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Joanne Chen 小資族

33歲 女 保單健檢及規劃

餐飲業人員 單身 無小孩 無負債 月收入3萬5
已繳三商美邦第6年保單 保費預算3萬5
想調整一下保單,不知道要補足什麼內容
謝謝!
共 9 則留言
咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

Joanne Chen 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

謝謝您把目前個人的背景說得這麼清楚唷~打算要做保障的調整是一個很不錯的決定唷!

以下幾點建議提供您參考:

1. 關於您提到月收入以及保費的額度估算,您抓的預算很不錯唷~
* 理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

2. 關於您的三商原保單,以下簡單的檢視供您參考:

(1) 傷害保險AMRR、DHIR:皆為不保證續保的意外險,正本理賠。
* 建議意外險需規劃一間保證續保的意外險,保障上會更穩固與完整。

(2) 享健康住院醫療:病房費、住院手術、住院雜費
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

(3) 鑫好健康:日額、住院手術、門診手術
* 終身醫療的特色為高保費低保障,無法滿足現今健保現況且額度有上限。

(4) 安康防癌癌症一次金+療程型,建議利用一年期防癌把額度拉高。
*
因應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療)皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。

(5) 保單的缺口有:重大傷病、失能險、醫療實支(需含雜費)

3. 目前是否有體況呢?
* 有體況時,千萬不要輕易解約,若要做補強,也須等新契約確定通過,再做原保單的調整。
* 沒有體況的話,恭喜您!我的建議還是要謹慎,先做保單的完整檢視,再來將原保單做調整(刪減或是降額度)補強

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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哆哆
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Joanne Chen 您好

以您提供的保單做分析,有幾點需注意
享健康住院醫療-
無理賠門診雜費及手術費用,現在很多手術已無需住院。
例如:白內障手術為門診手術,人工水晶體為門診自費項目實支實付(單眼約3~10萬不等)建議可規劃有理賠門診實支實付的商品,例如:全球、元大、台壽的醫療實支實付都是不錯的選擇。

個人傷害保險附約(ADDR)-不保證續保
每次實支實付傷害醫療保險金限額(AMRR)-
不保證續保
傷害醫療保險金日額(DHIR)-
不保證續保
建議改成其他家可保證續保的意外險。

鑫好健康終身醫療健康保險附約-
為定額給付,並非花多少賠多少,造就高保費低保障的問題,因現在二代健保,醫療科技進步自費醫材項目增加,醫療建議用第二家實支實付來補足,實支實付較能有效解決我們的真實花費。終身險聽起來好像不錯,繳完保障終身,但實質上並不太能夠解決我們醫療花費以及薪水補貼的問題。

安康防癌終身健康保險附約-
療程型防癌商品,需住院才能啟動理賠,條款內容沒有特別寫理賠〝癌症併發症〞,如需申請理賠,恐怕會有爭議
目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,目前常規的療法為自費標靶藥物、免疫療法,治療效果更好建議改為一次性給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。

以目前規劃的保單看來,您有更好的選擇!
以下是我的保險規劃建議,重點補足醫療實支、重大傷病、癌症險、意外險的缺口
雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題,解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
意外險【預防突發狀況,留下家庭照護金】
癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】
您的保費預算內,皆可做高保障低保費的完善規劃,可依您的需求做調整。
『沒有最好的保險,只有最合適自己的保險』

貼心提醒:1、爾後如果您有房貸及小孩養育壓力,建議可斟酌加強定期壽險、失能險的保障 


【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務,與您一起守護。
如有需要可私訊,為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。

覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!





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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區

建議補強重大傷病、失能險跟第二家實支實付

重大傷病解決300多項疾病項目,只要拿到重大傷病卡就會賠了,像癌症、洗腎、肝硬化、腦中風、腦性麻痺、類風濕關節炎等,都是重大傷病會理賠的範圍

重大傷病主要在解決前期的醫療花費,可以先拿這筆一次金去支付醫藥費及工作中斷等問題

失能險在解決失去工作能力時,所要花的看護費、療養費、收入中斷等問題,主要目的在於不拖累家人,又能照顧好自己

第二家實支實付主要是彌補舊有三商醫療實支不會賠門診手術的缺口

上述的建議都能將保費控制在3.5萬內,可以點擊免費諮詢一起討論唷

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 7 小時內回覆討論區
Joanne Chen您好,
建議補強缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支實付
台壽,全球,遠雄是目前常搭的保單組合
附約商品齊全,保障會更全面~

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

 

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~




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WeiWang
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
Joanne Chen你好

目前保單缺口的部分有重大傷病險失能險第二家保險公司醫療實支
建議可以如果想替自己補強保障規畫可以考慮從這幾個部分著手

重大傷病險-依照全民健保重大傷病範圍作一次性理賠,可以解決罹患重大傷病時龐大醫療費用和生活費的問題。

失能險-解決不幸因疾病或意外導致失能無法工作,可以有持續性的理賠解決長期的照護和生活費問題。

實支實付醫療險-解決現今醫療環境下的龐大自費費用,可以讓我們在治療過程選擇新型且效果較好的治療方式。透過第二家保險公司的實支實付可以補強原有三商保單的實支在門診手術保障上的不足。

我目前在錠嵂保經服務,可以提供多元的方案供您參考
更詳細的資訊歡迎點擊頭像諮詢一起討論
都可以協助您找到最合適的規劃方案~期待有機會為您服務
如果覺得我的回答不錯,請不吝給我一個最佳留言

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好~~

此份保單貴的都是終身的
終身的都是屬於高保費
風險來臨時幫助不大的險種

建議停損

保險缺口
重大傷病 癌症一次金 實支實付 失能一次金


建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  13038

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
Joanne Chen您好:

以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明,

1、SHHIR為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以補強第二家實支


2、ACR為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金


3、三商的實支點在於住院手術及雜費額度都很高,但須注意沒有理賠門診手術及雜費,
醫療持續進步,許多住院手術轉為門診手術,建議補強第二家實支彌補門診缺口


4、其他保障缺口尚有重大傷病、失能建議可以一併做補強


綜上所述,建議補強保障可以從實支、失能險、癌症一次金、重大傷病
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
以您的年紀大約一年大約1萬左右就可以補強完整的內容。


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


另外提醒您6月底過後醫療險保費會有所調整,且部分商品會下架,
建議若是有預計要補強保障的話建議可以盡快規劃。



小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單

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Joanne Chen
保戶

謝謝以上各位的留言!

我還有幾個不解的問題,
1.意外險的險種是不保證續保,
什麼樣的情況下會造成不能續保呢?

2.失能險不是停保了嗎?

3.關於住院手術/門診手術
鑫好健康
住院手術 42000
門診手術 10500
享健康
住院手術 實支實付 375000
住院醫療費 實支實付 300000

除了門診手術偏低,
住院手術的部份夠嗎?

4.謝謝以上各位的建議~
讓我知道從
重大傷病/第二家實支實付/癌症一次金
這幾個缺口去做加強~

不滿
留言 1
Joanne Chen
保戶
還有一點是
你們說終身險是保費高保障低,
那像幾年期的保單雖然可以續保,
但隨著年齡的增長保費的提高,
和保費幾年就做一次調整,
整體保費不就水漲船高,
到60~70歲還在繳保費,
但已經沒有了收入,
這樣對我們這種收入不多的,
應該受不了吧?
以上是我個人的看法,
想跟大家討論討論~
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