[重疾/醫療/意外] 家庭4人宏利及南山保單檢視

以下以繳保費者(媽媽)角度填寫：

一、性別：女
二、年齡：49
三、職業/工作內容：小學老師
四、保障需求：重疾、意外、醫療
五、保費預算：
          老媽說可接受家庭4人共30萬／年，但我覺得太高。
          30萬／年是下述現有保費再加上保經建議加保的遠雄保費金額共33萬／年而訂的。
          畢竟現在只剩媽媽一人扶養我們尚在就學的3兄妹(23歲／21歲／19歲)。
六、健康告知：媽媽有動過子宮息肉（良性）切除手術。老爸因肝癌去世。
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：
          想幫媽媽增加重疾險及殘廢／殘扶險，並增加意外險保額。
          用GOOGLE及PTT爬文後想從法巴金健康、富邦安心護照重疾險中擇一。
          殘廢／殘扶部份則用宏利RDM、YOA加保，正考慮要擇一或兩者均保。

          三兄妹部份則是想將宏利全方位醫療（RM020）解約，換成宏利定期日額（YHB）
　　　前提：需考慮體況，不過目前3兄妹的健康我覺得算是不錯。另外需考量3人的RM020已投保4年多。
　　　視預算看可否幫3兄妹加保重疾險。
九、現有保險：
GOOGLE雲端 - EXCEL檔連結：ppt.cc/Xwzk">ppt.cc/Xwzk">ppt.cc/Xwzk

商品名稱                          　　[英文代號]      　　保額/計畫 　　  期間　　      保費
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宏利：
(媽媽)長佑不分紅終身壽險　　　NPL20　　　　　200,000　　　　20       　　6,940

(三兄妹)                                           　　　　　　100,000    　　　20　　       2,230

                                                  　　　　　　　 100,000   　　　 20  　　     1,890

                                                   　　　　　　　100,000   　　　 20     　　  2,060

意外傷害附約
　身故及殘廢(媽媽)                　AD&D            　2,000,000 　　　  1     　　　  2,320

            (三兄妹)                             　　　　　　 1,000,000   　　　1        　　1,160

                                                  　　　　　　　1,000,000　　　   1  　　      1,160

                                                  　　　　　　　1,000,000 　　　  1  　　      1,160

  傷害醫療(媽媽)                 　　 HMR             　　　50,000 　　     1 　　         825

          (三兄妹) (保費均同)                 　　　　　　    50,000 　　     1 　　         825

  日額型傷害醫療(媽媽)            　HMI     　　　         2,000  　　    1     　　     800

                (三兄妹) (保費均同)              　　　　　　  1,000 　　     1   　　       400

  全方位醫療終身(媽媽)            RM020     　　計劃四/2,000 　　     20　　      32,888

                (三兄妹)                   　　　　　　 計劃二/1,000　　      20　　      15,328

                                                   　　　　　　　　1,000　　      20    　　  15,238

                                                   　　　　　　　　1,000　　      20　　      14,748

收入補助(媽媽)                    　RFI20    　　　      240,000    　　  20 　　     25,872

被保險人豁免(媽媽)                WPI01             　　　　　　　　　                   4,742

要保人豁免(三兄妹)                WPP01                                　　　　　　　　3,336

   　　　　　　　　　　　　　                                                                    3,270
　
                                             　　　　　　　　　　　　　                          3,222

雙收分紅終身(甲型)(弟弟)          PAA20          　　200,000  　　    20     　　 29,020

雙收分紅終身(乙型)(弟弟)          PAB20       　　   200,000      　　20 　　     28,200


實支實付醫療(媽媽)                　NHB 　　      計劃三/1,500     　　 1 　　       6,161

     　　       (三兄妹)     　　　              　     計劃三/1,500 　　     1  　　      4,084

                                                         　　　　　　　　　　　     1 　　       4,311

                                                            　　　　　　　　　　　  1   　　     3,723
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宏利保費年繳總和                                                     　　　　　　　　　　207,263
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南山：
終身增額壽險(媽媽)                 　　　    (減額繳清)552,600　　      20　　       8,332

　住院醫療　　　　　　　　　　　　　　　　　計劃五　　　　　40 　　      1,325

  手術醫療                                         　　　　　　1,000 　　     35 　　　    1,010

  癌症醫療終身                              　　　　　　　   3份     　      20   　　    5,211

意帆風順保本終身(哥哥)                           250,000      20      10,000
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南山保費年繳總和     　　　　　　　　　　                                                 25,878



十、預增保險：
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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法巴　金健康重疾險

富邦　安心護照
(上兩者擇一)

宏利　殘廢險　　　　　　　RDM

宏利  殘扶險                        YOA

宏利  日額醫療                      YHB

十一、
會考慮宏利的YHB是因為家裡保單以宏利為主，想說買同公司的就好了。
想請問各位是否有更好選擇？像是主約出單的定期醫療之類的。

另外請問把三兄妹的終身壽解約改定期壽是否適合嗎？媽媽的終身壽是否亦需更換？
又壽險公司的意外險保費較高，請問各位有無推薦其他保證續保的意外險種可供選擇？或其他方案？

南山意帆風順是我跟室友同學買的人情保單，因此得到一個很大的教訓 =.=
繳20年後若生存領回的滿期保險金，是總繳保費的1.03倍，比定存利率還不如。