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Wanru Zheng 小資族

24歲女性 保單健檢及規劃

本人24歲,未婚,年薪約45-50萬,餐飲業,
預算希望能在$2000/月,無家庭負擔責任。

因保單從小就是透過母親帶為規劃,
保障狀況本人無法完全的了解。
對於現在的自己是否已有足夠的保障?
是否有必要增加或減少?
麻煩專家協助指點/健檢得以在預算內,
得到合理保障,非常感謝!
共 15 則留言
快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
1.目前看下來 原先保障有全球重大疾病與醫療實支 終身壽險 日額醫療
缺乏:第二家醫療實支 重大傷病 癌症一次金  

2.如果目前沒有體況的話 建議可以參考用台灣+全球 一年兩萬可以擁有以下保障:
A.醫療實支(24萬雜費)
B.癌症一次金300萬
C.重大傷病200萬

以上 更詳細資訊 歡迎一起討論
我是錠嵂保經的快樂小子 散播正確的保險觀念 幫助大家快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚和最佳留言喔 感謝你^^
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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

Wanru Zheng 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

針對您的保單內容可以看出您認真地整理自己目前所擁有的保單,2-3年做一次保單完整的檢視,是很不錯的唷~

以下幾點建議提供您參考:
1. 針對您的原保單,目前的保障有~意外險(產險)、醫療實支(單)、重大疾病。
保障的缺口有:重大傷病、癌症一次金、醫療雙實支、壽險
保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險

2. 預算希望能在$2000/月,其實依照您的年紀這樣的預算是沒有問題的唷~

3. 補強可以朝幾個方向前進~

(1) 全球保單附加:重大傷病、主約的部分做部分調整。

(2) 國泰永泰:調整額度使保費不佔據過多預算。

(3) 利用新規劃來補強 癌症一次金、壽險、把意外險規劃至壽險裡(以排除不保證續保問題)

4. 在調整前務必做完整檢視,以及體況的評估,確定核保順利通過,在回頭做刪減唷

5.
買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Wanru Zheng您好

目前保單有
1.國泰的壽險+終身醫療
2.全球有買到已經停售的XHR實支實付
主約是7項罹患重大疾病會理賠的重大疾病險
3.另有ㄧ張新安東京的產險意外險專案

整體而言有基礎的醫療險+意外險
然而額度上不見得足夠
失能險、重大傷病險、一次金式防癌險未規劃建議補強

補強建議:
1.優先補上第二家實支 可參考台壽或元大做補強
2.意外險依據自身需求決定是否增加
可以看公司有無提供團保 若有則從公司補上
或是從台壽補上有保障續保的意外險也是不錯的作法
3.失能險、重大傷病險、一次金式防癌險則依照剩餘預算多寡以及需求順序逐步補上即可

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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錠嵂保經mm
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 9 小時內回覆討論區
Wanru Zheng 您好

有些舊保單想必您也快繳完了吧
就不建議做更動
可以加強雙實支重大傷病意外險失能險癌症險

雙實支
現在醫療越來越進步,自費用藥也越來越多
雙實支可以理賠原先醫療費用
後續的修養金讓您可以維持原生活不受影響

重大傷病
補足您癌症一次金,可以安心選擇治療療程
甚至涵蓋三百多項重大傷病
是一大筆緊急醫療金

意外險
您保非常多產險公司的意外險
要特別注意產險意外險是不保證續保

若出險太多次保險公司可以選擇不繼續承保您的保障
等於選擇權交給保險公司
建議加一個人壽的意外險
人壽意外險保證續保
即使出險很多次,只要有按時繳費,保險公司即要繼續承保您的保障

失能險
疾病或意外可能造成的失能狀況
是最花錢的地方
除了自身受影響可能也會影響到家人
失能狀況不可忽視

癌症險
可補足高花費的癌症治療金
界定更清楚,一筆醫藥費在身上,較安心

建議可找副本理賠的保險公司加強
台壽全球
不但保障高、保費還很划算
可以協助保單健診及補強缺口喔!

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服務於錠嵂保經,歡迎點擊頭像免費諮詢討論
若回答有幫助到您,請不吝嗇給予『』及『最佳留言』支持
祝順利,謝謝!
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q:
是否有必要增加或減少?

A:
全球附加重大傷病、DDB當時最低保額是20萬可以辦理減少保額
加台壽實支實付+癌症+意外
加安聯失能月給付
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小陸
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:

根據您的需求,把握三大原則跟六大保障
保險三大原則
低保費,高保障 ------選對商品
保近再保遠】-----------保障容易遇到的
保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險

保險六大保障
  壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年 紀增長或減少
  失能險:老病死殘中,最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
  醫療險DGRs關係,住院天數下降,自費項目和微創手術增加,定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費,實支實付可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費,建議規劃雙實支實付以上
  意外險:符合"非疾病、外來的、突發的",意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷;可規劃意外實支實付及意外住院日額,可給付門診、手術、住院費用
  重大傷病:符合需長期治療的疾病,認重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病
  癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式

您的保障目前有:壽險、重大疾病、實支實付、意外險
需補強:癌症險(一次金)、失能險、雙實支實付、重大傷病

方法及建議:
1.全球直接附加重大傷病(XDE)
2.台壽主約傳富傳承+實支實付(HNRC)+癌症險(YCC)
3.失能險選康健(不保證續保)或安聯(保證續保)

 『保險找小陸,一生我守護』
歡迎諮詢及討論,走過路過不要錯過
若有需求,可以索取完整建議書內容 
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 13 小時內回覆討論區
您好,關於您的保單內容分析,以下提供個人說明:

