大疾病、長期照顧、身故保險金等，失能的部分只有完全失能，保障內容看似很多項，但是給付額度和給付項目都略嫌不足；以您目前的年紀，相同的保費能享有更好的保障內容。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您

25歲 女 保單健檢及規劃

南山人壽保單都是105年買的，只有青年護照長期照顧是109年買的，目前保費要32,000左右，看了討論版上發現，癌症一次金不足/只有單實支/沒有重大/失能只到60歲/意外險的保費好像太高…等，但不知如何調整保單，再麻煩各位幫我看看及給我建議，非常感謝! 

MK 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 ) 

TSIRAR 真獻情手術醫療定期健康保險附約
=== >>
1. 保障期間至70歲明顯不足。
2. 保障內容；住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金及創傷縫合處置保險金，可降低保障計劃數為500元或取消，將節省的保費轉買第二家副本可理賠的「實支實付醫療險」。
3. 預估可降低保費 1160元。 

HIRQ 住院費用給付保險附約
=== >>
1. 保障期間至69歲明顯不足。
2. 保障內容；住院日額保險金，此保險較不符合二代健保之醫療環境，建議取消此保險改買第二家副本可理賠的「實支實付醫療險」。
3. 預估可降低保費 2415元。 

HRQ 住院費用給付保險附約居家療養附加條款
=== >>
1. 保障期間至69歲明顯不足。
2.保障內容；居家療養保險金，此保險較不符合二代健保之醫療環境，建議取消此保險改買第二家副本可理賠的「實支實付醫療險」。
3.預估可降低保費 1570元。 

PBBRAR 意外骨折及特定手術傷害保險金附約
=== >>
1. 保障期間至79歲。
2. 此年繳保費 3700元偏高，會明顯限縮規劃其他保險的金額，建議取消此保險改買產險公司的意外險保障專案，年繳保費大約1833元 (雙意外傷害實支實付醫療險的功能)。
3. 預估可降低保費 1867元。 

HS10EAR 住院醫療保險附約 及 HSDB 超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(B型)
=== >>  建議保留。 

綜合以上的保單內容調整預估可降低年繳保費約 7012元，而節省的保費可用來規劃第二家的實支實付醫療險及重大傷病保險，如此一來保障額度可以大幅提高，理賠的效果也大大增加，而且保費也可控制在可負擔的範圍。失能險的保障則需要另外討論和規劃。 

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