1、全球:主約DDB重大疾病險27.5萬、附約XHR實支實付(計畫五-雜費12萬),全球的部分規劃了不錯的實支實付,可惜沒有規劃到失能險,可以考慮再附加重大傷病險

2、新安東京意外傷害身故(失能)200萬意外傷害日額2000元意外傷害實支3萬元,因為產險公司的商品都是一年一約,各家給付內容都差不多,未來可以考慮更換其他傷害實支較高的商品,如新光產等。

3、國泰、國泰產:主約終身壽險30萬、附約終身住院日額1000元,以及一張國泰產的住院日額800元,以目前的醫療趨勢來說,終身醫療、日額型醫療險對於轉嫁高額自費項目的負擔幫助不大國泰的終身壽險、終身日額已經繳費15年,所以建議還是繳完國泰產的住院日額是今年五月剛投保,明年可以選擇不續約

目前您還缺少了癌症險、重大傷病險、失能險等,建議再補強第二張實支實付來提高醫療雜費的總額度。

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額,且遠比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和扶助金一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級來按倍數給付,扶助金則通常是被判定失能1~6每月或每年給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要,傷害實支只要是因為意外造成住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,請幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好

保單缺口
癌症一次金 第二家實支實付



我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

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實支實付住院/日 (最高)  2,000 
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 
手術費限額給付          20萬*手術別
罹患癌症一次給付        300萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
Wanru Zheng您好

規劃保險前可以注意下列保障:
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷,依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣,連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少,建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病,畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任,今天與神同行時,想要留下多少的愛給你最愛的人。

依照您提供的資料目前的保障有:重大疾病、醫療實支、終身壽險和醫療日額
缺少的保障缺口:失能、第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金、意外險
以上缺口補強建議:
1.重大傷病附加在全球原有的主約底下
2.第二家實支、癌症一次金意外險用台壽做規劃
3.失能險可以參考康健或安聯

希望我的回答有幫助到您^_^
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✅保險相關問題
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

這個是壽險公會調閱的保單資料,建議您可以去保險公司官網註冊會員帳號,有保單明細資料,會比較準確喔!!

目前保障約略如下:

全球:重大疾病、實支實付
國泰產:住院日額
新安產:意外險(含意外醫療)
國泰:壽險、住院日額

建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

建議可以參考全球+台灣的組合,保障會較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
Wanru Zheng您好:

您買保險想要解決什麼問題呢?
一般人買保險就是想要用一點點的成本,把擔心轉嫁給保險公司。

您可以思考一下以下的問題,可以幫助您釐清怎樣的規畫適合自己。
您擔心退休後沒收入的問題嗎?
您擔心高額醫療自費項目的問題嗎?
您擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎?
您擔心身故後無法報答父母養育之恩的問題嗎?

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔!
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區

您好~

目前保單有

國泰 : 壽險+終身醫療住院日額
全球 : 重大疾病+實支實付
新安東京產險 : 意外險專案

這樣的組合內容,無法解決高額醫療雜費、罹癌的大筆支出、失能的長期照護。

我的建議是
補強第二家實支實付與意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險。


預算內怎麼買
1)失能長照險: 當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
建議每月扶助金5萬元以上。

2)防癌險: 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。
建議一次金200萬元以上。 

3)重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。
建議一次金100萬元以上。 

4)醫療實支實付: 有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。
建議日額4500元以上,雜費20萬元以上。

5)意外險: 理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、醫療行為(含實支、手術、住院、骨折、重大燒燙傷……)
建議重大燒燙傷200萬以上。

以上,希望對您有幫助~我在保經多家規劃,保服理賠一條龍專業服務。
如果有讀取此留言,歡迎按讚回應,希望此資訊對您有幫助。
如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
Wanru Zheng您好:

首先您是非常有保險觀念的,事實的回頭檢視保障才能發揮保險最大的效益唷!

以您的保障來看初步分為三個部分:

一、國泰人壽

保單即將在115年滿期繳費完畢,就不建議再多更動,但對於內容需要特別注意以下事項:
主約為終身壽險,附約為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以補強實支,較能解決醫療花費問題


二、全球人壽

您規劃的主約為重大疾病,附加很好的實支,建議此部分就不再做更動。
但因為重大疾病僅有保障7項固定疾病,但現行文明病趨多,
建議補強重大傷病,保障更廣多達300多項,例如:尿毒症(洗腎)、精神疾病、重大創傷等等。


三、新安東京

內容多為意外險,包含意外身故、意外實支、意外日額,但須注意沒有保證續保,建議可以在壽險公司底下補強保證續保的意外險



綜上所述,以完整的保障來看缺口主要落在失能、重大傷病、癌症一次金、實支實付
如果要補強完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽
以您的年紀大約一年大約2萬左右可以補強完整。


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單


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Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

Wanru Zheng 您好 :

您的全球保障有   

1. DDB-重大疾病27.5萬   輕度: 4項疾病  重度7項疾病 

2.XHR-實支實付 (計畫五-雜費12萬)  
住院 : 3000元 手術 : 22萬(上限)   雜費:12萬(上限 )
門診手術和門診雜費額度同住院額度 ,是很棒的實支實付條款

國泰產日額和新安東意外險都是CP值高的商品

以保障缺口來說建議補強
重大傷病 / 癌症一次金 / 失能險 / 補另一家實支實付   


建議保險公司商品 :
台灣人壽 : 主約壽險+癌症一次金+實支實付
全球人壽 : 重大傷病  
您很年輕,以上保費約 1萬5 就可規劃完整 

失能險可選擇
康健-不保證續保
安聯-保證續保  (失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費偏貴)

主要內容還是要討論和了解您的需求為主

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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